據保險專(zhuān)業(yè)人士介紹，一般而言，社會(huì )養老金體系，即社會(huì )養老保險作為社會(huì )保險中最重要一種政策性保險，具有社會(huì )福利性質(zhì)，由國家、地方、個(gè)人三方出資建立，國家依法強制實(shí)施，具有廣覆蓋，低保障的特點(diǎn)。

及早籌劃個(gè)人商業(yè)養老保險不可忽視，并且業(yè)內專(zhuān)家建議，購買(mǎi)商業(yè)養老保險所獲得的補充養老金占未來(lái)所有養老費用的25%~40%為宜。

商業(yè)養老險分兩種

個(gè)人商業(yè)養老保險主要有兩種：一種是固定利率的傳統型養老險，根據保監會(huì )規定，目前預定利率最高為2.5%。這類(lèi)養老金從什么時(shí)間開(kāi)始領(lǐng)，領(lǐng)多少錢(qián)都是預先計算好的;另一種是分紅型的養老險，即養老險金的多少和保險公司的投資收益有一定關(guān)系。

保險專(zhuān)家建議，在低利率時(shí)代，購買(mǎi)養老險這樣一種長(cháng)期儲蓄險種，還是選擇有分紅功能的產(chǎn)品為佳，以便將來(lái)市場(chǎng)利率上升后，投保者能夠在一定程度上得到保險公司的補償。

保費躉繳更省錢(qián)

養老險繳納期限越短，繳納的保費總額越少。因此，在經(jīng)濟寬裕的情況下，縮短繳費期限是比較劃算的。目前保險公司的養老險有多種繳費方式，除了一次性躉繳外，還有3年繳、5年繳、10年繳、20年繳等，投保人可以根據自身的具體情況作出選擇。不過(guò)，對于手頭沒(méi)有大筆余錢(qián)的工薪階層來(lái)說(shuō)，選擇期繳的負擔會(huì )輕松些，但也可以相應縮短繳費期，如選擇10年期繳。

早投保一年省保費2%

和重大疾病保險一樣，養老險也是越早投保，保費越便宜。保險專(zhuān)家解釋?zhuān)ｋU公司給付被保險人的養老金是根據保費復利計算產(chǎn)生的儲蓄金額，因此，投保人年齡越小，儲蓄的時(shí)間越長(cháng)，相同保額不管期繳還是躉繳，繳納的保費額都相對較少，因此買(mǎi)養老險是早比晚好。

保險專(zhuān)家介紹，投保養老險，早投保一年，保費就要少繳2%左右，因此即使投保人選擇生日前幾天投保，與過(guò)了生日再投保，保費也會(huì )有所差別。據了解，目前市場(chǎng)上的養老險的可保年齡通常以16周歲或18周歲為起點(diǎn)。