想要了解更多關(guān)于養老保險分為哪幾類(lèi)的知識，請看下面的介紹。

目前市面上的商業(yè)養老保險，根據是否具有分紅的功能，大致可以分為兩大類(lèi)：傳統養老險和分紅型養老險。其中，后者又在近幾年有新的產(chǎn)品出現，比如萬(wàn)能險和投資連結險。傳統養老險和分紅型養老險最根本的區別在于，兩者的預定利率設置不同。前者的預定利率是確定的，后者有一個(gè)保底利率，但相對前者要低許多，或者根本就沒(méi)有保底，但有投資收益的可能。

從產(chǎn)品功能來(lái)說(shuō)，無(wú)論是傳統養老險還是分紅型養老險，都各有利弊，不能絕對地說(shuō)哪一個(gè)更好，只能說(shuō)更合適哪一類(lèi)人。大致來(lái)說(shuō)，具體可以分為以下幾種：

傳統型養老險

傳統的養老保險是投保人與保險公司通過(guò)簽訂合同，雙方約定確定的領(lǐng)取養老金的時(shí)間，約定相應的額度領(lǐng)取，通常來(lái)說(shuō)，其預定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%。歷史上，這個(gè)預定利率是變化的，一般都會(huì )與當時(shí)的銀行利率保持相當水平。銀行利率高時(shí)，這個(gè)預定利率也高。比如說(shuō)，在上個(gè)世紀90年代末的高利率時(shí)代，商業(yè)養老保險的預定利率曾高達10%，但目前不會(huì )超過(guò)2.5%。

賣(mài)點(diǎn)：

回報固定，風(fēng)險低。由于這類(lèi)產(chǎn)品的回報是按照合同約定的預定利率來(lái)計算，而不受外界銀行利率變動(dòng)的影響。因此，即使是在出現零利率或者負利率的情況下，也不會(huì )影響養老金的回報利率。比如說(shuō)，雖然現在的利率已經(jīng)下調到3.9%左右，但是在20世紀90年代末期出售的一些養老產(chǎn)品，仍然按照當時(shí)10%的利率設計的回報來(lái)支付養老金。

缺點(diǎn)：

很難抵御通脹的影響。因為購買(mǎi)的產(chǎn)品是固定利率的，如果通脹率比較高，從長(cháng)期來(lái)看，就存在貶值的風(fēng)險。十年前的一萬(wàn)元與今天的一萬(wàn)元，價(jià)值確實(shí)差很遠。而且，這部分投入到養老保險的資金，同時(shí)也失去了在股票、基金等渠道里獲利的投資機會(huì )。

適合人群：

以強制儲蓄養老為主要目的，在投資理財上比較保守者。

分紅型養老險

分紅型養老通常有保底的預定利率，但這個(gè)利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定的最低回報外，每年還有不確定的紅利獲得。

優(yōu)勢：

除了有一個(gè)約定的最低回報，這部分資金的收益還與保險公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養老金的威脅，使養老金相對保值甚至增值。

弊端：

分紅具有不確定性，紅利的多少和有無(wú)，與保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況有關(guān)系，也有可能因該公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)不好而使自己受到損失。目前我國規定，保險公司應當將可分配盈余的70%以紅利的方式分配給投資人。但是，保險公司的規范化管理依然是問(wèn)題。

以上就是小編為你介紹的關(guān)于養老保險分為哪幾類(lèi)的知識。