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個(gè)人賬戶(hù)實(shí)行完全積累制

在社保賬戶(hù)中，有“統籌賬戶(hù)”和“個(gè)人賬戶(hù)”，繳費基數均為當地上年度在崗職工平均工資，單位所繳費用相當于繳費基數的20%，進(jìn)入社會(huì )統籌賬戶(hù)。個(gè)人所繳費用相當于繳費基數的8%，進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)，每月由單位代扣代繳。其中，個(gè)人賬戶(hù)實(shí)行完全積累制，資金包括個(gè)人繳費和投資收益。

養老金計算方法

當個(gè)人領(lǐng)取養老金時(shí)，統籌賬戶(hù)支付部分的計算方法為“領(lǐng)取年前一年社會(huì )平均工資×(繳費年限×1%)”，個(gè)人賬戶(hù)提取部分的計算方法為“賬戶(hù)積累額÷(退休時(shí)的平均期望壽命×12)”。而在個(gè)人賬戶(hù)中，由于每年繳費變化，以及投資收益采取復利計算且不確定，因此計算時(shí)較為復雜。

舉例說(shuō)明

例如，白領(lǐng)小王，今年35歲，月薪為1萬(wàn)元，目前個(gè)人養老金賬戶(hù)約1.5萬(wàn)元(已繳費5年)，未來(lái)他的薪水年增長(cháng)率5%，個(gè)人賬戶(hù)資金年平均收益率3%，如果他于60歲(即再繳費25年)退休，并開(kāi)始領(lǐng)取養老金，而領(lǐng)取養老金的前一年社會(huì )平均月薪為5000元，退休后平均期望壽命為18年，即216個(gè)月。

那么，小王從社會(huì )統籌賬戶(hù)領(lǐng)取的養老金就為5000×(30×1%)=1500元/月，而通過(guò)公式，可計算出，到退休時(shí)，小王個(gè)人賬戶(hù)積累額約619698元，退休后每月可提取約2869元(619698元÷216月)，兩個(gè)賬戶(hù)合計，小王退休后每月領(lǐng)取的養老金約為4369元。

領(lǐng)取養老金的條件

值得一提的是，通常情況下，達到法定退休年齡并辦理退休手續后才可享受社保養老金，其中男性年滿(mǎn)60周歲，女工人年滿(mǎn)50周歲，女干部年滿(mǎn)55周歲，且繳費年限累計均滿(mǎn)15年。因此，如果嫌麻煩的話(huà)，我們可以大致地簡(jiǎn)單推算，不考慮通脹的因素，月薪1萬(wàn)元的白領(lǐng)，如果僅依托社保養老，雖然能獲得基本生活保障，但退休后的生活水平與在職相比很可能打對折。

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