養老保險越來(lái)越受大家的認可，老人買(mǎi)養老保險是為了養老保障，兒女為父母買(mǎi)養老保險是為了盡孝。因此大家都想買(mǎi)一個(gè)滿(mǎn)意的養老保險，這時(shí)大家都會(huì )猶豫，到底哪種養老保險好?商業(yè)養老保險好不好?那么下面就由小編為大家講講吧。
商業(yè)養老險到底有哪些呢?
一、傳統型養老險
傳統型養老險的預定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%，日后從什么時(shí)間開(kāi)始領(lǐng)，領(lǐng)多少錢(qián)，都是投保時(shí)就可以明確選擇和預知的。
二、分紅型養老險
分紅型養老險通常有保底的預定利率，但這個(gè)利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分紅險在預定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。
三、萬(wàn)能型壽險
萬(wàn)能型壽險是一種長(cháng)期的理財手段。這一類(lèi)型的產(chǎn)品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)，個(gè)人賬戶(hù)部分也有保證收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也與銀行一年期定期利息掛鉤。此外，還有不確定的額外收益。
四、投資連結險
投資連結險是投資風(fēng)險最高的一類(lèi)，當然風(fēng)險與收益同在，也是最有可能獲得較高收益的一類(lèi)。投連險也是一種長(cháng)期投資的手段，但不設保底收益，保險公司只是收取賬戶(hù)管理費，盈虧由客戶(hù)全部自負。
如何購買(mǎi)商業(yè)養老保險：
1、養老險49歲，可以規劃的產(chǎn)品和公司有很多，現在是15年，市場(chǎng)固定利率的養老保險產(chǎn)品的收益率為4.025以上，分紅類(lèi)產(chǎn)品還要高一些。但是考慮到 年紀越大費率越高的問(wèn)題，也就是說(shuō)價(jià)格會(huì )隨著(zhù)年齡增大而增長(cháng)，所以購買(mǎi)時(shí)建議首選固定利率的產(chǎn)品，會(huì )節約保費開(kāi)支。
2、規劃未來(lái)二十年的養老金將會(huì )大致在什么范圍是滿(mǎn)足自己要求的，因為每個(gè)人的生活水平不一樣，所以給自己規劃的養老金領(lǐng)取的額度是不一樣的，同樣影響了現在的繳費情況，做一個(gè)假設，如果現在3000元一個(gè)月能滿(mǎn)足日常的養老需要，那么在20年之后，貨幣會(huì )隨著(zhù)通貨膨脹貶值，那么5000元左右是可以滿(mǎn)足養老需要的月領(lǐng)取金額，那么規劃的時(shí)候，就規劃到月齡5000再看現在需要月交多少。
3、 有些人對自己的月齡金額要求高，高的有1萬(wàn)以上的，有的比較低。確定了這個(gè)之后，再取尋找產(chǎn)品，確定公司，那么找到滿(mǎn)意的產(chǎn)品不成問(wèn)題。
商業(yè)養老險的原則：
那么，面對市場(chǎng)上琳瑯滿(mǎn)目的養老保險產(chǎn)品，又該如何選擇?相對于意外險、重疾險等保障型險種而言，商業(yè)養老保險的費用較高，建議在購買(mǎi)前對照三大原則，根據自身實(shí)際情況購買(mǎi)。
原則一：保障要全面
對于沒(méi)有任何保險保障的客戶(hù)，建議優(yōu)先考慮保費相對較低的意外險、醫療險、重疾險等保障型險種，在為自己準備了充足的保障且經(jīng)濟仍然寬裕的情況下再購買(mǎi)養老險產(chǎn)品。
原則二：保費要合理
一般來(lái)說(shuō)，整個(gè)家庭用于購買(mǎi)保險的年繳保費應控制在家庭年收入的15%至20%。
原則三：保額要足夠
要保證退休后與退休前的生活水平基本持平，不會(huì )產(chǎn)生較大的落差，投保人可以給自己設定退休后需維持的生活標準，再據此評估自己需要補充的商業(yè)養老保險的保額。
在對照了三大原則之后，投保養老保險越早越好。投保人年齡越小，購買(mǎi)相同保額需繳納的保費就越少。年齡越大，要付出的保費越多，甚至可能因為身體狀況和年齡問(wèn)題，不能參保。
同時(shí)，因為養老保險一般都兼具儲蓄和分紅功能，最終給付客戶(hù)的養老金的來(lái)源之一是保單紅利及其利息收益，越早投保距離領(lǐng)取養老金的時(shí)間越長(cháng)，保單紅利以復利形式滾動(dòng)的時(shí)間就越長(cháng)。因此，對于經(jīng)濟較為寬裕的客戶(hù)，在為自己準備好保障型險種之余，應該及早考慮購買(mǎi)養老險產(chǎn)品。
買(mǎi)一個(gè)好的商業(yè)養老保險，才能給老人們一個(gè)幸福的晚年。希望大家在了解商業(yè)保險的內容后能合理投保。