提到商業(yè)養老險，有一部分人覺(jué)得是沒(méi)有必要的，認為已經(jīng)有了基本養老險，只要繳納累計超過(guò)了15年就可以領(lǐng)取養老金了，而且還比較穩定。的確，基本養老險在滿(mǎn)足條件領(lǐng)取的時(shí)候是可以滿(mǎn)足人們的溫飽需求的，但是如果想要擁有質(zhì)量更高的生活環(huán)境與方式的話(huà)，最好是購買(mǎi)一份商業(yè)養老保險作為補充。那么購買(mǎi)商業(yè)養老險真的可靠嗎?

養老金應當具備這樣一個(gè)特點(diǎn)，即是一筆穩定增長(cháng)的現金，而且必須保證這筆錢(qián)專(zhuān)款、專(zhuān)管、專(zhuān)用的。目前商業(yè)養老保險共有四種類(lèi)型，基本上已經(jīng)覆蓋了所有人的養老需求的，大家也可以根據自身的情況選擇比較合適的養老保險并辦理投保，我們一起來(lái)詳細了解一下吧。

1、傳統型養老險

預定利率是確定的，一般在2.0%～2.4%，從什么時(shí)間開(kāi)始領(lǐng)養老金，領(lǐng)多少錢(qián)，都是投保時(shí)就可以明確選擇和預知的。但壽險產(chǎn)品預訂利率市場(chǎng)化邁出第一步后，未來(lái)養老險的利率漸漸更具吸引力。優(yōu)勢在于回報固定。在出現零利率或者負利率的情況下，也不會(huì )影響養老金的回報利率。劣勢則是很難抵御通脹的影響。

2、分紅型養老險

通常有保底的預定利率，但這個(gè)利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%～2.0%。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養老金的威脅，使養老金相對保值甚至增值。但分紅仍然是具有不確定性的。

3、萬(wàn)能型壽險

這一類(lèi)型的產(chǎn)品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進(jìn)入個(gè)人投資賬戶(hù)，有保證最低收益，目前一般在1.75%～2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿(mǎn)足約定的最低收益外，還有不確定的"額外收益"。

4、投資連結保險

這其實(shí)是一種長(cháng)期投資的手段，設有不同風(fēng)險類(lèi)型的賬戶(hù)，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶(hù)管理費，盈虧由客戶(hù)全部自負。

養老保險其實(shí)是一種比較長(cháng)期的支出，目的是為了在退休之后獲得較好的生活水準。這四種商業(yè)保險適合的人群差異還是蠻大的，大家可以根據自身的生活狀況和能力做出一個(gè)評估，然后再從中選擇一款養老保險進(jìn)行辦理，這樣就能與基本養老保險搭配在一起為未來(lái)帶來(lái)較好體驗了。