保險是規避風(fēng)險的利器,也是越來(lái)越被大家接受和認可的產(chǎn)品,但在購買(mǎi)過(guò)程中,一旦缺乏常識,很容易買(mǎi)到不適合自己的產(chǎn)品。面對諸多風(fēng)險,人們總是要安排一些保障,但在安排的過(guò)程中,就要熟悉一些常識。
1、閱讀條款
我們不能只憑宣傳材料就做決定。畢竟,宣傳材料不是正式的保險合同。我們要仔細閱讀產(chǎn)品條款,熟悉合同責任內容、責任免除、免賠額等。
2.分紅產(chǎn)品
分紅類(lèi)的保險產(chǎn)品的分紅,主要來(lái)自保險公司的經(jīng)營(yíng)。實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果大于定價(jià)假設的情況下,才會(huì )產(chǎn)生分紅,所以實(shí)際上,紅利分配本身是不確定的。
3.萬(wàn)能險
萬(wàn)能險一類(lèi)的產(chǎn)品是有最低保證利率的約定的,而最低保證利率僅僅針對的是投資賬戶(hù)中的資金。應該在購買(mǎi)之前就了解包括初始費用、保單管理費、手續費、死亡風(fēng)險保險費、退保費用一貫在內的費用扣除具體情況,需要對賬戶(hù)價(jià)值的計算方法詳細了解。萬(wàn)能險匯報是不確定的,保險利益測算數中的收益是基于公司精算的假設。而選擇了靈活交費,需要提前了解中途停止交費可能帶來(lái)的不利后果。
4.老年消費者投新產(chǎn)品
超過(guò)65歲的老年消費者,建議投利益明確的產(chǎn)品,如分紅保險、萬(wàn)能保險這一類(lèi)新型產(chǎn)品的利益是不確定的,在保險期滿(mǎn)之前退??赡茉斐刹槐匾獡p失,而且損失和回報都是不確定的。
5.健康險產(chǎn)品
健康型保險是有交強保障風(fēng)險功能的產(chǎn)品,在購買(mǎi)這類(lèi)產(chǎn)品的時(shí)候,消費者應該注意條款中的免賠額和賠付比例的約定,以及是否有疾病觀(guān)察期的約定。
6.免責條款
一般的保險合同都是有責任免除的條款的,這里面牽扯到免除于保險責任之外的內容,如果涉及將會(huì )不賠,這個(gè)必須要仔細看。
7.健康告知
健康信息是必須的,銷(xiāo)售人員應如實(shí)回答相關(guān)問(wèn)題,否則保險公司可拒絕賠償。
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