保險是規避風(fēng)險的利器，也是越來(lái)越被大家接受和認可的產(chǎn)品，但在購買(mǎi)過(guò)程中，一旦缺乏常識，很容易買(mǎi)到不適合自己的產(chǎn)品。面對諸多風(fēng)險，人們總是要安排一些保障，但在安排的過(guò)程中，就要熟悉一些常識。

1、閱讀條款

我們不能只憑宣傳材料就做決定。畢竟，宣傳材料不是正式的保險合同。我們要仔細閱讀產(chǎn)品條款，熟悉合同責任內容、責任免除、免賠額等。

2.分紅產(chǎn)品

分紅類(lèi)的保險產(chǎn)品的分紅，主要來(lái)自保險公司的經(jīng)營(yíng)。實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果大于定價(jià)假設的情況下，才會(huì )產(chǎn)生分紅，所以實(shí)際上，紅利分配本身是不確定的。

3.萬(wàn)能險

萬(wàn)能險一類(lèi)的產(chǎn)品是有最低保證利率的約定的，而最低保證利率僅僅針對的是投資賬戶(hù)中的資金。應該在購買(mǎi)之前就了解包括初始費用、保單管理費、手續費、死亡風(fēng)險保險費、退保費用一貫在內的費用扣除具體情況，需要對賬戶(hù)價(jià)值的計算方法詳細了解。萬(wàn)能險匯報是不確定的，保險利益測算數中的收益是基于公司精算的假設。而選擇了靈活交費，需要提前了解中途停止交費可能帶來(lái)的不利后果。

4.老年消費者投新產(chǎn)品

超過(guò)65歲的老年消費者，建議投利益明確的產(chǎn)品，如分紅保險、萬(wàn)能保險這一類(lèi)新型產(chǎn)品的利益是不確定的，在保險期滿(mǎn)之前退?？赡茉斐刹槐匾獡p失，而且損失和回報都是不確定的。

5.健康險產(chǎn)品

健康型保險是有交強保障風(fēng)險功能的產(chǎn)品，在購買(mǎi)這類(lèi)產(chǎn)品的時(shí)候，消費者應該注意條款中的免賠額和賠付比例的約定，以及是否有疾病觀(guān)察期的約定。

6.免責條款

一般的保險合同都是有責任免除的條款的，這里面牽扯到免除于保險責任之外的內容，如果涉及將會(huì )不賠，這個(gè)必須要仔細看。

7.健康告知

健康信息是必須的，銷(xiāo)售人員應如實(shí)回答相關(guān)問(wèn)題，否則保險公司可拒絕賠償。