一般而言，個(gè)人在配置養老保險的過(guò)程中往往會(huì )選擇“社保+商業(yè)險”模式，因為社保雖然是公司和個(gè)人一同承擔的國家提供的養老福利保障，但加上商業(yè)險以后，能夠獲得更多的養老金，從而讓自己的晚年活得瀟灑從容一點(diǎn)。養老保險商業(yè)險和社保有什么區別?

1.社會(huì )養老保險是受法律約束規定，非常嚴格;商業(yè)養老保險是以保險合同約定，靈活自由。

按照《社會(huì )保險法》的規定，基本養老保險必須累計繳費滿(mǎn)15年以上，到達法定退休年齡，才可以領(lǐng)取養老保險待遇。職工繳納的養老保險是不能退的，只能通過(guò)繼續繳費或者轉為城鄉居民養老保險等方式，確保自己有一份養老金待遇。

商業(yè)養老保險則非常靈活自由，想交多少交多少，10年、20年甚至一年都可以。領(lǐng)取養老保險待遇的時(shí)間也非常自由，50歲、60歲、65歲都可以。商業(yè)養老保險如果不想繳納了，甚至可以退保，不過(guò)自己要承擔一定的損失而已?？梢哉f(shuō)，社會(huì )養老保險是社會(huì )的基礎保障，商業(yè)養老保險是社會(huì )養老保險的有益補充。

2.社會(huì )養老保險的待遇受?chē)冶Ｕ?，商業(yè)養老保險的待遇是通過(guò)精算平衡。

養老保險待遇是多繳多得，長(cháng)繳多得。具體的計算公式是根據國家統一文件來(lái)制定的，基本養老金待遇主要包括基礎養老金和個(gè)人賬戶(hù)養老金兩部分?；A養老金直接跟社會(huì )平均工資相關(guān)，按60%基數繳費一年，可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會(huì )平均工資。根本不考慮投資收益情況。個(gè)人賬戶(hù)養老金近年來(lái)的記賬利率也一直高達7%~8%，這是相當高的利率了。

說(shuō)白了，社會(huì )養老保險如果從投資收益角度講是100%虧本的。2017年國家各級財政補貼養老保險基金8004億元，國家還搭上了大量的人力、物力。而商業(yè)養老保險是一種商業(yè)行為，大家通過(guò)保險合同約定自己的權利和義務(wù)。

3.社會(huì )養老保險跟經(jīng)濟發(fā)展、收入水平、工資物價(jià)等情況掛鉤;商業(yè)養老保險是主要跟投資收益相關(guān)。

為了保障養老保險基金的收支平衡，養老保險基金采取的是現收現付制的方式。又被大家理解為用年輕人的錢(qián)，給退休的老人養老。近年來(lái)養老壓力越來(lái)越大，國家將持有國有企業(yè)的10%的股權劃歸社?；?，這批股權就價(jià)值10~18萬(wàn)億，這樣有利于夯實(shí)社?；鸬幕A，促進(jìn)社會(huì )保障事業(yè)長(cháng)遠發(fā)展。

商業(yè)養老保險一切跟保險合同約定有關(guān)，保單的現金價(jià)值主要跟保險的約定利率有關(guān)。即使有一些分紅的項目，這些利率保障也是不確定。商業(yè)保險往往要經(jīng)歷二三十年的利益滾存，才可以達到目標收益，而且未來(lái)在支付待遇的時(shí)候，很有可能是分期支付。