隨著(zhù)汽車(chē)產(chǎn)品逐漸火爆，車(chē)險也成為了熱點(diǎn)話(huà)題。然而對于許多新手車(chē)主而言，選車(chē)險究竟應該選大公司的還是小公司的?哪家車(chē)險便宜好用?

一般來(lái)說(shuō)我們買(mǎi)車(chē)險，想的肯定是保費便宜并且萬(wàn)一出險了能夠及時(shí)的理賠，讓我們省心省力。最好是保險公司可以管家式服務(wù)。

一、償付能力

償付能力，就是萬(wàn)一出現特殊事件(比如保險公司投資經(jīng)營(yíng)不善、持續保險責任內的自然災害等)，對應保險公司進(jìn)行正常理賠的能力。

最常用的指標是償付能力充足率，公式：

償付能力充足率=實(shí)際資本/要求資本

實(shí)際資本是一個(gè)會(huì )計產(chǎn)物，等于認可資產(chǎn)(存款、債券、股票、各種不動(dòng)產(chǎn)等)減去認可負債(保單的未來(lái)責任)。

要求資本則是當地保險監管部門(mén)要求下，該保險公司所必須持有資本的最低限額(當地保險監管部門(mén)所設定的評估公式計算得出，比如計算出是10億)。

二、保費

這個(gè)關(guān)系到我們出多少錢(qián)的問(wèn)題，應該也是我們比較關(guān)心的問(wèn)題了。

保費的大概計算方式有一個(gè)直觀(guān)的公式：

險保費=基本保險費+對應險種保額×費率

保費是分項進(jìn)行計算的。即：汽車(chē)保費是各險種的保費一一算出之后的代數和。比如經(jīng)過(guò)計算各險種情況：交強險1100元，三者險1800元，車(chē)損險3100元，不計免賠200元，總計就是6200元。費率里面的學(xué)問(wèn)很多，新費改后費率的計算公式：

[基準純風(fēng)險保費÷(1-附加費用率)]×費率調整系數

三、服務(wù)

車(chē)險從業(yè)者都知道，車(chē)險高度同質(zhì)化，比拼的就是后線(xiàn)的理賠服務(wù)。相信大多數車(chē)主在買(mǎi)車(chē)險的時(shí)候，都會(huì )考慮到以后的理賠問(wèn)題。

譬如車(chē)主A在B城市買(mǎi)的保險，出去自駕游在C城市出險了，那么非全國性質(zhì)的保險公司可以很及時(shí)的來(lái)幫我處理嗎?答案顯而易見(jiàn)：不會(huì )。所以，區域型保險公司很多人都不會(huì )考慮。