如今隨著(zhù)大家生活水平的提高，在滿(mǎn)足日常生活需求的情況下，還會(huì )有一些閑錢(qián)用來(lái)理財。保險就是理財方式的一種，但是它與一般銀行理財產(chǎn)品不同，保險理財是一種集保障功能和投資收益于一體的產(chǎn)品。它在功能、收益、退出等方面具有一定的特殊性，消費者在購買(mǎi)時(shí)應根據自己的需求和需求掌握相應的保險步驟。

一、了解產(chǎn)品特性

目前市場(chǎng)上的投資性保險不只是有一種，我們需要充分的了解每一種理財保險的特性，這是有效投資的前提。理財保險基本包括分紅險、萬(wàn)能險以及投連險三類(lèi)，三類(lèi)產(chǎn)品的投資方向及收益均有不同。具體而言，分紅險產(chǎn)品的投資相對保守，風(fēng)險低，但收益也相對較低。萬(wàn)能險產(chǎn)品主要投資國債、企業(yè)債、大額銀行協(xié)議存款、基金等產(chǎn)品。其特點(diǎn)是下有保底利率（目前一般在2.5%-3.5%），上不封頂，每月公布結算利率，按月結算，復利增長(cháng)。投資連結險是保險理財產(chǎn)品中相對最為激進(jìn)的，無(wú)保底收益，風(fēng)險大，當然收益也可能大。

二、警惕高收益陷阱

保險理財產(chǎn)品由于兼具保險與理財的功能，因此年化收益率普遍大多在4%-5%之間。即使是風(fēng)險較高的投連險，收益一般也在6%-8%之間浮動(dòng)。目前市場(chǎng)上許多宣稱(chēng)年化收益率可達15%以上的“保險產(chǎn)品”，多為魚(yú)目混珠的P2P包裝產(chǎn)品。保險理財產(chǎn)品的投保者需對此類(lèi)過(guò)高收益保持警惕，注意分辨。

三、慎選保險公司

當我們了解產(chǎn)品特征時(shí)，即保險理財產(chǎn)品的投資回報率與市場(chǎng)環(huán)境以及各保險公司的投資策略和能力密切相關(guān)。因此，選擇一家可靠的保險公司是非常重要的。一般來(lái)說(shuō)，在選擇保險公司時(shí)要了解保險公司的資金規模是否雄厚，產(chǎn)品種類(lèi)是否齊全，歷年產(chǎn)品收入如何，服務(wù)網(wǎng)絡(luò )是否便利。