汽車(chē)保險是現今市場(chǎng)上最為火熱的保險產(chǎn)品類(lèi)型之一，為了規制汽車(chē)產(chǎn)品的健康發(fā)展，車(chē)險倡導市場(chǎng)化。然而，車(chē)險市場(chǎng)化需要通過(guò)兩個(gè)關(guān)口，過(guò)去每次改革都是在第一關(guān)就失敗了，那么我們必須通過(guò)的第二關(guān)還很遠。今天我們一起來(lái)了解一下車(chē)險市場(chǎng)化的兩大關(guān)是什么吧。

車(chē)險市場(chǎng)化的第一個(gè)關(guān)是渠道清理，即什么樣的業(yè)務(wù)去直銷(xiāo)，什么樣的業(yè)務(wù)做中介，由市場(chǎng)和客戶(hù)選擇，在價(jià)格和成本的驅動(dòng)下，回歸本色。

市場(chǎng)化之前，價(jià)格的水位過(guò)高，導致所有的業(yè)務(wù)都走中介，套出來(lái)的費用四處亂流。這是長(cháng)期以來(lái)車(chē)險高費用、高返還、業(yè)務(wù)完全中介化的主要原因，也是車(chē)險亂象的主要表現，更是各家公司的車(chē)險經(jīng)營(yíng)唯規模、唯費用、簡(jiǎn)單粗放、千篇一律的前提和借口，因為任何風(fēng)險細分、產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)差異都擋不住30%、40%、50%費用的誘惑，都很快淹沒(méi)在高費率、高費用的渾水之中，無(wú)用武之地。車(chē)險市場(chǎng)化之后，價(jià)格的水位降下來(lái)，將不足以支撐所有業(yè)務(wù)的中介化，不足以支撐所有業(yè)務(wù)的高銷(xiāo)售費用，很多直銷(xiāo)業(yè)務(wù)就要回歸其真實(shí)面目，不能再套取手續費。而4S店的新車(chē)業(yè)務(wù)、壽險營(yíng)銷(xiāo)員的綜拓業(yè)務(wù)、專(zhuān)業(yè)代理業(yè)務(wù)等在一段時(shí)期內仍然需要一定的中介成本，但成本也會(huì )面臨市場(chǎng)化的擠壓，達到合理的均衡，不會(huì )像過(guò)去那樣是個(gè)深不見(jiàn)底、貪得無(wú)厭的渾水池。

車(chē)險市場(chǎng)化的第二關(guān)是股東覺(jué)醒，也就是在市場(chǎng)化的競爭新常態(tài)之中，各家公司的股東需要認真思考我這家公司為什么要經(jīng)營(yíng)車(chē)險，有什么能力經(jīng)營(yíng)車(chē)險，在競爭中有什么樣的特色和優(yōu)勢，在整體業(yè)務(wù)布局中車(chē)險是一種什么樣的戰略定位。這是車(chē)險市場(chǎng)回歸其本來(lái)面目的另外一個(gè)關(guān)鍵。

在市場(chǎng)化之前，大多數財產(chǎn)保險公司的股東都在高費率、高費用的渾水中渾渾噩噩。單純粗放、規?；?、高成本競爭是唯一的商業(yè)模式，中小企業(yè)有被脅迫的感覺(jué)，我們可以找到行業(yè)和監管部門(mén)多年虧損和股東資本消耗的原因，而這種情況是沒(méi)有辦法改變的。市場(chǎng)化以后，建設和發(fā)揮各種能力，體現各種特點(diǎn)和優(yōu)勢的軌道已經(jīng)完全打開(kāi)，優(yōu)勝劣汰，各負其責。