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導語：

眾所周知，積極應(yīng)對人口老齡化已成為基本國策，而壽險公司資金規(guī)模大、負債久期長、客戶資源多，與養(yǎng)老社區(qū)投資的匹配度是最高的。各家保險公司持續(xù)加大養(yǎng)老社區(qū)布局力度，今年以來“保險+養(yǎng)老”又有哪些新動向呢？

從人口結(jié)構(gòu)和政策導向來看：我國老齡化進程明顯加快，市場快速擴容，但供需錯配問題仍較突出。隨著國家十四五規(guī)劃的戰(zhàn)略引領(lǐng)要求，各地方規(guī)劃政策的出臺，養(yǎng)老服務(wù)市場將會朝著更市場化、更高質(zhì)量、更合理匹配的方向發(fā)展。

1. 人口：老齡群體基數(shù)大、更長壽、撫養(yǎng)壓力大

根據(jù)第七次全國人口普查公報，我國人口老齡化的主要特點：

老齡化進程明顯加快。2010年-2020年，65歲及以上人口上升了4.63個百分點，與上個十年相比，上升幅度提高了2.72個百分點。

人均壽命逐年攀升。近十年的數(shù)據(jù)來看，人均壽命持續(xù)延長，到2019年已達77.3歲。

老年撫養(yǎng)比達19.7%。2013-2019 年期間勞動年齡人口平均每年減少386萬人。勞動年齡人口減少，疊加65歲以上人口快速增長，中國老年撫養(yǎng)比（65 歲以上的人口數(shù)/15-64 歲人口數(shù)）預計將長期上升。

2. 市場：養(yǎng)老服務(wù)需求不斷升級，養(yǎng)老床位有效供給不足

我國有4億中等收入群體，主要是改革開放后富起來的，他們有意愿并有能力購買高品質(zhì)服務(wù)，是推動養(yǎng)老消費向個性化、差異化、品質(zhì)化升級的主力軍。

2020年每千名老年人擁有養(yǎng)老床位30張左右，基本符合“9073”規(guī)劃。但養(yǎng)老機構(gòu)空置率高達50%以上。供給與需求結(jié)構(gòu)的不匹配，是造成機構(gòu)床位空置率高的主要原因。

3. 政策：更加側(cè)重醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)相結(jié)合，優(yōu)化發(fā)展結(jié)構(gòu)

國家層面，進一步放開養(yǎng)老服務(wù)市場準入，推動供給結(jié)構(gòu)改革，促進服務(wù)多樣化發(fā)展。地方層面，“放、管、服”力度進一步加大，旨在推動養(yǎng)老服務(wù)高質(zhì)量供給，健康養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、社區(qū)養(yǎng)老高品質(zhì)發(fā)展。

從市場競爭環(huán)境來看：品質(zhì)型機構(gòu)養(yǎng)老市場呈現(xiàn)三足鼎立的局面，險資、地產(chǎn)商、央企三大主體上半年動作頻繁，以養(yǎng)老社區(qū)為主要業(yè)態(tài)的擴張步伐加快。

1. 機構(gòu)市場：參與主體多，市場進一步細分

我國養(yǎng)老服務(wù)大體可分為三層級體系，主要參與主體為險資、地產(chǎn)商、運營商。

2. 品質(zhì)型市場：初步形成三足鼎立的格局

地產(chǎn)商進入熱情不減，從重資產(chǎn)項目布局速來看，險資遠超其他參與主體。

3. 險資系：布局以養(yǎng)老社區(qū)為主要模式，在路線選擇上追求差異

保險行業(yè)紛紛將養(yǎng)老領(lǐng)域作為第二增長曲線高舉高打，其中重資產(chǎn)養(yǎng)老社區(qū)模式受到推崇。除了最早布局養(yǎng)老社區(qū)1.0（主打近郊型CCRC）的泰康之外，保險行業(yè)“老三家”國壽、平安、太保近年來頻頻發(fā)力，并試圖突破泰康模式，打造養(yǎng)老社區(qū)2.0。

特別值得一提的是中國太保，自2018年“中場發(fā)力”以來，目前已在7個城市落地8個養(yǎng)老社區(qū)項目，目前累計已開工63.68萬平方米，在建4894套養(yǎng)老公寓、7966張床位?？們浯参贿_到了1.1萬張，躍居保險行業(yè)第二。在模式創(chuàng)新上，“太保家園”的突出特色可概括為三個方面：

一是全齡化享老。中國太保于 2018 年首次在業(yè)內(nèi)提出“頤養(yǎng)、樂養(yǎng)、康養(yǎng)”三位一體的養(yǎng)老產(chǎn)品線布局策略。樂養(yǎng)活力長者可攜全家去樂養(yǎng)社區(qū)旅居養(yǎng)老，回歸自然，游山玩水，安享悠閑時光；自理長者可入住頤養(yǎng)社區(qū)，適老化的環(huán)境、精心搭配的營養(yǎng)飲食、和同齡人一起參加各種興趣班，享受豐富多彩的優(yōu)雅晚年；到了需要護理時，則可入住康養(yǎng)社區(qū)或頤養(yǎng)社區(qū)的護理公寓，由專業(yè)的醫(yī)護人員提供介助和介護服務(wù)。從55歲服務(wù)至99歲+，太保家園可為長者提供全齡覆蓋型解決方案。

二是人性化設(shè)計。在養(yǎng)老社區(qū)1.0版注重“適老化”的基礎(chǔ)上，2.0版在產(chǎn)品設(shè)計上更強調(diào)“人性化”，特別關(guān)注老人的社會適應(yīng)能力。比如，今年計劃開業(yè)的太保家園成都社區(qū)就是一個半開放社區(qū)，其中的“寬窄巷子”下沉式廣場，提供了長者與周邊居民互動的空間，使養(yǎng)老社區(qū)不再遠離“人間煙火”。同時2.0版本融入了ESG理念。太保家園成都項目獲得美國建筑界的“奧斯卡獎”——金磚獎、國家綠色三星設(shè)計標識、美國WELL健康建筑中期認證、BIM創(chuàng)新大賽獎項。在建的太保家園廈門項目榮獲“廈門首宗全裝配式”、“廈門首次執(zhí)行省標新辦法”雙第一稱號，成為踐行“碳達峰、碳中和”綠色發(fā)展理念的標兵。

三是高質(zhì)量運營。一是通過太保歐葆庭合資公司，全面引進法國歐葆庭的先進理念和專業(yè)技術(shù)，包括照護、房務(wù)、管理的全套標準操作流程，并根據(jù)中國市場特點進行本土化的完善和延展，致力為中國家庭提供中西合璧的高品質(zhì)養(yǎng)老照護服務(wù)。二是構(gòu)建智能高效的運營管理信息平臺。特別在智慧照護領(lǐng)域，與機器人研發(fā)商共同推進照護型機器人在養(yǎng)老社區(qū)的應(yīng)用，打造“人工智能+養(yǎng)老社區(qū)”的太保方案。

從“保險+養(yǎng)老”的動態(tài)來看：項目布局“由近郊轉(zhuǎn)向城區(qū)”趨勢明顯，繼太保宣布在一線城市打造“一城雙園三養(yǎng)”全新養(yǎng)老模式之后，泰康收購陸家嘴集團的金色陽光，也可視作是邁向城中心布局的第一步，而大家、平安也十分堅定城中心布局。

以下是今年以來險資布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的大事盤點：

1. 中國太保：城區(qū)型項目又落一子

7月30日上午，中國太保在武漢漢陽區(qū)舉行太保家園·武漢國際頤養(yǎng)社區(qū)項目開工活動。武漢社區(qū)是太保家園典型的城區(qū)養(yǎng)老項目，標志著太保家園新一輪全國布局推進過程中，將更傾向于“區(qū)位更佳、規(guī)模更優(yōu)、醫(yī)養(yǎng)護結(jié)合度更高”的新定位。

2. 中國人壽：首個醫(yī)養(yǎng)結(jié)合型社區(qū)正式啟用

7月12日，中國人壽旗下首個醫(yī)養(yǎng)結(jié)合型養(yǎng)老養(yǎng)生社區(qū)——“國壽嘉園?天津樂境”正式啟用。

3. 平安保險：扎根核心區(qū)域，主攻保險高客

平安臻頤年優(yōu)先聚焦一線城市及部分核心二線城市的核心區(qū)位項目，建設(shè)市中心CCRC綜合康養(yǎng)社區(qū)，打造行業(yè)標桿項目。首個康養(yǎng)社區(qū)將在深圳落地，錨定超高端客群。

4. 大家保險：旅居產(chǎn)品線全面開啟

7月16日，大家保險集團旗下大家人壽在京舉辦旅居療養(yǎng)權(quán)益發(fā)布會，正式對外發(fā)布大家保險旅居療養(yǎng)產(chǎn)品線未來規(guī)劃。

5. 泰康之家：錦繡府項目邁出核心城市網(wǎng)格式布局第一步

6月泰康集團正式對外發(fā)布位于上海市中心的錦繡府項目，該項目前身正是陸家嘴集團金色陽光頤養(yǎng)院，泰康通過收購正式完成市中心產(chǎn)品線的戰(zhàn)略布局。

結(jié)語：

“保險+養(yǎng)老”已成為險資轉(zhuǎn)型發(fā)展的標配。近年來，險資面臨人海戰(zhàn)術(shù)難以為繼的局面，紛紛開啟“大健康、大養(yǎng)老”生態(tài)布局，沒有養(yǎng)老社區(qū)的保險公司已成為另類。這意味著行業(yè)已經(jīng)跨過了論證“做不做”的階段，進入到“如何做好”的新階段。

市場競爭百舸爭流，機遇和挑戰(zhàn)并存。從機遇來看，各大壽險公司對養(yǎng)老板塊空前重視，將從資源配置加大支持力度；宏觀調(diào)控“三道紅線”對地產(chǎn)商的限制，有利于險資擴大市場份額。當然，戰(zhàn)略路線趨同、產(chǎn)品同質(zhì)化、城市布局重疊也將給后期運營帶來重大挑戰(zhàn)。