太保壽險總經(jīng)理 蔡強

近日，壽險公司總經(jīng)理蔡強接受《上海證券報》記者黃蕾、黃坤專(zhuān)訪(fǎng)，暢談太保"保險＋康養"生態(tài)圈打造。專(zhuān)訪(fǎng)報道全文如下：

繼此前中國太保集團及子公司高管集中增持公司股票，展現出管理層對公司基本面及未來(lái)長(cháng)期向好發(fā)展的堅定信心后，中國太保壽險總經(jīng)理蔡強近日投保公司大額保單的舉動(dòng)再度引起外界關(guān)注。

“我確實(shí)定制了一份‘產(chǎn)品+服務(wù)’的康養保障方案。根據方案，除了有效保額每年按3.5%確定遞增之外，我還獲得了太保家園入住資格、太保藍本細胞凍存服務(wù)和健康管理服務(wù)?！辈虖娊赵诮邮苌虾ＷC券報獨家專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)大方承認。

這張保單也是蔡強履新太保壽險一年來(lái)實(shí)施系列改革措施的縮影。無(wú)論是從壽險企業(yè)經(jīng)營(yíng)者還是保單持有人的角度看，他認為，過(guò)去那套粗放型的壽險經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)行不通，把客戶(hù)經(jīng)營(yíng)好、深耕好，為他們提供個(gè)性化、覆蓋全生命周期的一整套“保險+健康+養老”解決方案，才是壽險轉型發(fā)力的關(guān)鍵。

這也折射出太保布局“保險+康養”生態(tài)圈的決心。蔡強透露說(shuō)，太保將繼續深耕大健養板塊?！暗谝粋€(gè)三年規劃100億元投資的戰略目標已經(jīng)基本完成。第二個(gè)三年規劃正在進(jìn)行中?！?/strong>

布局康養的時(shí)代意義

盤(pán)點(diǎn)國內保險業(yè)的發(fā)展史，太保壽險多次先于市場(chǎng)啟動(dòng)自身的“高質(zhì)量發(fā)展”之路。變革須堅守，更須深化。面對內外部環(huán)境的新變化，推動(dòng)自身業(yè)務(wù)革新，為業(yè)績(jì)持續增長(cháng)找到新動(dòng)能，實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展，太保壽險又于2021年初正式啟動(dòng)“長(cháng)航行動(dòng)”。

談及此次轉型的背景，蔡強直言，當前內外部環(huán)境發(fā)生了新變化，宏觀(guān)環(huán)境和市場(chǎng)形勢更加錯綜復雜，支撐保險行業(yè)上一輪增長(cháng)的紅利與動(dòng)能日漸式微，這使行業(yè)發(fā)展的底層邏輯悄然生變，傳統大進(jìn)大出的粗放發(fā)展模式顯然已不可持續。

疫情反復下的考驗和需求催化，加速了各方解決這個(gè)問(wèn)題的進(jìn)程。而背后更深層次的動(dòng)因則源于客戶(hù)需求端的改變，但部分保險公司的產(chǎn)品與服務(wù)供給的模式、邏輯、思路仍相對落后，無(wú)法匹配新時(shí)代客戶(hù)的需求，從而陷入“供求錯配”的矛盾中。

蔡強認為，這時(shí)候，就需要保險公司深入挖掘客戶(hù)需求，提供個(gè)性化的規劃、服務(wù)與跟進(jìn)。

客戶(hù)的需求端到底發(fā)生了哪些變化？隨著(zhù)客戶(hù)年齡結構的不斷優(yōu)化，老齡化進(jìn)程的不斷加深，保險消費習慣的逐漸成熟，單一的保險產(chǎn)品、單一的渠道、單一的服務(wù)已經(jīng)難以滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。疫情加速了這一轉變進(jìn)程，客戶(hù)對于產(chǎn)品、服務(wù)一體化解決方案的需求越發(fā)強烈。

太保壽險改革路徑的核心，正是圍繞這一點(diǎn)展開(kāi)。據蔡強介紹，為客戶(hù)提供“保險+健康+養老”解決方案，是太保此輪轉型發(fā)力的關(guān)鍵。即以保險產(chǎn)品為載體，進(jìn)一步擴展和豐富保險產(chǎn)品的內涵和外延，為客戶(hù)提供覆蓋個(gè)性化的、全生命周期的綜合服務(wù)，協(xié)同保險主業(yè)，探索新增長(cháng)點(diǎn)。

其實(shí)，隨著(zhù)老客戶(hù)二次開(kāi)發(fā)的重要性提升，以及新客戶(hù)對服務(wù)敏感性的逐步提升，差異化產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值和意義在持續提升，在此過(guò)程中，伴隨的是產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量而非規模的緊迫性提升。

對此，蔡強深有感觸?！半S著(zhù)老齡化進(jìn)程不斷加深，客戶(hù)更加希望獲得涵蓋養老、健康管理等增值服務(wù)的‘保險+養老+健康’一體化解決方案。尤其在后疫情時(shí)代，大家對于健康養老服務(wù)的需求更加迫切?！?br/>
從另一個(gè)層面來(lái)看，保險向醫療、健康、養老產(chǎn)業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈的延伸發(fā)展，是保險經(jīng)營(yíng)規律的內在必然要求。而且在保險領(lǐng)域，風(fēng)險管理是高度依賴(lài)于服務(wù)供給的，只有協(xié)同上下游服務(wù)，保險才能形成完整有效的經(jīng)營(yíng)管理閉環(huán)和服務(wù)閉環(huán)。

下好太保家園“先棋手”

根據聯(lián)合國人口數據庫，2020年中國65歲組人群的平均余壽為16.2歲，到2035年和2050年將分別提高到17.8歲和19.5歲。長(cháng)壽時(shí)代悄然到來(lái)。而與長(cháng)壽時(shí)代相伴生的空巢、失能、失智等問(wèn)題，使社會(huì )化養老成為必然趨勢。

而在太保整個(gè)康養“棋局”中，太保家園承載著(zhù)提供全齡化、一站式享老解決方案的重任。如何下好這個(gè)“先棋手”，考驗著(zhù)太保管理層的智慧。

“如果要給太保家園這四年來(lái)的成績(jì)打個(gè)分，我肯定是滿(mǎn)意的?！辈虖娬f(shuō)，圍繞老年人最為關(guān)心的健康養老問(wèn)題，太保家園主要以“醫養、康養相結合”為核心，打造醫、護、康、健深度融合的養老社區。

目前，太保家園已形成匹配全齡養老需求的“頤養社區（以健康活力業(yè)態(tài)為主）、樂(lè )養社區（以旅居候鳥(niǎo)式養老業(yè)態(tài)為主）、康養社區（以康復護理業(yè)態(tài)為主）”三大產(chǎn)品線(xiàn)。蔡強認為，這三大產(chǎn)品線(xiàn)的設計是以客戶(hù)需求為導向，目標是為老年人提供全齡化的享老服務(wù)，這是同業(yè)公司所不具備的優(yōu)勢。

“太保家園目前已在全國11個(gè)城市落地了12個(gè)項目?！彼嘎斗Q(chēng)，成都、大理2個(gè)社區已經(jīng)投入運營(yíng)，杭州社區將于今年7月開(kāi)業(yè)，上海普陀和崇明社區、廈門(mén)社區體驗館也將于下半年陸續開(kāi)館；南京、武漢、青島、北京、鄭州等地社區項目在緊鑼密鼓推進(jìn)建設或即將開(kāi)工。

隨著(zhù)大康養時(shí)代的來(lái)臨，正處在深度變革期的大型保險公司憑借資金實(shí)力和客戶(hù)資源奪得先發(fā)優(yōu)勢。但在市場(chǎng)擴容競爭加劇下，新風(fēng)口伴隨的專(zhuān)業(yè)化、智慧化等門(mén)檻也給參與主體帶來(lái)了新挑戰。

在蔡強看來(lái)，他看到的更多是新機遇——科技創(chuàng )新和智能化，讓養老服務(wù)更有“溫度”?！?月底，我們成都社區就有兩項創(chuàng )新應用，一個(gè)是無(wú)感健康管理，通過(guò)部署無(wú)感監測設備，采集健康數據，未來(lái)實(shí)現健康風(fēng)險預警和健康趨勢預測，及時(shí)干預來(lái)提升長(cháng)者的生活質(zhì)量；另一個(gè)是智慧餐廳，未來(lái)可實(shí)現定制營(yíng)養方案，提升客戶(hù)餐飲體驗?！?/p>

“不過(guò)，養老行業(yè)有其特殊性，人對人的服務(wù)不能完全被科技取代?！辈虖娬J為，要倡導適度科技與人文關(guān)懷的結合，核心是以人為本，騰出人力更好關(guān)懷長(cháng)者，用新技術(shù)讓長(cháng)者獲得更好的、更有尊嚴的，以及更有價(jià)值的晚年生活，這也是太保一直所倡導的核心競爭力——提供有溫度的服務(wù)。

把握趨勢沉下心

不斷出臺的利好政策，也在一定程度上推動(dòng)保險機構布局康養行業(yè)的進(jìn)程。

近年來(lái)，銀保監會(huì )通過(guò)《保險資金投資不動(dòng)產(chǎn)暫行辦法》等文件，明確保險資金可以采取債權、股權或者物權形式投資養老不動(dòng)產(chǎn)，引導保險資金支持康養產(chǎn)業(yè)，持續提升民生福祉。同時(shí)，監管部門(mén)積極引導保險機構大力發(fā)展面向中低收入群體的商業(yè)護理保險等康養保險產(chǎn)品。

在政策推動(dòng)及需求增加等諸多利好的加持下，龐大的康養市場(chǎng)呼之欲出?！八{?！睂⒅?，蔡強深信，機會(huì )總是留給有準備的人?！疤⒗塾嬐顿Y200億元布局大健養板塊。對太保家園的投資大概占到太保的投資組合1%不到，對當期投資收益的影響極小，但還可以有效拉長(cháng)資產(chǎn)久期，實(shí)現資產(chǎn)負債匹配管理?！?br/>
“康養是一個(gè)需要秉持長(cháng)期主義的產(chǎn)業(yè)，需要沉下心建立核心能力?！痹诓虖娧壑?，太保布局康養市場(chǎng)的核心競爭力在于，通過(guò)長(cháng)期穩健的投資管理能力、持續專(zhuān)業(yè)化的高質(zhì)量服務(wù)，以及科技賦能與人文關(guān)懷結合的智慧康養等，實(shí)現多方共贏(yíng)。

據了解，下階段，太保將按照“區位更近、規模更優(yōu)、客戶(hù)更老”的原則，盡快完成太保家園在長(cháng)三角、大灣區、環(huán)渤海、成渝及中部地區累計13-15個(gè)項目的全國性布局。另一方面，為了覆蓋更多的客戶(hù)，太保還將通過(guò)發(fā)揮與法國歐葆庭集團合資成立的太保歐葆庭公司專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，探索普惠養老市場(chǎng)，以技術(shù)咨詢(xún)、受托管理等形式承接社會(huì )上的機構養老項目，并探索居家、社區養老服務(wù)業(yè)務(wù)，面向更多老人提供身邊服務(wù)、終身服務(wù)、精致服務(wù)。

重資產(chǎn)業(yè)務(wù)耗資本、周期長(cháng)，輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)靠能力、見(jiàn)效快。據蔡強透露，太保家園在建立起專(zhuān)業(yè)化、連鎖化的運營(yíng)管理能力后，要以較快速度擴大輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)占比。另外，太保家園、太醫管家將深入協(xié)同，把客戶(hù)的保單給付與養老服務(wù)、健康服務(wù)購買(mǎi)銜接起來(lái)。

“未來(lái)，康養業(yè)務(wù)不再只是協(xié)同作用，而是要成為新盈利點(diǎn)?！辈虖娡嘎?，太保整體在構建這個(gè)生態(tài)圈時(shí)，對康養業(yè)務(wù)的定位就是未來(lái)要成為盈利中心，這將是太保下一個(gè)三十年的新利源。