很多人會(huì )在擁有社會(huì )越來(lái)保險的基礎上，購買(mǎi)商業(yè)養老保險。商業(yè)養老保險是商業(yè)保險的一種，它以人的生命或身體為保險對象，在被保險人年老退休或保期屆滿(mǎn)時(shí)，由保險公司按合同規定支付養老金。目前商業(yè)保險中的年金保險、兩全保險、定期保險、終身保險都可以達到養老的目的，都屬于商業(yè)養老保險范疇。

商業(yè)養老保險也可以當作一種強制儲蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時(shí)的過(guò)度消費。商業(yè)性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開(kāi)始領(lǐng)取養老金。這樣，雖然年老以后失去了工資來(lái)源，但是因為有商業(yè)養老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。而且現在雖然有社會(huì )養老保險，但是有些每月領(lǐng)取的很少，老年人不能有很好的生活水平。接下來(lái)給大家介紹一下傳統型和萬(wàn)能壽險型。

傳統型商業(yè)養老保險，回報固定，風(fēng)險低。由于這類(lèi)產(chǎn)品的回報是按照合同約定的預定利率來(lái)計算，而不受外界銀行利率變動(dòng)的影響。因此，即使是在出現零利率或者負利率的情況下，也不會(huì )影響養老金的回報利率。

萬(wàn)能型壽險在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進(jìn)入個(gè)人投資賬戶(hù)，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿(mǎn)足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。

它的優(yōu)勢是萬(wàn)能險的特點(diǎn)是下有保底利率，上不封頂，每月公布結算利率，大部分為5%-6%，按月結算，復利增長(cháng)，可有效抵御銀行利率波動(dòng)和通貨膨脹的影響。賬戶(hù)比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據不同年齡階段提高或降低。萬(wàn)能型壽險可以靈活應對收入和理財目標的變化。