理財已經(jīng)變成年輕一代人口中的熱門(mén)詞,大家都渴望通過(guò)理財來(lái)增加自己的財富。而理財保險,是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品,屬人壽保險的新險種。經(jīng)營(yíng)投資類(lèi)保險的保險公司充分利用其規模投資優(yōu)勢及投資專(zhuān)家為保戶(hù)爭取最大的投資利益。
目前在我國開(kāi)展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬(wàn)能保險。通過(guò)保險進(jìn)行理財,是指通過(guò)購買(mǎi)保險對資金進(jìn)行合理安排和規劃,防范和避免因疾病或災難而帶來(lái)的財務(wù)困難,同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。理財保險并不像大家想象的那么難懂,如果投資一個(gè)理財保險是非常好的,通過(guò)簡(jiǎn)單的保險,就可以實(shí)現財富的增加。
它具有長(cháng)期性的特點(diǎn)長(cháng)期性,壽險保單期限短則5年10年,長(cháng)則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲蓄是一種短期理財工具,人們存錢(qián),一是為了安全,二是為了使用,第三才是獲得利息。
理財保險也具有強制性,這里所說(shuō)的強制性不是指政府或保險公司強制人們參加保險,而是說(shuō)保險對個(gè)人而言帶有強制理財的色彩。保費年年交,而養老金或生存保險金只能在約定的若干年后領(lǐng)取,一般不能提前領(lǐng)取。如果沒(méi)有強制約束,人們很容易把存折上的錢(qián)取出來(lái)以滿(mǎn)足突發(fā)奇想的消費或投資。因此,理財的計劃被打破,未來(lái)生活保障可能落空。
對客戶(hù)而言,保險的融資作用表現在兩個(gè)方面。一是風(fēng)險融資,當被保險人發(fā)生風(fēng)險時(shí),其本人或受益人可得到一筆保險金。例如,對于30歲左右的年輕人,意外傷害保險費率在0.3%左右,每年繳30元可承擔1萬(wàn)元限額的傷害保障。住院醫療保險費率大致在3%左右,每年繳300元承擔1萬(wàn)元限額的住院醫療費用報銷(xiāo)責任。二是直接融資(指保單質(zhì)押借款功能)。
許多保單都有質(zhì)押借款承諾,只要保險有效期滿(mǎn)兩年以上,被保險人或投保人即可向保險公司申請借款,期限通常是半年,借款額是保單現金價(jià)值的70%左右。除以上優(yōu)點(diǎn)外,保險還有其他功能,例如合理避稅、保費豁免、保障權益轉換等。