保險是現在非?；馃岬漠a(chǎn)品，保險對于我們來(lái)說(shuō)也是一種投資性質(zhì)的行為，任何一種投資理財產(chǎn)品都有一定的風(fēng)險水平，這種風(fēng)險水平容易理解，可以分為低風(fēng)險水平、中等風(fēng)險水平和高風(fēng)險水平。我們普通投資者要有風(fēng)險承受能力，不要盲目認購超過(guò)風(fēng)險承受能力的投資理財產(chǎn)品。那么，我們普通投資者如何判斷一款投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險水平呢?下面就為朋友們梳理一些常見(jiàn)的投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級。
首先，穩賺不賠是我們作為條件一般的家庭所秉承的基本原則，所以小編就先為大家介紹無(wú)風(fēng)險級別產(chǎn)品：國債：以國家信用擔保，公認最安全的投資方式;銀行存款：銀行倒閉概率極小，且實(shí)行銀行存款保險制度;保障型保險：保障型保險重保障不重收益。
低風(fēng)險級別產(chǎn)品：貨幣基金：風(fēng)險極低，七日年化收益率約2.5%-3.0%;銀行理財產(chǎn)品R1級和R2級：風(fēng)險低，年化收益率約3.0%-4.0%;特定固定收益類(lèi)債權產(chǎn)品：風(fēng)險低，年化收益率約7.9%-9.4%。
中風(fēng)險級別產(chǎn)品：債券：風(fēng)險中等偏低，有時(shí)也被認為是低風(fēng)險級別產(chǎn)品;浮動(dòng)收益，收益波動(dòng)小;基金：債券基金風(fēng)險中等偏低，股票基金及ETF等風(fēng)險中等;浮動(dòng)收益，收益波動(dòng)中等;股票：風(fēng)險中等偏高;浮動(dòng)收益，收益波動(dòng)大;銀行理財產(chǎn)品R3級和R4級：R3級風(fēng)險中等，R4級風(fēng)險中等偏高;年化收益率約3.5%-5%;固定收益類(lèi)債權產(chǎn)品：風(fēng)險中等或中等偏高;收益相對穩定;信托產(chǎn)品：風(fēng)險中等偏高，年化收益率約6.5%-8.5%。
高風(fēng)險級別產(chǎn)品：銀行理財R5級;期權期貨;私募股權基金;海外投資，如外匯、海外房地產(chǎn)、海外證券等。
當然，作為對投資理財的介紹，我們只對普通投資者常見(jiàn)的、經(jīng)常接觸的一些投資理財產(chǎn)品進(jìn)行梳理，其他不常見(jiàn)的、復雜的或另類(lèi)的投資理財產(chǎn)品在這里就不討論了?？吹竭@一點(diǎn)，一些細心的朋友可能會(huì )問(wèn)：既然固定收益債券產(chǎn)品屬于中等風(fēng)險的投資理財產(chǎn)品，為什么會(huì )說(shuō)“特定固定收益債券產(chǎn)品”屬于低風(fēng)險投資理財產(chǎn)品?您已經(jīng)從風(fēng)險控制的角度考慮了投資和財務(wù)管理。
理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的劃分主要依據產(chǎn)品的投資標的、投資期限、收益率、流動(dòng)性等因素進(jìn)行綜合考慮。一般來(lái)說(shuō)，理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級可以劃分為五個(gè)等級，從低到高依次為：
R1（謹慎型/低風(fēng)險）：
特點(diǎn)：提供本金及收益保障，或者提供本金保護且預期收益不能實(shí)現的概率極低。
投資方向：主要投資于低風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品，如國債、銀行存款、貨幣基金等。
適合人群：風(fēng)險承受能力較低的投資者，如老年人、保守型投資者等。
R2（穩健型/中低風(fēng)險）：
特點(diǎn)：不提供本金保護，但本金虧損的概率極低，預期收益不能實(shí)現的概率也極低。
投資方向：通常投資于債券、同業(yè)存單等低波動(dòng)性金融產(chǎn)品，或者結合部分中低風(fēng)險的投資標的。
適合人群：追求安穩收益的投資者，適合大多數穩健型投資者。
R3（平衡型/中等風(fēng)險）：
特點(diǎn)：不提供本金保護，但本金虧損的概率仍然較低，預期收益實(shí)現存在一定的不確定性。
投資方向：主要投資于債券等固定收益類(lèi)資產(chǎn)，并輔以一定比例（通常不超過(guò)20%）的股票、商品、外匯等高風(fēng)險資產(chǎn)。
適合人群：有一定風(fēng)險承受能力的投資者，希望在穩定收益的基礎上追求一定的增值。
R4（進(jìn)取型/中高風(fēng)險）：
特點(diǎn)：不提供本金保護，且本金虧損概率較高，預期收益實(shí)現的不確定性較大。
投資方向：投資于股票、商品、外匯等高波動(dòng)性金融產(chǎn)品的比例較高，風(fēng)險較大但收益潛力也較大。
適合人群：愿意承受較高風(fēng)險以追求較高收益的投資者，適合有一定投資經(jīng)驗和風(fēng)險承受能力的投資者。
R5（激進(jìn)型/高風(fēng)險）：
特點(diǎn)：不提供本金保護，且本金虧損的概率高，預期收益實(shí)現的不確定性大。
投資方向：可能完全投資于股票、外匯、商品等各類(lèi)高波動(dòng)性的金融產(chǎn)品，甚至采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進(jìn)行投資運作。
適合人群：有豐富投資經(jīng)驗和高風(fēng)險承受能力的投資者，如專(zhuān)業(yè)投資者或高凈值人群。
需要注意的是，不同銀行或金融機構對同一種理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級評定可能會(huì )有所差異。因此，在選擇理財產(chǎn)品時(shí)，投資者應仔細閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和合同條款，了解產(chǎn)品的具體情況和風(fēng)險特點(diǎn)，并結合自身的風(fēng)險承受能力和投資目標進(jìn)行明智的選擇。同時(shí)，投資者還應關(guān)注市場(chǎng)變化和產(chǎn)品動(dòng)態(tài)，及時(shí)調整投資策略以降低風(fēng)險。