在個人理財規(guī)劃制定的過程中,根據(jù)個人的實際情況是非常重要的一部分。隨著理財成為全民認知的一部分,無論是各類型人群都有了理財?shù)南敕?。不過對于不同人群,理財產(chǎn)品選擇方面也是不同的。收入低的人群可以關(guān)注保本保息,投入少的理財產(chǎn)品,而對于收入高人群則可以將一部分錢投入到收益率高,而風險也比較高的理財產(chǎn)品中。
而在個人理財規(guī)劃的過程中,理財產(chǎn)品發(fā)行銀行也非常重要。各位朋友可以對各個銀行金融運行能力加以關(guān)注,只有金融能力更高的單位,在理財產(chǎn)品運行過程中安全才能夠得以保障,所以整體有著更為理想化的效果。當然個人的理財目標也是很重要的一部分,在理財產(chǎn)品購買過程中可以一直堅持個人理財方面的目標信息。
很多朋友購買理財產(chǎn)品時候總是盲目的,這樣便會造成理財?shù)牟豢茖W性,所以個人理財規(guī)劃的過程中,在理財資金投入方面也應(yīng)該重視起來。理財?shù)馁Y金應(yīng)該不會給正常生活帶來任何的影響,而如果覺得某款理財產(chǎn)品好,于是便傾盡全部資金或者是借款購買的話,這樣理財將成為生活的負擔,所以各位朋友應(yīng)科學認知這部分的內(nèi)容。
希望每一位朋友都能夠更好認知個人理財規(guī)劃以及相關(guān)內(nèi)容,只有將每一部分的理財知識更理想對待,這樣才能夠達到更為完美化的效果。而對于一些有理財理念,可是卻不愿意承擔風險的朋友,分紅型保險是不錯的選擇。投保者能夠獲取保險公司分紅以及保障,而太平洋保險經(jīng)營情況好,所以紅利比較高,各位朋友應(yīng)多多關(guān)注。
隨著改革開放步伐的進一步加快,人均可支配收入顯著提高,經(jīng)濟實力的增強使國人投資熱情空前高漲,而在股市持續(xù)動蕩背景下合理制定個人理財規(guī)劃顯得愈發(fā)重要。尤其在8月以來股市再遇寒冬,大盤的持續(xù)下跌使得眾多堅守A股的投資者開始重新制定個人理財規(guī)劃,大量熱錢涌入P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域。據(jù)該人士介紹8月份以來以人人貸為代表的P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體成交量達974.63億元,環(huán)比上升18.12%,較去年同期增長了3.9倍,可見在股市寒冬之下P2P網(wǎng)貸理財產(chǎn)品備受投資者親睞。
日前記者致電人人貸公司并對其相關(guān)負責人進行了電話采訪,據(jù)該負責人介紹雖然P2P網(wǎng)貸理財產(chǎn)品相較于股票來說具有風險小、投資靈活的優(yōu)勢,但目前國內(nèi)P2P網(wǎng)貸理財眾多、紛繁復雜,因此投資者在投資時務(wù)必要制定詳細合理的個人理財規(guī)劃,選擇信譽好、口碑佳的平臺進行投資,謹防投資資金套牢問題的發(fā)生。采訪中記者獲悉,在“股市被拋棄、網(wǎng)貸理財產(chǎn)品受寵”的背景下,人人貸P2P理財平臺出現(xiàn)了供不應(yīng)求及搶標的現(xiàn)象,眾多投資者能夠在正確分析個人理財規(guī)劃的基礎(chǔ)上進行理性投資,也體現(xiàn)了投資者對人人貸理財平臺的高度信任,也可以看出人人貸已經(jīng)成為值得投資者信賴的網(wǎng)貸理財領(lǐng)導品牌。記者了解到,“U計劃”作為人人貸旗下明星產(chǎn)品,成功助推人人貸成為國內(nèi)網(wǎng)貸領(lǐng)域“百億俱樂部”的一員,U計劃作為自動投標工具可以讓用戶投資資金的本金或本息自動匹配標的,同時為進一步降低投資風險,U計劃還可以自動分散資金匹配標的,成功開啟易理財新時代。
據(jù)悉,人人貸公司始終將投資者本金安全放在首位,不斷提高平臺風控能力,堅持小額分散風險的原則,在全行業(yè)內(nèi)率先推出“風險備用金”、“資金銀行托管”等創(chuàng)新舉措,目前人人貸風險備用金額度已突破1.6億元人民幣,已成為行業(yè)內(nèi)最具影響力的品牌之一。未來人人貸公司將持續(xù)為投資者制提供優(yōu)質(zhì)的理財產(chǎn)品,幫助投資者定制合理的個人理財規(guī)劃,全面開啟易理財時代。
如果想無憂安享晚年，就必須提前做好充分的準備。目前開始還不算晚，趕快開啟你的個人理財行程，走好這關(guān)鍵的三步，個人儲蓄、投資理財、購買保險，每一步都需腳踏實地走好?，F(xiàn)在就開始行動，你的晚年生活就能衣食無憂。第一步，個人儲蓄雖然目前市面上理財產(chǎn)品五花八門，收益較吸引人，往往很多人只管買理財產(chǎn)品卻忽略了最基本理財方式——儲蓄。儲蓄是所有投資理財?shù)幕A(chǔ)，其風險性也相對最小。錢存在銀行保證本金的同時，還能獲得小額收益，積少成多。尤其是月光族要注重個人儲蓄，按期存入固定金額，養(yǎng)成良好的理財習慣。第二步，投資理財目前來說，儲蓄是無法滿足財富增長的目的，因為銀行利息太低了，而人民幣貶值又快，所以通過投資理財來讓有限的資產(chǎn)獲得保值增值性，這就是理財?shù)幕驹怼Ｈ裟愠斯ぷ髦馊杂袝r間去理財，你可以選擇一些短期理財產(chǎn)品，這樣你的資金流動性較快，也能獲得最高收益；若你沒有多少時間去理財，對理財方式并不了解，那你最好選擇一些“傻瓜式”的理財方式，如貨幣基金、P2P理財、余額寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品等。嘉豐瑞德理財師提醒，購買理財產(chǎn)品，一定要根據(jù)個人的理財需求，理財目標以及個人風險偏好度來選擇。第三步，購買保險注重社會養(yǎng)老保險，它是國家根據(jù)人民的體質(zhì)和勞動力資源情況，規(guī)定年齡界限，當勞動者達到某個年齡界限時由國家和社會提供物質(zhì)幫助的一種福利制度，主要用于保障晚年基本生活。由于是由政府推出的，人人都可以參與，人人都受到政府的保護，因此為了能度過一個安享幸福的晚年，人人都應(yīng)該購買養(yǎng)老保險。那么，除了社會養(yǎng)老保險，我們還需要買商業(yè)養(yǎng)老保險嗎？太平洋保險在線商城專家介紹，個人商業(yè)養(yǎng)老保險是投保個人自愿與商業(yè)保險公司之間簽訂的一種養(yǎng)老保障合同。它是投保個人的一種風險防范行為和商業(yè)保險公司提供的一種金融服務(wù)的有機銜接，也是社會養(yǎng)老保險的有益補充。社會越進步，自由職業(yè)者越多，對此需求越大。特別是在基本養(yǎng)老保險覆蓋面小的情況下，它承擔著擴大覆蓋面和提供保障水平的雙重任務(wù)。個人理財走好這關(guān)鍵的三步，足以讓你無憂安享晚年，現(xiàn)在就讓我們開始行動吧。
進入21世紀,人們越來越感受到這個壓力頗大的社會,真正認識到什么叫“你不理財,財不理你”。
那么,如何制訂個人理財規(guī)劃呢?有沒有個人理財規(guī)劃案例呢? 個人理財規(guī)劃案例中如果你是有負債的,而且是不容易還清的那種,那么你現(xiàn)在最佳的個人理財規(guī)劃案例就是得做好個人理財規(guī)劃,強行逼迫自己養(yǎng)成一個好的個人理財規(guī)劃習慣很有必要。而這時,請趕快認真檢視自己的財務(wù),不要再讓銀行這個商人,什么事都沒做就一直跟你伸手要錢。
目前出現(xiàn)越來越多的女白領(lǐng),生活獨立,經(jīng)濟獨立,拼命賺錢,也瀟灑地花錢,處于單身或戀愛階段,但暫未有結(jié)婚成家的打算,被稱為“輕熟女”。不過,她們生活狀態(tài)看似灑脫,不擅長理財,對未來的生活少有詳細的個人理財規(guī)劃案例,并不十分保障。
制定一份適合自己的個人理財規(guī)劃案例,首先個人要對自己的收支和資產(chǎn)了如指掌,分清楚個人消費方面哪些是必要開支,哪些是不必要的開支,以后注意節(jié)約,要注重攢錢;其次,個人理財規(guī)劃案例,最好以具體年限和金額呈現(xiàn),比如3年買房,預計需準備200萬等,有具體目標才有奮斗方向。 個人理財規(guī)劃案例中建議將月收入的30%儲蓄或投資,投資方式有多種,可以根據(jù)個人喜好選擇。養(yǎng)成良好的消費習慣。我們需要理財,但也需要享受生活,不主張為了理財而變成金錢的奴隸,僅僅需要在消費時區(qū)分一下：此筆消費是需要還是必要?對于有利于提升自己生活品質(zhì)的消費,可以大方買單;對于僅僅是個人想要的沖動消費,則需冷靜處理。 個人理財規(guī)劃案例對于現(xiàn)代人來說是很有必要的,他可以幫助人們更好的規(guī)劃自己的人生,合理配置自己的資產(chǎn),使自己真正走向成功。
據(jù)不完全統(tǒng)計,上周共23家信托公司參與成立了53款產(chǎn)品,成立規(guī)模約為68.52億元。
與前周相比,參與公司數(shù)量提升明顯,成立產(chǎn)品數(shù)量亦增加22款,規(guī)模環(huán)比增長明顯,漲幅達68.35%,產(chǎn)品平均規(guī)模由前周的1.31億元下降至1.29億元。盡管如此,分析人士指出,信托市場的融資能力并沒有得到明顯改善,未來或還將處于低位徘徊。
融資規(guī)模止跌回升 上周成立的集合信托產(chǎn)品中,其他投資領(lǐng)域融資占比超4成,成立的16款產(chǎn)品共募集資金28.99億元,占總成立規(guī)模的42.31%,居融資榜首；而在前周居首位的工商企業(yè)領(lǐng)域,上周卻成立數(shù)量銳減,只成立5款產(chǎn)品,統(tǒng)計到的融資規(guī)模為1.73億元,占總規(guī)模的2.52%,占比最小。另外,基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域融資占比有所回升,共成立11款產(chǎn)品,募集資金15.93億元,占總規(guī)模的23.25%；領(lǐng)域融資占比亦有所回升,共成立16款產(chǎn)品,募集資金10.11億元,占總規(guī)模的14.76%；領(lǐng)域成立產(chǎn)品5款,共募集資金11.76億元,占總規(guī)模的17.16%。
有研究員表示,上周融資規(guī)模止跌回升,一方面,等金融機構(gòu)資金流動性趨緊,加大了信托融資規(guī)模；另一方面,鑒于發(fā)文明確叫停了信托非標理財資金池業(yè)務(wù),并要求已開展的非標資金池業(yè)務(wù)盡快清理,亦對上周的成立情況產(chǎn)生一定影響。 此外,上周成立的集合信托產(chǎn)品中,固定收益類產(chǎn)品平均期限為1.53年,環(huán)比再度縮短0.02年。除開放型產(chǎn)品外,公布期限的固定收益類產(chǎn)品中,2年及以上中長期產(chǎn)品一共有17款,而1.5年及以下的產(chǎn)品有19款,期限分布較為平均。
上周收益最高的為12年期及以上產(chǎn)品,預期收益為9.86%,較前周的8.81%了1.05個百分點；其次是1.5-2年期產(chǎn)品,收益為9.76%,較前周的9.39%上漲了0.37個百分點；1-1.5年期產(chǎn)品平均收益為7.58%,較前周的9.50%回落了1.92個百分點；而1年期及以下產(chǎn)品收益為7.29%,環(huán)比下降了2.33個百分點。 從近幾周信托產(chǎn)品的預期收益走勢來看,整個平均呈U型變化趨勢；而平均期限變化幅度較小,大致在1.5年期限徘徊。在信托業(yè)外部發(fā)展環(huán)境不確定、及 泛資管 的激烈競爭下,預計后期收益變化幅度依舊較大,期限平穩(wěn)。 帥國讓說。信托新品面臨更大阻力近日,銀監(jiān)會下發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于信托公司風險監(jiān)管的指導意見》(下稱 99號文 )。分析人士普遍認為,這份《意見》對今后的信托理財市場影響深遠。
首先,是對信托資金池理財產(chǎn)品的清理。用益信托工作室研究員閔青華表示,一直以來,監(jiān)管層對資金池業(yè)務(wù)早有警示,此次明確提出信托公司不得開展非標準化理財資金池等具有特征的業(yè)務(wù),并且還明確最后期限,說明這次動真格了。在 99號文 的重磅沖擊下,信托公司資金池業(yè)務(wù)的開展將更為謹慎,相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模也將會萎縮,但從目前來看,信托公司對資金池業(yè)務(wù)仍然存在依賴性,相關(guān)業(yè)務(wù)的清理不可能立竿見影。當然,監(jiān)管層也給出了一定的 緩沖期 ,避免了一刀切帶來的流動性風險。
其次,提前十天報告新產(chǎn)品。銀監(jiān)會要求,凡新入市的產(chǎn)品都必須按程序和統(tǒng)一要求在入市前10天逐筆向監(jiān)管機構(gòu)報告。閔青華表示,面對更為嚴格的報備制度,信托公司新業(yè)務(wù)的開展或?qū)⒚媾R更大阻力,產(chǎn)品的發(fā)行面臨更大難度,發(fā)行速度也將有所放緩,這對后期信托產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模將產(chǎn)生較為明顯的影響,今年后期信托產(chǎn)品的發(fā)行或?qū)⒀永m(xù)一季度產(chǎn)品發(fā)行增速放緩的節(jié)奏。
隨著國家對于金融市場的逐步放開,個人理財投資的渠道和形式逐漸多樣化,理財機構(gòu)和投資渠道良莠不齊,非法集資、欺詐、不實誘導等情況也層出不窮,如何擦亮雙眼選擇適合自己的理財產(chǎn)品,筆者提出以下資訊和建議。
第一步,清理自己的資產(chǎn)狀況,包括你目前有多少資產(chǎn),多少負債,以及你未來收入的預期又是多少,知道你有多少財可以理,這是最基本的前提。在國外,理財師的工作主要也是根據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù),按照其設(shè)定的目標進行生活方案的設(shè)計并幫助實施。不要以為自己沒多少錢,不值得清理?，F(xiàn)實生活中,很多人對自己的財務(wù)狀況并不清楚,過日子也不懂得精打細算。其實,這也非常簡單,嘗試自己制作兩張家庭財務(wù)報表,就會對自己的財務(wù)狀況一目了然,這同時也對我們普通家庭合理安排收支非常有幫助。
一般來講,家庭理財報表通常包括收支表,資產(chǎn)負債表兩張表。收支表通常由收入、支出和結(jié)余三部分構(gòu)成。目前我們個人或家庭的收入通常包括工薪收入、兼職收入、存款利息收入、股票投資收入、租金收入、其他收入等等。而支出的項目就要因人而異了。不同收入水平的家庭或個人會有不同的開支項目,但一般來講也可以包括這樣幾類,如：生活必需品支出、教育支出(有小孩的家庭)、銀行按揭支出(住房貸款,汽車貸款等),投資支出以及消遣娛樂交往支出等。
每個家庭可以按照自己的收入支出構(gòu)成進行分類和統(tǒng)計。但是無論是消費性支出還是投資性支出,總的原則是支出要小于收入,不能出現(xiàn)長期性的透支,否則經(jīng)濟上繃得太緊,自己的生活就會面臨很大的壓力。結(jié)余就是收入減去支出的部分。收支表和企業(yè)的損益表類似(資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益)。筆者建議編制一張收支表既可以讓我們對當月、或當年的收入來源,掙錢的出處一目了然,又可以對當年的現(xiàn)金結(jié)余做到心中有數(shù)。不僅如此,我們還要對跨年度的收入和支出項目要進行比較,看哪些項目高了,哪些項目低了,想想背后的原因,考慮一下高或低對自己或整個家庭生活的影響是正面還是負面,正面的影響在來年如何保持,不好的影響有多大,自己能否承受以及如何克服。
總之要積極擴大收入來源,節(jié)約或減少、或堅決剔除不必要的支出。有心的朋友還可以在每年初,對自己和家庭當年的收入進行一個展望,也就是做一個預算,這樣就更好了。把預算的數(shù)字填在相應(yīng)的項目下。一個季度、半年或全年的實際情況來進行一個比較,看看差異在什么地方,尋找背后的原因以及解決的對策,那效果就更好了。
第二步,理清自己的理財目標。設(shè)定這個目標是非常關(guān)鍵的,否則,我們的理財就是盲目的,無的放矢。然而現(xiàn)實中許多人甚至不清楚自己在未來的幾年有一個什么樣的目標。比如五年內(nèi)買電腦、買車,或買房,或資產(chǎn)達到多少,這些都可以算作具體的理財目標。同時量化你的目標,需要多少金額,預計多長時間。
第三步,清楚你的風險偏好是什么樣的,風險偏好是客觀的分析而不是一味的主觀的好惡。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設(shè),比如說很多人把錢全部都放在股市里,其實他沒有考慮到他有父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好就偏離了他能夠承受的范圍。
第四步,做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配,然后是投資品種、投資時機的選擇。第五步,做績效的跟蹤,績效也就是投資的效果如何。市場是不斷變化的,我們的財務(wù)狀況,收入水平也在不斷的變化,我們應(yīng)該經(jīng)常對我們的投資績效做一個評估,把我們的財理一下。這樣就可以實現(xiàn)財務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財務(wù)自由的境界。
目前,比較流行的理財手段有儲蓄、保險、國債、股票、基金、期貨、外匯、房地產(chǎn)、珠寶、郵票、古玩字畫、錢幣及拍賣品等。無論哪種理財手段,都有其自身的特點及不可替代性。筆者資本認為：這其中無所謂孰好孰壞,風險與收益并存。到底選擇哪種投資組合,一定要根據(jù)自身實際情況,自己的風險承受能力來決定。不同的人應(yīng)當制定不同的理財計劃。
目前對于在社會中打拼的年輕人來說,具備理財知識、學習理財技巧是對年輕人具有重要意義的,懂一點理財技巧,盡早形成屬于自己風格的、有用且有效的財富觀念,同時,做好個人理財規(guī)劃,不僅對抗擊物價上漲、解決眼前財務(wù)問題有好處,更對財富積累、增值有好處。
確定理財目標每個人的一生都有多種不同的目標,其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效,沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定,理性面對市場變化。明確投資期限理財目標有短期、中期和長期之分,所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風險水平。制定投資方案當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后,一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后,就需要一個可行性方案來操作,在投資上我們稱投資組合。例如投貸寶的 四季豐 五萬元起投,投資期限為12個月年化收益在9.7-17%,投貸寶理財規(guī)劃特點風險低,針對不同投資人有不同的理財規(guī)劃。
投貸寶提醒：在現(xiàn)代社會中,不是所有的收入都可用來支應(yīng)支出,有所得要繳所得稅、出售財產(chǎn)要繳財產(chǎn)稅、財產(chǎn)移轉(zhuǎn)要繳贈與稅或遺產(chǎn)稅,因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅,在財產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈與稅或遺產(chǎn)稅,也成為理財中重要的一環(huán),對高收入的個人更成為理財首要考慮。
低收入者個人理財在可投入的資金上有一定的限制,但是這并不代表低收入者就將遠離理財。低收入者在指定理財規(guī)劃時,需要更多的關(guān)注資金的儲蓄,而非增值。
下面推薦幾種適合低收入者的個人理財規(guī)劃： 1、定期儲蓄 不要小看定期儲蓄的功能。定期儲蓄是低收入開始儲備資金的首選理財方式,不僅安全可靠,而且手續(xù)方便。嘉豐瑞德理財師建議低收入定期定額存款,讓自己養(yǎng)成儲蓄的好習慣。另外,不同的銀行,利率都是不一樣的,選擇利率高的銀行存。生活方面提倡勤儉簡約,除去日常生活費用外,該花錢的地方花,不該花錢的地方分文不出。 2、基金投資 基金定投相對于定期儲蓄的優(yōu)勢在于長期投資收益更高。低收入者存到一部分錢,若對各種理財產(chǎn)品也不知如何選擇。那建議你第二步先購買貨幣基金,年化收益率4%左右,不僅風險小,亦省時省事,隨用隨取,獲得收益比銀行活期高。若長期堅持投資,收益會更多,當然也需要一定的耐心。 3、互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品 購買理財產(chǎn)品的最大優(yōu)勢是它的便捷性。一般互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品屬于隨存隨取的,投資門檻極低,一分錢起購的產(chǎn)品不少。
最著名的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品當屬余額寶、理財通、百發(fā)等。投資互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品時應(yīng)注意選擇可靠性強的理財平臺,不要輕信網(wǎng)上的交易平臺,以免上當受騙。