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一、商業(yè)養老保險品種介紹
商業(yè)養老保險是以獲得養老金為主要目的的長(cháng)期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱(chēng)為退休金保險，是社會(huì )養老保險的補充。
商業(yè)性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開(kāi)始領(lǐng)取養老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。
目前，我國社會(huì )養老保障體系的三大支柱分別是社會(huì )保險、企業(yè)年金與個(gè)人商業(yè)養老保險。但社會(huì )保險只能保障退休后最基本的生活，而企業(yè)年金則要依賴(lài)于單位是否愿意購買(mǎi)。如果社保有限，再加上其他生活費用以及巨額的醫療費用支出，要保持一個(gè)相對較高水平的退休后生活，需要的資金顯然是相當可觀(guān)的。
此外，人們在考慮養老費用時(shí)，還有一個(gè)不可忽視的因素——通貨膨脹。近日，國家統計局公布的數據顯示，今年前5個(gè)月我國CPI累計同比上漲2。9%，通貨膨脹已成為影響生活成本的重要因素。假設楊先生今年30歲，準備60歲退休，預期退休后每月生活開(kāi)支為2000元，按平均壽命80歲來(lái)計算，考慮到每年3%的通貨膨脹，則20年的老年生活至少需要2000×12×(1+3%)30×20=106萬(wàn)元。
因此，及早籌劃個(gè)人商業(yè)養老保險不可忽視，并且業(yè)內專(zhuān)家建議，購買(mǎi)商業(yè)養老保險所獲得的補充養老金占未來(lái)所有養老費用的25%~40%為宜。
二、商業(yè)養老險分兩種
個(gè)人商業(yè)養老保險主要有兩種：
一種是固定利率的傳統型養老險，根據保監會(huì )規定，目前預定利率最高為2.5%。這類(lèi)養老金從什么時(shí)間開(kāi)始領(lǐng)，領(lǐng)多少錢(qián)都是預先計算好的;
另一種是分紅型的養老險，即養老險金的多少和保險公司的投資收益有一定關(guān)系。
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