如今的全球經(jīng)濟背景相對來(lái)說(shuō)比較不穩定，總體上呈現全球經(jīng)濟利率下滑的狀態(tài)，在全球利率中心持續下行趨勢的背景下，越來(lái)越多的經(jīng)濟體加入了負利率政策的行列。隨著(zhù)負利率政策的實(shí)施和推廣，負利率進(jìn)一步傳導到債券市場(chǎng)，負利率國債受到青睞。作為全球最大經(jīng)濟體，早在今年6月，10年期國債收益率就跌破2%，而在上期，收益率進(jìn)一步跌破1.5%。從世界范圍來(lái)看，大量國債已經(jīng)達到或趨于負利率，甚至北歐一些國家的抵押貸款利率也出現了負值。

中國的利率也在繼續下降，當然，這樣的低利率時(shí)代并不意味著(zhù)你不能賺錢(qián)，但賺錢(qián)的觀(guān)念和模式已經(jīng)發(fā)生了變化。那么，在低利率時(shí)代，如何投資理財呢?在資產(chǎn)管理新規、利率下調的新背景下，以銀行融資、信托、股票、國債為代表的傳統理財方式正在發(fā)生深刻變化。在新常態(tài)下，居民的理財思維需要轉變。

從以上的投資渠道來(lái)看，投資理財未來(lái)有兩種長(cháng)期趨勢：1、長(cháng)期收益率下滑，賺錢(qián)越來(lái)越難;2、長(cháng)期投資風(fēng)險上升，專(zhuān)業(yè)化趨勢顯著(zhù)。

年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿(mǎn)。年金保險是人壽保險的一種，保障被保險人在年老或喪失勞動(dòng)能力時(shí)能獲得經(jīng)濟收益。

年金保險具有三大優(yōu)勢：安全可靠：受到保險法的保護和銀保監會(huì )的層層監管。鎖定利率，持續增長(cháng)：鎖定利率，不受未來(lái)利率下行的影響;并且保證領(lǐng)取，寫(xiě)進(jìn)合同有保障，目前好的年金險，年化復利可達4%左右。生命等長(cháng)：有生之年持續領(lǐng)取，并且不受婚姻和繼承的影響，是完完全全屬于本人專(zhuān)屬財產(chǎn)。年金保險采用的是預定利率，是對沖長(cháng)期利率走低的良好工具。

在低利率時(shí)代，我們可以總結出來(lái)一些未來(lái)的投資走向：一方面是我們賺錢(qián)難度增加;另一方面是投資需要專(zhuān)業(yè)化。在這樣的情況下我們認為長(cháng)期年金保險具有安全性、可靠性、利率鎖定、持續增長(cháng)、壽命長(cháng)等優(yōu)點(diǎn)。它能有效對沖利率下行風(fēng)險，對沖投資風(fēng)險，防范養老風(fēng)險，實(shí)現老年人無(wú)憂(yōu)無(wú)慮的生活，是一個(gè)很好的財務(wù)選擇。