以房養老這不應該是一個(gè)新的話(huà)題,雖然我國目前的國情并不支持傳統的以房養老,但在現實(shí)生活中,我們也可以通過(guò)其他渠道實(shí)現住有所居的美好愿望,從而保障他們的養老生活。
61歲的戴西住在美國得克薩斯州,最近申請了“反向抵押貸款”(俗稱(chēng)反向抵押貸款)。通過(guò)把房子抵押給銀行,一個(gè)月掙了幾千美元。這樣,她就可以自由地周游全國了。在她死前銀行不會(huì )收回房子,這是在美國流行的“以房養老”模式?!?0歲前人養房,60歲后房養人”——以房養老,應該不算是個(gè)新話(huà)題了,經(jīng)常在各種媒體上看到“以房養老離我們還遠嗎”之類(lèi)的消息。不過(guò)目前看來(lái),在西方國家非常流行的“倒按揭式”住房養老法在中國暫時(shí)還難成氣候。
中國有一句老話(huà)叫“養兒防老”。雖然這句老話(huà)早已過(guò)時(shí),但有一個(gè)沿襲了幾千年的傳宗接代的傳統卻沒(méi)有過(guò)時(shí),今天的中國人還是和我們幾千年前的祖先一樣,重視家庭的和睦以及家族血脈的延續。父母都希望自己的財富能夠傳遞給子女,尤其是作為家庭象征的房產(chǎn),更是習慣性地將之留給子女。同時(shí)子女一般也會(huì )遵守傳統孝道,盡自己所能贍養年邁的父母。
如果老人不顧親情,獨自辦理以房養老,將房子賣(mài)給銀行的話(huà),會(huì )給外人造成子女不孝的感覺(jué),也無(wú)端地讓子女承受不必要的輿論壓力,作為子女來(lái)說(shuō),內心也會(huì )埋怨父母做得不妥,特別是對自身經(jīng)濟條件一般的子女來(lái)說(shuō),這么做也很有可能會(huì )打擊他們關(guān)愛(ài)父母的積極性??梢哉f(shuō),不到萬(wàn)不得已的情況下,沒(méi)有誰(shuí)愿意放棄親情和關(guān)愛(ài)來(lái)?yè)Q取現金。因此將來(lái)在中國能接受“倒按揭”的只是極少部分家庭,只有當一些老人認為子女不孝,即使自己死后將這筆財產(chǎn)交給子女也得不到子女的照顧,或者是丁克家庭,膝下并無(wú)子女的情況下,才會(huì )考慮走這步棋。
除了中國人難以接受的情感上的困難之外,中國還有制度上的傷害。在西方國家,老年住房受歡迎的一個(gè)重要原因是其遺產(chǎn)稅相對較高。如果老人死后想把財產(chǎn)留給子女,國家將征收相當可觀(guān)的遺產(chǎn)稅,最高可達70%。在中國目前并沒(méi)有開(kāi)征遺產(chǎn)稅,在短時(shí)間內,也不太可能開(kāi)征遺產(chǎn)稅。因此從理財的角度看,“倒按揭”養老達不到避稅的目的。