很多小孩子在小時(shí)候經(jīng)常生病，但是卻不是什么大病，最后要花的錢(qián)還是很多，我們應該如果選擇少兒保險呢？常見(jiàn)的適用于少年兒童的醫療保險主要有以下兩種：

1、住院醫療險

較成年人來(lái)說(shuō)，孩子因意外或生病住院的機率更大。住院醫療險可以在醫保報銷(xiāo)后對孩子的住院醫療費用進(jìn)行補充報銷(xiāo)，免賠額通常較低，因此可以有效減輕這方面的經(jīng)濟負擔。有的住院醫療險中還包含住院津貼，每天以固定金額進(jìn)行補償。

2、百萬(wàn)醫療險

重疾險雖然可以保障多種重大疾病，但在其保障范圍外，仍有許多同樣需要花費高額醫療費用的疾病。重疾險不保，醫保報銷(xiāo)不夠，可以由百萬(wàn)醫療險來(lái)報銷(xiāo)。百萬(wàn)醫療險的保額高達百萬(wàn)，保障范圍廣，報銷(xiāo)限制少，尤其是還包括惡性腫瘤的放化療、靶向治療等特殊治療手段。

那么，這些醫療險具體該如何給孩子配置呢?

考慮到住院醫療費用積少成多也是一筆不小的金額，體質(zhì)較弱的新生兒以及年齡較小的孩子，建議先配置住院醫療險對醫保進(jìn)行補充，由于理賠門(mén)檻低，能夠解決小額的醫療風(fēng)險。

百萬(wàn)醫療險通常在0-4歲這個(gè)年齡段過(guò)后保費會(huì )有所下降，到達一定年齡后再開(kāi)始逐漸回升，因此在孩子5歲之后開(kāi)始購買(mǎi)百萬(wàn)醫療險，可以享受較低的保費。保障方面，百萬(wàn)醫療險保額高，主要用于彌補因大病產(chǎn)生的高額開(kāi)銷(xiāo)。

由于百萬(wàn)醫療險的免賠額通常在1萬(wàn)元左右，如果條件允許，且想讓孩子的醫療保障更完善，可同時(shí)配置住院醫療險和百萬(wàn)醫療險。這樣住院醫療險可以補充百萬(wàn)醫療險的免賠部分，實(shí)現小額醫療和大病醫療兼顧。

另外還有一些高端醫療險，涉及到海外就醫等保障，覆蓋醫院范圍更廣，適用于經(jīng)濟富裕的家庭。無(wú)論哪一種保險，家長(cháng)們都應當根據家庭經(jīng)濟情況和孩子的保障需求來(lái)合理配置。

需要注意的是，醫療險為報銷(xiāo)型險種，需要先墊付后報銷(xiāo)，不能和重疾險混為一談，且兩者可以相輔相成。因此，在給孩子科學(xué)配置醫療保險的基礎上，也要重視更全面的健康保障。