在買(mǎi)保險的時(shí)候，也要考慮以后自己是否要退保，所以也要看看保險的現金價(jià)值好不好。那么，什么是現金價(jià)值?

通俗點(diǎn)說(shuō)，保單現金價(jià)值就是保單現在值多少錢(qián)，也就是被保人要求解約或退保時(shí)，保險公司應該退還的金額，時(shí)間越長(cháng)，保單價(jià)值就越高。

此外，并不是所有的保險都有現金價(jià)值。比如終身壽險、一年以上的定期壽險、養老保險以及分紅保險等都有現金價(jià)值，短期意外險、健康險和家財險一般不具有現金價(jià)值。

現金價(jià)值是怎么來(lái)的?

要想回答為什么現金價(jià)值不等于已經(jīng)繳納的保費金額，就需要了解現金價(jià)值是如何得出的，先來(lái)看一個(gè)例子：

25歲的小張買(mǎi)了一份重疾險，保終身，繳費20年，每年需繳納保費5000元。

不過(guò)25歲的小張發(fā)生重疾的概率很小，一年需要的費用可能是1000元。但是年老之后，80歲的老張患重疾的概率就非常高了，一年需要的費用可能高達10000元。

那么，保費該怎么交呢?長(cháng)期險采用的是均衡費率，把小張保障一生所需的保費10萬(wàn)元，平均分攤到20年，每年需要交5000元。

小張在20年的時(shí)間內，把未來(lái)幾十年需要的錢(qián)都交齊了。然而實(shí)際上，在繳費前期，小張每年交的保費是有剩余的，這些剩余的保費連同其產(chǎn)生的利息，再扣除保險公司的成本，就形成了現金價(jià)值。

簡(jiǎn)單說(shuō)，現金價(jià)值=所繳納保費—保險公司相關(guān)費用。

保險公司的相關(guān)費用包括運營(yíng)成本、風(fēng)險保障成本、管理費用等，當一份保單簽訂后，保單的管理成本就已經(jīng)發(fā)生了。

所以保險公司在退保費用上會(huì )扣除自身成本，另外退保屬于單方面解除合同的行為，本身違約在先，退保時(shí)拿到的錢(qián)自然不等于已經(jīng)繳納的保費。

中途退保損失大

大家都知道，保險公司的經(jīng)營(yíng)成本在保險合同的前幾年是最高的，隨著(zhù)繳費年限的增加，保險公司服務(wù)成本會(huì )大幅下降。

因此，在長(cháng)期險中，保險合同的現金價(jià)值隨著(zhù)保費繳納的年限會(huì )慢慢升高。但原保單持續時(shí)間越長(cháng)，也意味著(zhù)被保人的年齡越高，對應的保費也就越貴。

所以，中途退?？赡芙o自己造成很多損失：

只能拿到現金價(jià)值，經(jīng)濟上遭受一定的損失。

如果退保后重新投保，尤其是隔一段時(shí)間后再投保，便會(huì )因年齡的增長(cháng)而多交保費。

退保后會(huì )失去原本享有的保險權益，重新再投保的話(huà)，責任免除期也會(huì )重新計算，如果在責任免除期發(fā)生風(fēng)險將得不到保障。

退保后再投保，可能會(huì )因身體狀況的變化或超過(guò)規定的年齡而被拒保，從而失去獲得保險保障的機會(huì )。