掙錢(qián)不容易，誰(shuí)都希望自己的財富能跟上通貨膨脹，錢(qián)生錢(qián)，所以買(mǎi)年金險成了每個(gè)人追求愛(ài)情的途徑。
而年金險憑借業(yè)務(wù)員演示的高利率，保險公司的分紅，讓很多人都為之心動(dòng)。今天就來(lái)聊下年金險，什么樣的產(chǎn)品，收益更高，什么樣的情況，收益能更大化。
本文分為以下幾塊：
如何解讀年金險產(chǎn)品市場(chǎng)上熱銷(xiāo)的年金險產(chǎn)品?年金險產(chǎn)品解析
如何解讀年金險產(chǎn)品?
對于大多數年金險產(chǎn)品，大家只要遵循一個(gè)原則：只看固定領(lǐng)取，別管分紅利率。
大多數保險公司在宣傳年金險產(chǎn)品時(shí)，都會(huì )著(zhù)重強調分紅和收益，不斷進(jìn)行暗示，給用戶(hù)造成一種：買(mǎi)了該產(chǎn)品就可以發(fā)家致富未來(lái)無(wú)憂(yōu)的錯覺(jué)。
事實(shí)上分紅是不固定的，利益演示太虛了，重點(diǎn)還是要看些進(jìn)合同里，明明白白可以領(lǐng)到的固定金額有多少。
那么如何選擇年金險產(chǎn)品呢：
1.1穩定領(lǐng)取金額
穩定領(lǐng)取的形式通常有以下幾種：
一次性領(lǐng)?。旱絏X周歲或第X年時(shí)，返還xx金額;
持續性領(lǐng)?。旱絏X周歲或第X年時(shí)，開(kāi)始每年領(lǐng)取XX%的基本保額/已交保費。
一次性能領(lǐng)到的錢(qián)和持續性可以領(lǐng)的錢(qián)。這兩種領(lǐng)取的金額是寫(xiě)進(jìn)合同里的，只要購買(mǎi)了該款年金險產(chǎn)品，就可以享受到的利益。
這部分收益是我們購買(mǎi)年金險可獲得的固定收益。
1.2分紅
其實(shí)有些年金險產(chǎn)品有分紅，有些產(chǎn)品沒(méi)有分紅。
無(wú)論產(chǎn)品有沒(méi)有分紅，都不要對它抱有過(guò)高的期望。分紅是根據保險公司經(jīng)營(yíng)狀況基礎上的紅利分配，其收益是不固定的，同時(shí)也是無(wú)法保證的。
對于分紅利率，通常只能給個(gè)假定利率進(jìn)行演算，而事實(shí)上，沒(méi)有任何一家保險公司的分紅產(chǎn)品敢說(shuō)，我的這款產(chǎn)品分紅至少有xx%。
甚至在某些特定情況下，可能出現0分紅的情況。因分紅與保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況息息相關(guān)，因此，如果還是想要購買(mǎi)分紅型年金險，應優(yōu)先考慮保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況。
面對市場(chǎng)上熱銷(xiāo)的年金險產(chǎn)品，通常情況下，大家既想給自己買(mǎi)份好的年金險，又因為保險條款晦澀難懂而聽(tīng)信業(yè)務(wù)員演示的分紅和收益。于是聽(tīng)別人說(shuō)哪個(gè)好，就跟風(fēng)就買(mǎi)了。
市面上的產(chǎn)品有保障終身的也有保障幾十年的，同樣的繳費，有的保額十幾萬(wàn)，有的卻只有幾千!很多人可能會(huì )覺(jué)得保額越高，收益就越高，滿(mǎn)期金、生存金等等這一類(lèi)“金”越多，收益就越大!
其實(shí)并不是這樣。我們看一款年金產(chǎn)品主要是看它怎么領(lǐng)，領(lǐng)取的是什么，能領(lǐng)多久!
年金險產(chǎn)品解析
我們在解析一款年金險產(chǎn)品時(shí)主要從以下幾個(gè)方面入手。
4.1生存保險金
猶豫期結束、每年被保人生存，保險公司按基本保額與累計紅利保額之和的一定比例給付生存保險金。
4.2身故保障
如果被保人因為疾病、自然或者意外身故了，那么保險公司給付已交保費與累計紅利之和為身故保險金。
4.3投保人豁免
如果投保人(18周歲-61周歲)因為意外傷害而身故或全殘了，那么后續保費就不用再交了，被保人的保障內容不變。
一般來(lái)說(shuō)，保障型險種交費年限越長(cháng)越好，年金型險種交費期限越短越好。
這筆錢(qián)相當于存在銀行，存的年限越長(cháng)生息期就越長(cháng)，利息也就越高，所以這筆錢(qián)越早存越好，也就是交費期越短越好。
總結
購買(mǎi)年金險型保險時(shí)，要注意看產(chǎn)品的固定收益，穩定可獲得的收益，才是真正的收益。
總體而言，年金型產(chǎn)品比較適合的人群要滿(mǎn)足以下兩個(gè)條件：有一定的經(jīng)濟基礎，優(yōu)先購置了足夠完善的保障型保險。
首先，“保障優(yōu)先”才是正確的買(mǎi)保險的順序
購買(mǎi)年金險是一種投資手段，但風(fēng)險保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基礎的風(fēng)險以后，如果還有多余的閑錢(qián)，再考慮購買(mǎi)強制儲蓄的年金保險。
其次，年紀不大的消費者
年金險的回本需要較長(cháng)的時(shí)間，所以建議年輕一些的家庭成員購買(mǎi)。
若購買(mǎi)了完善的保障產(chǎn)品，且有額外預算，可考慮投保年金險，相當于強制儲蓄。
但是，如果家庭預算有限，還是優(yōu)先購買(mǎi)保障型產(chǎn)品，而不需要購買(mǎi)這種年金型產(chǎn)品。