如今的全球經(jīng)濟背景相對來說比較不穩(wěn)定，總體上呈現(xiàn)全球經(jīng)濟利率下滑的狀態(tài)，在全球利率中心持續(xù)下行趨勢的背景下，越來越多的經(jīng)濟體加入了負利率政策的行列。隨著負利率政策的實施和推廣，負利率進一步傳導到債券市場，負利率國債受到青睞。作為全球最大經(jīng)濟體，早在今年6月，10年期國債收益率就跌破2%，而在上期，收益率進一步跌破1.5%。從世界范圍來看，大量國債已經(jīng)達到或趨于負利率，甚至北歐一些國家的抵押貸款利率也出現(xiàn)了負值。

中國的利率也在繼續(xù)下降，當然，這樣的低利率時代并不意味著你不能賺錢，但賺錢的觀念和模式已經(jīng)發(fā)生了變化。那么，在低利率時代，如何投資理財呢?在資產(chǎn)管理新規(guī)、利率下調(diào)的新背景下，以銀行融資、信托、股票、國債為代表的傳統(tǒng)理財方式正在發(fā)生深刻變化。在新常態(tài)下，居民的理財思維需要轉(zhuǎn)變。

從以上的投資渠道來看，投資理財未來有兩種長期趨勢：1、長期收益率下滑，賺錢越來越難;2、長期投資風險上升，專業(yè)化趨勢顯著。

年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。年金保險是人壽保險的一種，保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經(jīng)濟收益。

年金保險具有三大優(yōu)勢：安全可靠：受到保險法的保護和銀保監(jiān)會的層層監(jiān)管。鎖定利率，持續(xù)增長：鎖定利率，不受未來利率下行的影響;并且保證領(lǐng)取，寫進合同有保障，目前好的年金險，年化復利可達4%左右。生命等長：有生之年持續(xù)領(lǐng)取，并且不受婚姻和繼承的影響，是完完全全屬于本人專屬財產(chǎn)。年金保險采用的是預定利率，是對沖長期利率走低的良好工具。

在低利率時代，我們可以總結(jié)出來一些未來的投資走向：一方面是我們賺錢難度增加;另一方面是投資需要專業(yè)化。在這樣的情況下我們認為長期年金保險具有安全性、可靠性、利率鎖定、持續(xù)增長、壽命長等優(yōu)點。它能有效對沖利率下行風險，對沖投資風險，防范養(yǎng)老風險，實現(xiàn)老年人無憂無慮的生活，是一個很好的財務(wù)選擇。