說(shuō)到重大疾病保險，如果你家里預算不足，就建議您購買(mǎi)消費者的重大疾病保險，它不僅相對便宜，而且比較全面。但是要注意的一件事是，當合同到期時(shí)，消費者重大疾病保險無(wú)法退還。原因也很簡(jiǎn)單，因為消費者重大疾病保險沒(méi)有現金價(jià)值，無(wú)法保存。那么，除了基于儲蓄的重大疾病保險的現金價(jià)值外，現金價(jià)值還有什么作用？

一、儲蓄型重疾險的現金價(jià)值有什么作用

1.退保費

現金價(jià)值，最大的一個(gè)作用就是指退保費，有種有事賠錢(qián)，沒(méi)事存錢(qián)，長(cháng)期持有既有保障能產(chǎn)生額外的收益。

2.保單貸款

有現金價(jià)值的保險產(chǎn)品一般都是可以進(jìn)行保單貸款的，最高可以貸款80%的現金價(jià)值。

3.當理賠金

重疾險的理賠金有的時(shí)候并不是基本保額，而是現金價(jià)值。

二、如何計算

重疾險的現金價(jià)值一般不需要消費者算，已經(jīng)有保險精算師在設計產(chǎn)品時(shí)已經(jīng)算好，在合同保單的前頁(yè)或者后面。但如果消費者自己感興趣，也是可以自己進(jìn)行簡(jiǎn)單計算的：

通常重疾險的現金價(jià)值，以1000元或10000元為單位，您如果買(mǎi)了30萬(wàn)保額，找到年齡對應的現金價(jià)值那一欄，乘以300或30即可，就是可以退還給您的錢(qián)。

儲蓄型重疾險適合以下人群購買(mǎi)：

注重保障與儲蓄雙重功能的人群：

儲蓄型重疾險不僅提供重大疾病保障，還能在合同期滿(mǎn)或特定條件下返還保費，實(shí)現了保障與儲蓄的雙重功能。

這類(lèi)人群通常希望在獲得健康保障的同時(shí)，也能有一定的資金積累，以備不時(shí)之需。

預算較為充裕的人群：

儲蓄型重疾險相較于消費型重疾險，保費通常更高，因為它包含了返還保費的機制。

預算較為充裕的人群能夠承擔較高的保費，并愿意為此獲得更全面的保障和潛在的儲蓄回報。

偏好長(cháng)期規劃的人群：

儲蓄型重疾險適合那些對未來(lái)有長(cháng)期規劃，并希望通過(guò)保險來(lái)規劃養老、子女教育等未來(lái)支出的人群。

這類(lèi)人群通常希望將一部分資金用于長(cháng)期投資，以獲得更穩定的收益和保障。

對保險產(chǎn)品了解程度較高的人群：

儲蓄型重疾險的條款和機制相對復雜，需要投保人有一定的保險知識和理解能力。

對保險產(chǎn)品了解程度較高的人群能夠更好地理解儲蓄型重疾險的保障范圍、返還政策以及潛在風(fēng)險，從而做出明智的購買(mǎi)決策。

有特定健康需求的人群：

某些儲蓄型重疾險可能提供額外的健康保障服務(wù)，如體檢、健康咨詢(xún)等。

對于有特定健康需求或關(guān)注自身健康狀況的人群來(lái)說(shuō)，這些額外的服務(wù)可能具有吸引力。

偏好穩定收益的人群：

雖然儲蓄型重疾險的返還政策可能存在一定的不確定性（如返還金額、返還時(shí)間等），但相對于其他投資方式來(lái)說(shuō)，它通常具有更穩定的收益預期。

對于偏好穩定收益、不愿承擔過(guò)高投資風(fēng)險的人群來(lái)說(shuō)，儲蓄型重疾險可能是一個(gè)合適的選擇。

需要注意的是，儲蓄型重疾險并非適合所有人群。在購買(mǎi)前，投保人應充分了解自己的需求和財務(wù)狀況，并咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士的意見(jiàn)，以確保選擇適合自己的保險產(chǎn)品。同時(shí)，也需要注意保險產(chǎn)品的條款和限制，以避免潛在的風(fēng)險和誤解。