溫州一輛雅閣轎車撞上勞斯萊斯，雅閣車主負全責。事后，勞斯萊斯的維修費用鎖定為35萬元，除去保險公司賠付的16.2萬元，其余18.8萬元需雅閣車主自行承擔。此后數(shù)日，南京一輛東南菱悅撞上價值1200萬元的限量版勞斯萊斯幻影轎車，后者維修費用至少80萬元。東南菱悅車主負全責，而他的三責險保額僅30萬元。
支招1：大幅提高交強險保額全國政協(xié)委員彭磷基表示，機動車主每年強制繳納保費1050元，造成他人損失后，由保險公司在財產(chǎn)損失最高賠付2000元，醫(yī)療費最高賠付10000元，傷殘死亡最高賠償110000元的限度內賠付。有限的交強險賠付與巨大的賠償數(shù)額相比，可謂杯水車薪。彭磷基分析稱，出現(xiàn)撞豪車傷不起，根本原因就是交強險設計上有問題，在交強險的制定上，保險行業(yè)的經(jīng)營者無疑是最大的贏家。他們一方面收取被輿論稱之為暴利的強制險保險費，另一方面收取商業(yè)險保險費，可謂兩頭都有錢賺。而交強險不保險，有名無實。為此，彭磷基建議，首先提高交強險保險費的繳費額，使之達到商業(yè)第三者責任險賠付50萬至100萬元的保險費數(shù)額。
同時，提高交強險賠付額度，除財產(chǎn)損失限額外，醫(yī)療以及傷殘死亡賠償數(shù)額按照規(guī)定全額支付，使公民的健康權、生命權得到尊重。無論受害人有無責任，醫(yī)療費、傷殘死亡賠償費均由收取交強險的保險公司承擔，設計多家保險公司的，由各保險公司按比例平均承擔。支招2：雙強險+豪車險全國政協(xié)委員、重慶市政協(xié)原副主席陳景秋也對普通車主撞豪車一夜返貧深有感觸，他認為根本原因是我國險種不齊全。陳景秋認為，價值上千萬的豪車其實就是奢侈品。當豪車上牌照取得路權的時候，可強制購買一份針對奢侈品的無過錯責任險，一旦發(fā)生事故可由保險公司理賠。他表示，保監(jiān)會應盡早完善我國的保險制度。如果價值千萬的豪車和普通車發(fā)生碰撞，前者只需賠付近萬元，后者確需承擔幾十萬元的高額賠付，于情于理都不公平。在制度完成較大調整前，應盡快出臺專門針對豪車保險的險種。
此前，全國人大代表、廣汽集團總經(jīng)理曾慶洪也曾提出過此類建議，他認為，應通過制度設計讓豪車車主承擔更多義務。陳景秋還建議，立即將保額20萬元至100萬元三責險的檔次進一步細分，每一檔增加10萬元，供普通車主選擇，以減輕他們的保費負擔。應將交強險發(fā)展為雙強險。一方面是強制投保人必須先投保，另一方面，強制保險公司必須全額理賠，而不受交通事故責任比例等因素的影響。支招3：三責險保額適度提高除此之外，也有不少政協(xié)委員認為，撞豪車傷不起，普通車主應適度提高三責險保額。全國政協(xié)委員、保監(jiān)會原副主席魏迎寧也認為，任何車主都有撞到豪車的可能性，也可以通過購買相對高額的三責險來轉嫁這種風險。因為限制普通車主撞上豪車的賠償責任，現(xiàn)行法律沒有、也不宜做這種規(guī)定。事故責任方應該賠償對方損失，不能因為誰的車便宜就減輕或免除誰的賠償責任。
首都經(jīng)貿大學保險系教授庹國柱也認為，即使不考慮豪車碰撞事件，普通車主的三責險額度也應比以往有所增加。以北京為例，死亡賠償金按照上一年度人均可支配收入的20倍計算，已經(jīng)超過60萬元。在交強險11萬元的死亡賠償之外，再補充投保50萬元的三責險比較合適。北京某保險公司負責人則提醒，普通車主在購買車險時，除了買足三責險，投保不計免賠險也相當重要。不計免賠特約條款是車險的一種附加險，如果投保了該車險，就能把本應由自己負責的5%～20%的賠償責任轉嫁給保險公司。
“聽說交強險要降價,我12月下旬車險就到期了,我想等到新規(guī)定出來再續(xù)保?！焙贾莸膮窍壬吹浇粡婋U費率有望調整的消息十分開心,“原先的交強險是太貴了,1050元只保6萬元,保額根本不夠?！?br/>浙江保險行業(yè)協(xié)會有關人士指出,交強險保額從6萬元提高到12萬元,保費從1050元下調到950元,這還只是初步的方案,最終怎么調整要等開了聽證會。
6萬元保額杭州車主覺得太低
昨天,記者隨機采訪了幾位有車的市民,他們都表示6萬元保額根本不夠,都各自在保險公司買了保額10萬元至30萬元不等的商業(yè)三者險作為補充。
“我去年是另外投保了20萬元的商業(yè)三者險作為補充,但是保費只需要800多元錢,交強險才6萬元保額就要1050元,太貴了?！庇腥甓囫{齡的周先生認為,交強險既然遵循不虧不盈的標準,就應該降價。
那么,交強險的保額如果提高到12萬元,是否能夠滿足杭州私家車主的保障需求？對此,車主們有不同的想法。周先生認為,12萬元的保額依然偏少,畢竟萬一出現(xiàn)人身傷亡事故,12萬元還是不夠賠的。但是,也有車主圖個省錢：“12萬元也勉強夠了,只要別出什么大事故,我開車那么小心,從來沒有出過大事故?！?br/>浙江保險行業(yè)協(xié)會的相關人士則表示,12萬元的保額是相對全國平均水平,不同地區(qū)的事故賠償金額差距很大。在杭州開車,12萬元的保額并不夠?！霸诤贾萑绻霈F(xiàn)重大人身傷亡事故,至少也要30萬元才夠?！?br/>等新費率再續(xù)保有風險
去年12月下旬續(xù)保車險的吳先生,最近已經(jīng)接到不少車險業(yè)務員的電話,他本來打算這幾天抽空去辦續(xù)保的手續(xù)。聽說交強險要大幅降價,他決定等等再續(xù)保。對此,保險公司業(yè)內人士指出,可能會有一部分即將到期續(xù)保的客戶有這樣的心態(tài),但是他提醒車主最好不要脫保。也就是說,不要出現(xiàn)保險的“空擋”期。
浙江保險行業(yè)協(xié)會的人士也認為,不應為了等待新費率而延誤續(xù)保。“你為了等便宜的交強險,中間一個月沒有保險,萬一不巧出事了怎么辦。這個風險太大了?！?br/>新聞事件
實施一年有余的交強險,將面臨首次費率調整。中國保監(jiān)會日前發(fā)布公告稱,將于本月中旬舉行交強險費率調整聽證會,屆時將根據(jù)聽證會結果對交強險費率予以調整。
據(jù)了解,目前保監(jiān)會初步?jīng)Q定將交強險責任限額由現(xiàn)行6萬元提高至12萬元,已要求中國保險行業(yè)協(xié)會制訂了交強險基礎費率調整的初步方案。
據(jù)11月30日公布的中國保險行業(yè)協(xié)會提交給保監(jiān)會的初步方案,在12萬元責任限額下,交強險基礎費率按車型不同將有不同幅度的下調。其中,普通家庭用車的交強險保費擬由現(xiàn)行1050元下調至950元,降幅9.5%。在目前八大類42種車型中,涉及基礎費率下調的車型將有16種,下調幅度從5%到33%不等,其余車型費率均保持不變。
交強險責任限額是指被保險機動車在保險期間（通常為１年）發(fā)生交通事故后,保險公司對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失所承擔的最高賠償金額。此次出臺的交強險條款規(guī)定,車輛負有事故責任的,交強險賠償限額為６萬元；無責任的限額為１２０００元。
６萬元是如何測算出來的？一是考慮要滿足交通事故受害人基本的保障需要。根據(jù)２００１年至２００４年國內機動車三責險賠償數(shù)據(jù)分析,６萬元可以解決大部分交通事故的賠償問題。二是與國民經(jīng)濟發(fā)展水平和消費者支付能力相適應。目前賠償責任限額６萬元約為我國人均ＧＤＰ的４．３倍。由于費率水平與責任限額標準的設置密切相關,為避免責任限額過高導致保費大幅上升,此次采用了與當前商業(yè)三責險最低限額５萬元接近的限額。三是參照了國內其他行業(yè)和一些地區(qū)賠償標準的有關規(guī)定。
６萬元是否夠用
６萬元只是交強險的賠償最高額,并不意味著受害人最多只能獲得６萬元賠償。除交強險外,受害人還可通過商業(yè)三責險、人身意外保險、健康保險等獲得賠償。此外,還可根據(jù)受害程度,通過法律手段要求致害人給予更高的賠償。６萬元中,有８０００元是醫(yī)療賠償限額,這個數(shù)目也能滿足一般交通事故醫(yī)療費用的需要,當發(fā)生重大事故,搶救費用超過８０００元時,根據(jù)《機動車交通事故責任強制保險條例》,可以由道路交通事故社會救助基金墊付,不會延誤救治。受害人在得到搶救后,還可獲得死亡傷殘賠償。
交強險責任限額水平將隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展逐步提高。交強險制度實施一段時間后,保監(jiān)會將根據(jù)《條例》規(guī)定、根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展水平以及制度實施的具體情況,會同相關部門適時調整責任限額。
保費如何測算
交強險保費共分為家庭自用車、非營業(yè)客車、營業(yè)客車等八大類、４２個小類。其中,社會上普遍關心的家庭自用車輛６座以下保費為１０５０元,６座以上為１１００元。６座以下出租車保費１８００元,６座—３６座租賃運客車保費為２３６０元至３７３０元不等。
中國保險行業(yè)協(xié)會組織國內產(chǎn)險業(yè)骨干力量組成項目組,聘請亞洲知名精算師事務所參與,通過對保險公司歷史賠付數(shù)據(jù)的整合,運用精算模型和方法,分析了新環(huán)境下賠償原則、保障范圍、賠償標準、強制性要求、機動車數(shù)量增加及投保面擴大等因素,測算出多種責任限額項下交強險費率水平。保監(jiān)會廣泛聽取了消費者、有關部委和專家學者的意見,綜合考慮目前國民經(jīng)濟發(fā)展水平和消費者承受能力,以及保險公司經(jīng)營能力,對費率方案進行審批。
與商業(yè)三責險有何不同
單純看保費,交強險略高,但其人身傷亡賠償標準項目較商業(yè)三責險增加５項,賠償標準也大幅增加。此外,商業(yè)三責險將地震、戰(zhàn)爭、暴亂等突發(fā)事件和駕駛員吸毒等人為事件列為“免責事項”,各保險公司還設有免賠項。而交強險不設任何免賠項,幾乎涵蓋了所有道路交通風險。（記者 曲哲涵）
６萬元限額是怎樣算出的
交強險責任限額是指被保險機動車在保險期間（通常為１年）發(fā)生交通事故后,保險公司對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失所承擔的最高賠償金額。此次出臺的交強險條款規(guī)定,車輛負有事故責任的,交強險賠償限額為６萬元；無責任的限額為１２０００元。
６萬元是如何測算出來的？一是考慮要滿足交通事故受害人基本的保障需要。根據(jù)２００１年至２００４年國內機動車三責險賠償數(shù)據(jù)分析,６萬元可以解決大部分交通事故的賠償問題。二是與國民經(jīng)濟發(fā)展水平和消費者支付能力相適應。目前賠償責任限額６萬元約為我國人均ＧＤＰ的４．３倍。由于費率水平與責任限額標準的設置密切相關,為避免責任限額過高導致保費大幅上升,此次采用了與當前商業(yè)三責險最低限額５萬元接近的限額。三是參照了國內其他行業(yè)和一些地區(qū)賠償標準的有關規(guī)定。
６萬元是否夠用
６萬元只是交強險的賠償最高額,并不意味著受害人最多只能獲得６萬元賠償。除交強險外,受害人還可通過商業(yè)三責險、人身意外保險、健康保險等獲得賠償。此外,還可根據(jù)受害程度,通過法律手段要求致害人給予更高的賠償。６萬元中,有８０００元是醫(yī)療賠償限額,這個數(shù)目也能滿足一般交通事故醫(yī)療費用的需要,當發(fā)生重大事故,搶救費用超過８０００元時,根據(jù)《機動車交通事故責任強制保險條例》,可以由道路交通事故社會救助基金墊付,不會延誤救治。受害人在得到搶救后,還可獲得死亡傷殘賠償。
交強險責任限額水平將隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展逐步提高。交強險制度實施一段時間后,保監(jiān)會將根據(jù)《條例》規(guī)定、根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展水平以及制度實施的具體情況,會同相關部門適時調整責任限額。
保費如何測算
交強險保費共分為家庭自用車、非營業(yè)客車、營業(yè)客車等八大類、４２個小類。其中,社會上普遍關心的家庭自用車輛６座以下保費為１０５０元,６座以上為１１００元。６座以下出租車保費１８００元,６座―３６座租賃運客車保費為２３６０元至３７３０元不等。
中國保險行業(yè)協(xié)會組織國內產(chǎn)險業(yè)骨干力量組成項目組,聘請亞洲知名精算師事務所參與,通過對保險公司歷史賠付數(shù)據(jù)的整合,運用精算模型和方法,分析了新環(huán)境下賠償原則、保障范圍、賠償標準、強制性要求、機動車數(shù)量增加及投保面擴大等因素,測算出多種責任限額項下交強險費率水平。保監(jiān)會廣泛聽取了消費者、有關部委和專家學者的意見,綜合考慮目前國民經(jīng)濟發(fā)展水平和消費者承受能力,以及保險公司經(jīng)營能力,對費率方案進行審批。
與商業(yè)三責險有何不同
單純看保費,交強險略高,但其人身傷亡賠償標準項目較商業(yè)三責險增加５項,賠償標準也大幅增加。此外,商業(yè)三責險將地震、戰(zhàn)爭、暴亂等突發(fā)事件和駕駛員吸毒等人為事件列為“免責事項”,各保險公司還設有免賠項。而交強險不設任何免賠項,幾乎涵蓋了所有道路交通風險。
（交強險動態(tài)消息見第六版）
《人民日報》 (2006-06-23 第02版)
昨天,中消協(xié)、人民大學相關研究機構舉行“交強險制度改革學術研討會”。中消協(xié)強烈呼吁,交強險保額應按每人每次計算,并提高至21萬元。
專家預計
交強險第一年利潤38.5億
此前的聽證會上,保監(jiān)會稱交強險全年虧損39億元。中消協(xié)研究部主任陳劍表示,這只是財務匯總報告,保費收入與經(jīng)營費用未嚴格配比,實際上交強險一年的賠付責任將在兩年內全部到期,按此計算,第一個保險年度的利潤應是38.5億元。
消協(xié)建議
保額每次每人上限21萬元
在聽證會上,保監(jiān)會基于虧損39億元的判斷,提出家用六座以下汽車的保費降至950元、保額12萬元的方案。但專家認為,若盈利38.5億元,則應提高保額。而且,目前按每次所有人來規(guī)定保額有重大缺陷。中消協(xié)強烈建議,保額規(guī)定應改為每次每人最高限為21萬元,或者向這個目標努力。對于中消協(xié)的呼吁,法學專家們都表示了贊同。一些專家表示,目前在最高保額與保險金額的比率方面,德國高達25000：1,美國、日本等也達數(shù)千倍,而中國只有57：1。
政協(xié)委員
交通罰款充入救助基金
中消協(xié)表示,目前我國還有大量的機動車未投保,交通肇事逃逸造成無法賠償?shù)那樾我草^多,許多受害人因此不能得到及時的賠償。因此,應盡快建立救助基金制度。該基金應一次性從交強險中提取,要指定專門的機構對基金進行監(jiān)管,保證專款專用。制定搶救費墊付、基金支付等方面的具體規(guī)則,保證有關費用及時發(fā)放到位。全國政協(xié)委員方廷鈺則表示,國家也應把交通罰款充實到救助基金內,而不應挪做他用。
背景
多方研討交強險問題
據(jù)了解,全國人大、國務院法制辦正在著手修改《道路安全交通法》第76條。12月14日中國保監(jiān)會就交強險費率調整召開了聽證會。在昨天中消協(xié)與人民大學商法研究所、海商法與保險法研究所聯(lián)合舉行的研討會上,中消協(xié)、法學專家、全國政協(xié)委員、北京市人大代表等20多人參加了研討會。
中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任郭左踐１９日在中國政府網(wǎng)就交強險費率浮動與網(wǎng)民進行在線交流時表示,建立道路交通事故社會救助基金是交強險的一個重要配套制度,保監(jiān)會正在積極配合財政部等部門進行相關辦法的制定工作。
郭左踐說,根據(jù)國務院２００６年３月頒布的《機動車交通事故責任強制保險條例》有關規(guī)定,道路交通事故社會救助基金的用途主要有三個方面：一是道路交通事故出現(xiàn)人傷,當搶救費用超過交強險責任限額,差額部分由救助基金先行墊付。二是機動車沒有投保交強險的,發(fā)生事故后由救助基金對受害人墊付搶救和喪葬費用。三是機動車肇事后逃逸,對人傷也要由救助基金進行墊付費用。道路救助基金具有很強的公益性,真正體現(xiàn)以人為本的立法精神?！暗缆肪戎疝k法肯定會出來,我們希望越快出來越好。”他說。
而對于網(wǎng)民提出的交強險６萬元責任限額是否過低的問題,郭左踐表示,責任限額一定要與這個國家、這個階段的國民經(jīng)濟發(fā)展水平、道路交通安全狀況、交通環(huán)境、人民交通安全意識、經(jīng)濟承受能力相匹配。交強險制度從初期的建立到逐步完善有這樣一個過程,將來的發(fā)展趨勢只會是保額越來越高,而費率越來越低。交強險發(fā)展較好的國家和地區(qū)的經(jīng)驗都證明了這一點,但這需要一個過程。
他說,保額是與費率水平相匹配的,將保額提高到１００萬元、５００萬元也可以,但費率水平將是什么樣,投保人目前能不能承受,與現(xiàn)階段各方面條件和水平是不是銜接,這些都是需要綜合考慮的很復雜的情況。所以,在對交強險制度進行完善的時候,保監(jiān)會要堅持的一個工作原則就是“依法經(jīng)營、科學決策、聽取民意、符合國情”。 （記者毛曉梅王文帥）
中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任郭左踐表示,交強險這種制度將來從初期的建立到逐步完善有這樣一個過程,將來的發(fā)展趨勢是保額越來越高,而費率越來越低,這是往兩極走的。
7月19日下午,郭左踐接受中國政府網(wǎng)專訪,就“關注交強險費率浮動,促進道路交通安全”與網(wǎng)民進行在線交流。就網(wǎng)民提出的交強險6萬元責任限額有無可能調整問題,郭左踐表示,責任限額一定要與這個國家、這個階段的國民經(jīng)濟發(fā)展水平、道路交通安全狀況、交通環(huán)境、人民交通安全意識、經(jīng)濟承受能力相匹配?？梢哉f從趨勢上來說,交強險這種制度將來從初期的建立到逐步完善有這樣一個過程,將來的發(fā)展趨勢是保額越來越高,而費率越來越低,這是往兩極走的。
郭左踐說,從發(fā)展比較好的國家和地區(qū)的經(jīng)驗都證明了這一點,但這需要一個過程。我也注意到,最近有些提法,說保額提到10萬、20萬、100萬,甚至有的提到5000萬,這里面就要考慮到綜合因素。
郭左踐稱,舉一個簡單例子,保額是和費率水平相匹配的,保一百萬也可以,500萬也可以,那費率水平是什么樣？老百姓能不能承受？與目前各個方面的水平銜接不銜接？這里面都是很復雜的情況。所以保監(jiān)會完善交強險制度,包括制定費率浮動辦法,包括調整責任限額和調整基礎費率的時候,我們要堅持的一個工作原則就是依法經(jīng)營、科學決策、聽取民意、符合國情。這16字方針使我們做好這項工作。
自保監(jiān)會在三季度新聞發(fā)布會上透露擬將交強險的責任限額提高一倍后,關于交強險保額修改的議論就不絕于耳。許多關注交強險的專家認為,交強險保額還應繼續(xù)提高。受交強險保額提高影響,三者險保費漲落也成為人們的猜測。
為交強險上書的律師孫勇認為,交強險問題的要害是責任限額太低,應該首先提高責任限額。一個低責任限額,根本起不到保障作用,廣大車主還要購買三者險和車損險。對于此次擬提高一倍的保額,孫勇也表示并不滿意:“我認為保持原有費率、盡可能地提高責任限額對廣大車主和公眾才更有利。”
交強險人身傷害保額擬提高到11萬,但是許多車主認為這個額度還是遠遠不夠的。首都經(jīng)貿大學保險學教授庹國柱認為,真的發(fā)生意外,目前人身賠償?shù)臉藴蔬h遠超過11萬。如果按照發(fā)生意外向當?shù)胤ㄔ浩鹪V,一般法院會按照當?shù)厝司杖氲?0年來計算賠償總額,在北京地區(qū),賠付標準將超過40萬。除去11萬交強險保額,尚有30萬的缺口。因此,車主還是需要繼續(xù)花錢購買三者險。
北京幾家財險公司的有關人士表示,提高保額后,一些熟練的老司機不會投保三者險了,三者險將有可能會調整降價。不過,也有車主表示擔憂,交強險提高保額后,投保商業(yè)三者險人數(shù)減少,保險公司會減少三者險折扣優(yōu)惠力度,把少賺的保費“找”回來。