“五險一金”是國家依據(jù)相關(guān)把律法規(guī)，為了保障社會勞動者們的基本生活，而出臺的一項(xiàng)社會福利政策。什么是五險一金呢?五險一金的定義是“用人單位給予勞動者的幾種保障性待遇的合稱”，“五險”是養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險，“一金”就是“住房公積金”。
一、“五險”的具體內(nèi)涵是什么
·養(yǎng)老保險
養(yǎng)老保險是指國家依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限或因年老喪失勞動能力而退出勞動崗位后而建立的一種保障其基本生活的社會保險制度。
·醫(yī)療保險
醫(yī)療保險簡稱“醫(yī)?！?，是為補(bǔ)償疾病所帶來的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險。職工因疾病、負(fù)傷、生育時，由社會或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的社會保險。
·失業(yè)保險
失業(yè)保險是國家通過立法強(qiáng)制實(shí)行的，由社會集中建立基金，對因失業(yè)而暫時中斷生活來源的勞動者提供物質(zhì)幫助的制度。
·工傷保險
工傷保險是指國家或社會為生產(chǎn)、工作中遭受事故傷害和患職業(yè)性疾病的勞動者及家屬提供醫(yī)療救治、生活保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、醫(yī)療和職業(yè)康復(fù)等物質(zhì)幫助的一種社會保障制度。
·生育保險
生育保險是專門為女性設(shè)立的福利政策，國家通過立法，在懷孕和分娩的婦女勞動者暫時中斷勞動時，由國家和社會提供醫(yī)療服務(wù)、生育津貼和產(chǎn)假的一種社會保險制度，國家或社會對生育的職工給予必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和醫(yī)療保健的社會保險制度。
需要注意的是2016年“十三五”綱要中將生育保險與“醫(yī)?！焙喜?shí)施，“五險一金”的“五險”變成了“四險”，此外，部分大型企業(yè)為員工提供意外險、重疾險等福利。
二、“一金”有什么用
“一金”指住房公積金，是國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體及其在職職工繳存的長期住房儲金。住房公積金為“應(yīng)當(dāng)繳納“項(xiàng)目，法律上應(yīng)當(dāng)即為必須，同時繳納也表現(xiàn)出這是一項(xiàng)義務(wù)。換句話來說，“一金”是每個職工強(qiáng)制性繳納的。那么“一金”到底有什么用?
住房公積金本質(zhì)來說是一種?？顚Ｓ玫?、強(qiáng)制性的儲蓄金，是只能用于購建修職工住房或繳納房租的儲蓄款項(xiàng)。職工只有在離退休、死亡、完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系或戶口遷出原居住城市時，才可提取本人賬戶內(nèi)的住房公積金。其福利性表現(xiàn)在：
1、有單位和職工共同承擔(dān)，大大減小了職工的購建修住房壓力;
2、具有普遍性和強(qiáng)制性，十分規(guī)范、穩(wěn)定、安全。
不知道很多人有沒這種感覺：每年要拿出好大一筆錢用來交保費(fèi)，經(jīng)濟(jì)壓力好大呀。如果是那種要一下子要交十幾年保費(fèi)的保險，想想肩上還有幾十年的房貸要還，以及可能遇上資金緊急周轉(zhuǎn)困難的情況，壓力又會變得更大。
那有沒有什么辦法，來緩解大家的壓力?下面就說說4種方法。
1、利用保費(fèi)寬限期一旦投保之后，每年交保費(fèi)時，會有一個保費(fèi)寬限期，為指定的交費(fèi)日期之后的60天內(nèi)。比如每年6月30日交保費(fèi)，7月1日到8月29日期間，就是寬限期。投保人可以用這段時間，來籌集資金。若是在寬限期內(nèi)出險，即使當(dāng)年還未交保費(fèi)，也可以按照規(guī)定獲得賠償金，一般會先扣掉還沒交的保費(fèi)。
2、考慮保單貸款保單到一定年份后，會產(chǎn)生現(xiàn)金價值。有時候，這個價值比我們繳納的保費(fèi)還多，萬一暫時交不了保費(fèi)，可以拿上保單及身份證，跟保險公司借款。一般情況下，能借到保單上現(xiàn)金價值的70%-80%。保單貸款期限為6個月，在這段時間，就可以設(shè)法周轉(zhuǎn)資金。
3、選擇減額交清也稱為“減保”，是指用當(dāng)年保單的現(xiàn)金價值，一次性交清所有保費(fèi)，使得合同繼續(xù)有效，不過，這樣會減少相應(yīng)的保額。這種方法適合很長一段時間，難以交保費(fèi)的投保人。4、其他費(fèi)用墊交很多保險公司，在保單上會有是否選擇自動墊交的功能。
也就是說，當(dāng)投保人勾選之后，若當(dāng)年未支付保費(fèi)，而保單的現(xiàn)金價值，超過當(dāng)年保費(fèi)的話，可以選擇用相應(yīng)的現(xiàn)金價值抵扣保費(fèi)。當(dāng)投保人無力續(xù)繳保費(fèi)，可以考慮借助這種方法，一旦發(fā)生保險責(zé)任，保險公司仍會按合同賠付。具體選用哪種方法，可以結(jié)合自身狀況，選擇更適合自己的。保費(fèi)貴，買不起，是否也是你的困惑呢?歡迎大家在評論區(qū)留言，寫下你對這個問題的看法。
我國的海外務(wù)工人員越來越多，他們在國外的安全也備受關(guān)注，因此保險公司紛紛推出海外工作保險，以保障其在海外工作期間的安全。境外勞動保險是一種勞動合作保險業(yè)務(wù)，其保險對象是出國勞務(wù)人員，包括國際勞務(wù)合作、對外承包工程和對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)援助項(xiàng)目的人員。被保險人在國外期間，包括出國往返途中，由于遭受意外事故引起的傷殘或死亡(或因遭受意外事故后，在180天以內(nèi)致殘或身故的)，由保險公司根據(jù)不同傷害程度，給予一定比率的轄償。
購買境外勞動保險、意外傷害保險、醫(yī)療保險，性價比高，缺一不可；綁架勒索保險也可根據(jù)需求選擇，確保外出安全。
(1)購買保險。了解當(dāng)?shù)蒯t(yī)療制度、費(fèi)用情況，結(jié)合自身身體情況制訂適宜的醫(yī)療計(jì)劃，選擇購買適合的醫(yī)療保險。同時了解附近藥店、醫(yī)院的具體位置，熟記當(dāng)?shù)氐募本入娫?，并將醫(yī)院地址、急救電話信息一一對應(yīng)記錄在筆記本上。國外疫情多發(fā)，應(yīng)付時關(guān)注當(dāng)?shù)貓蠹?、電視等新聞媒體，了解有無疫情爆發(fā)的可能。購買一份自己能承受的保險是合理的，對自己對家庭都有一定的保障。
(2)飲食衛(wèi)生。打工期間工作量大，胃口好，要要注意飲食衛(wèi)生，照顧好自己的身體，不吃不新鮮的食物和變質(zhì)食物，不吃陌生人交給的食物，不吃撿拾得來的食物，不采摘食用蘑菇和其他不認(rèn)識的食物。注意食品保質(zhì)期和保質(zhì)方法；保持飲用水和廚房用水清潔干凈，否則，應(yīng)把水煮沸或進(jìn)行消毒處理后再飲用。發(fā)生食物中毒，應(yīng)立即停止食用可疑食品，赴醫(yī)院尋求專業(yè)救治，或在專業(yè)人員指導(dǎo)下，采取飲水、催吐、導(dǎo)瀉等方法進(jìn)行自救。平日加強(qiáng)身體鍛煉，提高免疫力，按規(guī)定接種疫苗。
出國務(wù)工人員如何購買保險？我們一起來看看保險專家怎么說，有保險專家指出，意外傷害保險和醫(yī)療保險是以勞務(wù)輸出形式出國務(wù)工人員最基本的保險，也是最劃算的選擇，建議根據(jù)他們?nèi)サ膰液凸ぷ餍再|(zhì)調(diào)整保險金額。
是不是很多人覺得每個月交完社保，本來就干癟錢包又一夜回到“解放前”了。而很多人對于交了這么多年的社保，究竟有沒有算過社保一筆賬呢?一共自己要交多少錢?最后到了退休時可以大概領(lǐng)到多少錢呢?不算不知道，一算嚇一跳!驚呆!交了這么多年五險一金,最后可以享受到什么？小編接下來以重慶這個地方為例來給大家算算這筆賬。
假設(shè)以2016年的重慶春季的平均薪酬6362元為基礎(chǔ)的話，按照最新的重慶五險一金的交費(fèi)比例來計(jì)算，那么一個月要交：養(yǎng)老保險=6362×28%=1781;醫(yī)療保險=6362×11%+2=701;失業(yè)保險=6362×3%=190;工傷保險=6362×0.5%=31.8;生育保險=6362×0.7%=44.5;住房公積金=6362×12%=763;總計(jì)=3511.7元。也就是說，大家一年要交總計(jì)=3511.7元X12=42141元。如果按照20多歲開始交納至退休年齡65歲的話，也就是交費(fèi)年限40年，那么總計(jì)=42141X40=1685640元。小編舉的這個例子可能并不實(shí)際，只能說這個數(shù)據(jù)是按照假設(shè)狀態(tài)下的估算。
因?yàn)榇蠹业墓べY肯定不是一塵不變的，所以后期的五險一金交納費(fèi)用只會越來越多。那么大家在退休后是否可以拿得回來呢?小編來分個為大家算算。
1、養(yǎng)老險。個人交納：6362×8%×12×40=244300;單位交納：6362×20%×12×40=610752;總計(jì)：244300+610752=855052元。而大家的退休養(yǎng)老金領(lǐng)取是=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金，按照計(jì)算公司來算，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均交費(fèi)工資)÷2×交費(fèi)年限×1%=(6362+6362)÷2×40×1%=2544元;個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額(個人交納總額)÷個人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)=244300÷101=2418元。所以每個月可以到手：2544+2418=4962元。小編再來給大家算一下多久可以回本呢?855052÷4962÷12=14.36年，所以，努力地好好活下去吧!怎么也得活到79歲把那些年交的錢全部領(lǐng)回來!
2、醫(yī)療險。個人交納：(6362×2%+2)×12×40=62035;單位交納：6362×9%×12×40=274838;總計(jì)：62035+274838=336873元。退休后，國家每年會往參保人醫(yī)保賬戶上打?qū)儆谧陨淼?%以及單位交納部分計(jì)入個人賬戶的金額，這個錢大家可以積累起來使用刷卡去買藥或者看門急診。當(dāng)交滿15年，那么在退休后就能終生享受了。
3、失業(yè)險。個人交納：6362×1%×12×40=30537;單位交納：6362×2%×12×40=61075;總計(jì)：30537+61075=91612元。退休的時候，失業(yè)險關(guān)系就終止了，所以大家不要在想著退錢的事情，不管有沒有用過，它都等同于失效了。但根據(jù)重慶目前的失業(yè)保險金標(biāo)準(zhǔn)來看，從2016年1月1日開始，重慶市失業(yè)保險金從782元/月~891元/月不等。大家如果失業(yè)了，可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐囊?guī)定來領(lǐng)取這個階段的保險金。
4、生育險+工傷險。生育保險：6362×0.7%×12×40=21376;工傷保險：6362×0.5%×12×40=15268;總計(jì)：21376+15268=36644元。這個也和失業(yè)險一樣，退休后保險關(guān)系就終止了。
5、住房公積金(按8%計(jì)算)。個人交納：6362×8%×12×40=244300;單位交納：6362×8%×12×40=244300;總計(jì)：244300+244300=488600元。要公積金就是為了買房，公積金貸款可以享受極低的利率。但如果大家一直沒用，那到退休的時候賬戶里的錢是可以全部提取出來的(包括單位交納部分和個人交納部分)，這就是接近50多萬的巨款，想想還是挺誘人的。因此，從開始工作到退休，五險一金全部加在一起，這160多萬中，至少有12萬是沒著落的?？吹竭@里，是不是覺得有些傷感了?的確，這是一個悲傷的故事。
所以，小編建議大家還是要為自己的將來及早做好規(guī)劃，利用商業(yè)保險的優(yōu)勢來提高自身的保障和生活水平。
保險在有些時候是關(guān)系到我們生命的問題，因此選擇一家公司是非常重要的！也許你的保險單是一個經(jīng)過深思熟慮的保險選擇，也許是你在不知道的時候所做的決定，那么我們怎樣才能選擇一家可靠的保險公司呢？隨著事故的數(shù)量在逐漸增加，所以很多人都會購買相應(yīng)的保險來保障自己的健康和安全。/P>
現(xiàn)在是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時代，許多保險公司都在互聯(lián)網(wǎng)上建立了自己的官方網(wǎng)站。如果您想了解客戶對保險公司的評價，可以登陸各保險公司的官方網(wǎng)站。
選擇合適的保險公司對于投保人來說是非常重要的，因此投保者在投保之前應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)：
1、公司類型。經(jīng)營范圍不同的保險公司所提供的產(chǎn)品的保障范圍和專業(yè)程度必然不同，需要投保人根據(jù)自己的保障需要加以選擇。不同組織形式的保險公司的經(jīng)營方式會有所不同，投保人在購買保險時要予以關(guān)注。
2、險種價格。便宜的保險不一定是適合的保險。這是因?yàn)?，最低的價格既可能來自于財(cái)力雄厚的保險公司，也可能來自于對被保險人的合法索賠經(jīng)常拖延甚至拒絕賠付的保險公司，還可能來自于保險責(zé)任范圍較窄的保險公司，甚至可能來自于其代理人沒有受過充分培訓(xùn)的保險公司。因此在選擇險種時，不能單看價格的高低，而是要綜合考慮公司的實(shí)力。
3、服務(wù)質(zhì)量。投保人選擇保險公司時，要從兩個方面了解其服務(wù)質(zhì)量：一是從其代理人獲得的服務(wù);二是從公司本部獲得的服務(wù)。前者的服務(wù)質(zhì)量，可以推斷保險公司對代理人的培訓(xùn)力度與管理水平;后者對于投保人來說更為重要，尤其是購買壽險時，一旦與保險公司訂立保險合同，就會長期與該公司打交道。
4、業(yè)務(wù)狀態(tài)。投保人應(yīng)根據(jù)保險監(jiān)管部門或權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的評估結(jié)果，大致了解保險公司的償付能力。評級越高，保險公司的償付能力就越強(qiáng)，投保人還可以查看自己的財(cái)務(wù)報表，分析保險公司的保費(fèi)收入、賠付、費(fèi)用、利潤等財(cái)務(wù)指標(biāo)，從而了解自己的財(cái)務(wù)狀況。
五險一金對于上班一族而言可謂是非常熟悉了，大家在找工作的時候都會看重五險一金是否繳納，五險一金也就是我們通常所說的社保，對于我們而言具有重要的保障作用。社保從字面意思理解就是社會保障，除了是一個保險之外，對我們落戶、買房、生子等有著一定的影響。
醫(yī)療保險：個人繳納的費(fèi)用都進(jìn)入個人賬戶，即進(jìn)入醫(yī)保卡，需要到醫(yī)院醫(yī)保報銷的患者比例，基本上就是需要到醫(yī)院醫(yī)保報銷的患者比例。
養(yǎng)老保險：參加養(yǎng)老保險的個人，達(dá)到法定退休年齡時累計(jì)繳滿15年，在退休后能每月領(lǐng)取養(yǎng)老金。養(yǎng)老金是退休以后的一個保障，可以在每個月領(lǐng)一筆零花錢，具體數(shù)目多少，還是得看自己繳納的數(shù)目以及那個時候的社會基礎(chǔ)養(yǎng)老金的比例。
工傷保險：顧名思義，在工作當(dāng)中受傷或者患職業(yè)病導(dǎo)致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時，可以得到的物質(zhì)幫助。
生育保險：實(shí)打?qū)嵉膶ε杂兄苯幼饔?，如果在職女性因生育子女而?dǎo)致暫時中斷工作、失去正常收入來源時，由國家或社會提供的物質(zhì)幫助。對于男性來說，生育保險有什么用?一般情況下，如果你老婆已經(jīng)有了生育保險，那么你的生育保險就是有15天的陪產(chǎn)假津貼，但如果你老婆沒有生育保險，那么你的生育保險就可以給她用來報銷生產(chǎn)醫(yī)療費(fèi)和津貼。
失業(yè)保險：可以領(lǐng)取失業(yè)保險金的人員，是具有一定條件的。(1)按照規(guī)定參加失業(yè)保險，所在單位和本人已按照規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)滿1年的;(2)非因本人意愿中斷就業(yè)的;(3)已依法定程序辦理失業(yè)登記的;(4)有求職要求，愿意接受職業(yè)培訓(xùn)、職業(yè)介紹的。
公積金：住房公積金由兩部分組成，一部分由公司繳納，另一部分由個人繳納，這兩部分將在您的個人帳戶中共存。住房公積金主要是對想買房的人友好，他們買房時，可以借公積金貸款。貸款利率比較低，可以省很多錢?？偟膩碚f，五險一金的好處是多方面的，而且非常重要。
市場上的健康保險有兩種類型：消費(fèi)型和收益型。對于收入不高、資產(chǎn)處于積累期的家庭，消費(fèi)品率低的特點(diǎn)很好地滿足了投保人的需求，什么是消費(fèi)者健康保險？消費(fèi)保險，即被保險人與保險公司簽訂合同，在約定的時間內(nèi)，如果發(fā)生合同約定的保險事故，保險公司將按照原約定進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償，如果在約定時間內(nèi)沒有發(fā)生保險事故，保險公司將不予退還保險費(fèi)。消費(fèi)型保險一般不含保證續(xù)保，并且保費(fèi)將隨年齡的增加而增加。
誰適合買這一保險？消費(fèi)型健康保險保費(fèi)支出相對少于儲蓄型健康保險，它適用于那些經(jīng)濟(jì)條件有限，但希望有更全面的保險范圍的人。這和現(xiàn)在年輕人買房和租房的區(qū)別有點(diǎn)類似。如果僅從保障實(shí)惠的角度出發(fā)，消費(fèi)健康保險更具優(yōu)勢。
尤其對家庭收入不高，資產(chǎn)處于積累期的家庭來說，不必因?yàn)楸ＹM(fèi)過高而放棄高額的保障，消費(fèi)型產(chǎn)品低費(fèi)率的特點(diǎn)能很好滿足投保人需求。
不同人群如何挑選消費(fèi)型健康險？成年人在挑選消費(fèi)型健康險時，男女關(guān)注側(cè)重點(diǎn)有所不同。
男性
考慮到男性往往是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，在購買此類保險時，需格外關(guān)注重疾方面，并將這一塊的保額做足。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前重大疾病的治療費(fèi)用平均為10萬元左右，因此男性確定的保額在10萬元至20萬元較為適中，但最好不要低于10萬元。
女性
女性購買健康保險的時候應(yīng)該針對女性的身體特征進(jìn)行，具體來說，女性在選擇消費(fèi)健康保險時，需要特別關(guān)注女性的特殊疾病，了解所選產(chǎn)品是否涵蓋這些女性疾病?？偠灾徺I保險最基本的準(zhǔn)則就是根據(jù)自己的實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)條件來選擇適合自己的產(chǎn)品。
當(dāng)很多人準(zhǔn)備為自己購買保險時，卻發(fā)現(xiàn)自己無法從保險公司提供的一次性性交、年費(fèi)等支付方式入手，不知道如何選擇?，F(xiàn)在很多保險消費(fèi)者認(rèn)為，繳費(fèi)期限越短越好。對此，保險專家表示其實(shí)并不是這樣的。對于不同的保險產(chǎn)品，短期支付和長期支付是不同的。
購買商業(yè)保險時如何選擇不同的支付方式？保險支付方式更加靈活，可以一次性支付，也可以逐年分期支付（按年支付，在規(guī)定期限內(nèi)按年支付）。當(dāng)用于年度繳費(fèi)時，各保險公司一般會提供不同的繳費(fèi)期限，如5年、10年和20年。至于具體購買時，選用哪種交費(fèi)方式，主要是根據(jù)投保人的經(jīng)濟(jì)收支狀況、承受能力，以及投保人所追求的付出與保障的需求比而定。
1、從支付角度講，年交和限期年交最佳
年交，即每年交納一次保險費(fèi)，直至保險金給付責(zé)任開始的前一年。這種交費(fèi)形式時間跨度較長，有的可達(dá)幾十年。這一交費(fèi)形式歷時雖長，但每年所交保費(fèi)相對較少。
限期年交，即在簽訂保險合同時約定保費(fèi)在一定年限內(nèi)交清。這種交費(fèi)形式除了具有年交的優(yōu)點(diǎn)外，還可根據(jù)投保人自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，以及估計(jì)今后的收入狀況來決定交費(fèi)期限。如果現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)狀況很好，就多交點(diǎn)，交費(fèi)期限就短，否則，交費(fèi)期限就可拉長些。現(xiàn)在限期年交的交費(fèi)形式用的比較普遍。
躉交，即一次性付清保費(fèi)。優(yōu)點(diǎn)在于手續(xù)簡單，缺點(diǎn)則是一般的投保人承擔(dān)不起。
2、從保障角度考慮，選擇長時間交費(fèi)較劃算
買保險基本上就是尋求幫助和保護(hù)，保障金額越高越好。交一點(diǎn)保險費(fèi)，一旦脫離危險，就可以得到足夠的保護(hù)，這尤其適用于購買健康和醫(yī)療保險。目前，大病治療等醫(yī)療費(fèi)用支出較大，普通百姓難以負(fù)擔(dān)，如果被保險人以定期付款的形式購買了健康和醫(yī)療保險，一旦在交費(fèi)期內(nèi)身染重疾，那么，客戶可能只需支付實(shí)際保費(fèi)的幾分之一甚至幾十分之一的費(fèi)用，即可享受高額的醫(yī)用保障，應(yīng)該說相當(dāng)合算。