目前，我國農村醫療保險主要有合作醫療、醫療保險、住院費統籌結算、預防性醫療合同等幾種形式。首先，我們將了解合作醫療的主要形式。

農村合作醫療制度是由政府支持，農民和農村經(jīng)濟組織出資，實(shí)行醫療互助的具有醫療保險性質(zhì)的農村醫療保險制度。即農民每年交一定數額的合作醫療資金，集體與政府也可投入一部分，共同形成專(zhuān)項基金，農民就醫時(shí)可按一定比例報銷(xiāo)醫藥費。它在70年代曾一度覆蓋了90%以上的農村。實(shí)踐證明，多種形式的農村合作醫療是農民群眾通過(guò)互助共濟、共同抵御疾病風(fēng)險的好方法，也是促進(jìn)我國農村衛生事業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。

由于農村有互助的傳統，農村廣泛實(shí)行合作醫療制度，再加上農村經(jīng)濟的大發(fā)展，可以為社會(huì )保障的實(shí)施提供必要的財政支持，從而使合作醫療制度得以完善?？尚行?，但是農村合作醫療也有其局限性。首先從理論上來(lái)講，農村合作醫療保障實(shí)質(zhì)上只是一種社區保障，而非社會(huì )保障。它只是在一定社區范圍內，以本社區居民為保障對象的一種福利制度，與社區經(jīng)濟發(fā)展水平緊密聯(lián)系。它不是一種由國家強制實(shí)行的在全國范圍內統一實(shí)施的保障制度，也沒(méi)有國家財政的支持，更不屬于國家收入分配與再分配的一種形式。這種保障形態(tài)是不穩定的，它是在一定社會(huì )經(jīng)濟條件下的一種過(guò)渡型保障供給形式，在缺乏社會(huì )保障制度的前提下，社區保障是最適宜的替代品，但它替代性強，而不可替代的獨特性弱，因此最終將被其它的保障供給所替代。而且社區保障有可能會(huì )加劇社會(huì )不平等和市場(chǎng)的割裂狀況：社區保障是向社區內成員提供的保障制度，各地區的社區保障差異程度越大，則越不利于全社會(huì )的保障橫向平等的實(shí)現;同時(shí)社區保障很可能加劇“城鄉壁壘”的隔離及農村社區之間的分割，從而對經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生不利影響。其次從目前實(shí)施情況看，近些年農村合作醫療雖有一度程度的恢復和發(fā)展，但進(jìn)展緩慢。1996年實(shí)行合作醫療的村數只占全國總村數的17.6%，農村人口覆蓋面僅為10.1%，而且有些地區僅僅開(kāi)展了一兩年就停辦了。造成這種情況的主要原因有：一是領(lǐng)導重視不夠。1997年全國范圍內提倡實(shí)行農村合作醫療，掀起了一陣高潮，但一段時(shí)期后熱情就逐漸冷淡下來(lái)，有些地區沒(méi)有專(zhuān)人負責，未能很好地堅持。二是存在著(zhù)籌資額太少、集體與政府補助不足的問(wèn)題，從而不能很好地解決農民因病致貧、返貧的問(wèn)題。三是監督管理機制不完善。有些地區甚至把醫療基金全部留在鄉鎮衛生院或政府任意支配，被擠占挪用情況嚴重，沒(méi)有做到專(zhuān)款專(zhuān)用，專(zhuān)人管理，農民醫藥費報銷(xiāo)得不到保障，從而拒絕繳費，等等。

經(jīng)濟保障的作用

醫療保險具有社會(huì )保險和商業(yè)保險的雙重性質(zhì)，其中前者是作為基本保障，后者是作為一種補充。目前已提供的險種有企業(yè)醫療保險、家庭醫療保險、住院保險、門(mén)診保險等，國家為了促進(jìn)醫療保險的發(fā)展，特對其中的農民醫療保險、農民住院保險、疾病醫療統籌住院保險、居民附加住院保險等險種免征營(yíng)業(yè)稅。

醫療保險實(shí)行的條件較高，其中社會(huì )醫療保險既要以較高的工業(yè)化程度和農業(yè)人口較高的收入水平即高收入水平的大規模參保人群為前提，又需要國家或地方法律強制、法定保險公司具有較高的基本管理水平和良好的信譽(yù)等條件;而商業(yè)健康保險則排斥健康狀況不良的人群參保。這些條件在我國絕大多數鄉村地區尚不具備，因此不適合普遍推廣。

統籌解決醫療費用

在一些地區，實(shí)行了農民醫療保障制度。每個(gè)農民每年付一元錢(qián)，鄉財政和村公益金分別下?lián)?元。社會(huì )統籌與家庭賬戶(hù)相結合，也能有效減輕農民的醫療負擔。但這種自我儲蓄式的社會(huì )保障，受益者首先必須是繳納者。農民個(gè)人不繳納，集體也就不給相應補貼;農民繳得越多，集體也就補貼得越多，客觀(guān)上形成了富者既富又有保障，窮者越窮越?jīng)]有保障，這種“富者更富，窮者更窮”的結果，顯然與社會(huì )保障濟貧防貧的目的相悖。