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說(shuō)到生育保險,我們并不陌生。1994年7月5日頒布的《中華人民共和國勞動(dòng)法》第七十條明確規定:“國家發(fā)展社會(huì )保險,建立社會(huì )保險制度,設立社會(huì )保險基金,使勞動(dòng)者在年老、患病、工傷的情況下得到幫助和補償,失業(yè)和分娩?!卑凑者@個(gè)規定,各地可制定適合本地實(shí)際的生育保險辦法,擴大生育保險制度覆蓋范圍。目前,北京等地都已經(jīng)推行了生育保險,婦女生育有了良好的保障。
根據相關(guān)法律法規,我國生育保險待遇主要包括兩項:一是生育津貼,用于保障女職工產(chǎn)假期間的基本生活需要;二是生育醫療待遇。用于保障女職工在懷孕、分娩和節育手術(shù)期間的基本醫療保健需要。
這樣的保險待遇對育齡女性而言無(wú)疑筑起了一道經(jīng)濟損失的防護墻。但由于目前社會(huì )生育保險保障的范圍還屬于基本層面,對于母親和嬰兒基本的風(fēng)險保障不足;同時(shí)所針對的對象以在職人員為主,廣大農村地區的婦女尚享受不到生育保險。而事實(shí)上,我國城鎮中的女職工也沒(méi)有完全被生育保險覆蓋,如以非正規方式就業(yè)的城鎮女性勞動(dòng)者,家庭保姆、鐘點(diǎn)工、臨時(shí)工、非全日制等,基本享受不到社會(huì )保險,包括生育保險。所以,現在僅依靠國家社會(huì )生育保險進(jìn)行母嬰保障是不夠的。
現在很多商業(yè)保險公司都推出母嬰險,可以說(shuō)是我國生育保險制度的一項重要有益的補充。母嬰險通常對孕婦的妊娠期疾病、分娩死亡、胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術(shù)給予一定的保險金給付,這些保障內容在不同的保險條款里有所增減。
目前,商業(yè)保險公司推出的母嬰保險主要有兩種形式,即附加母嬰保險和主險母嬰保險。母嬰保險兩種形式的責任相似,但對保險期限和保險年齡的限制不同。附加型母嬰險通常在投保女性健康險或壽險后附加投保,保險期限和繳費期限相對較長(cháng),投保年齡限制小;而主險的母嬰險可單獨投保,準媽媽作為第一保險人,新生兒為第二保險人,保險期間一般較短,市面上常見(jiàn)的為1-6年期。