有了家庭醫療保險，你還需要買(mǎi)保險嗎？《中華人民共和國憲法》規定，用人單位應當為每一個(gè)勞動(dòng)者購買(mǎi)社會(huì )醫療保險。但是，在基本醫療保險的前提下，消費者可以根據自己的收入購買(mǎi)商業(yè)醫療保險作為補充醫療保險。

問(wèn)題：你需要用醫療保險購買(mǎi)商業(yè)醫療保險嗎？

答：社會(huì )保險是基本保障。國家福利制度具有覆蓋面廣、保障性差的特點(diǎn)?？梢詾槲覀兲峁┳罨镜尼t療報銷(xiāo)，但不能包羅萬(wàn)象，如起付線(xiàn)、自付段、自付比例等個(gè)人費用。而商業(yè)醫療保險能有效補充社保不能報銷(xiāo)的絕大部分，真正有效減少我們的損失。

醫保只要買(mǎi)夠年限，可以在我們繳費期間和退休之后報銷(xiāo)住院醫療費用的一部分;醫保報銷(xiāo)中，首先要減去門(mén)檻費用，各醫保定點(diǎn)醫院的門(mén)檻費根據醫院級別不同各有差別，從900~500元不等。(總費用-門(mén)檻費-自費藥)*賠付比例%，當然，賠付比例隨繳費年限有些變化，從65%~80%不等。商業(yè)醫療保險是醫保的有利補充，一般(總費用-社保已報-自費藥)*90%，這樣報銷(xiāo)下來(lái)基本能解決我們的醫療住院費用。

社會(huì )醫療保險是“保而不包”，生病住院并不能全額報銷(xiāo)，有起付線(xiàn)、有共付段，有封頂線(xiàn)和重大疾病支付比例以及用藥和檢查支付范圍。醫保雖然有繳費低、享有時(shí)間持久的優(yōu)點(diǎn)，但也存在諸多限制，如參與人員有限制，報銷(xiāo)數額和報銷(xiāo)范圍有限制等。很多有醫保的人發(fā)現，每次大病小情，不少費用需要自己掏腰包，而商業(yè)保險是對醫保的有效補充，不管是社會(huì )養老保險還是醫療保險，所提供的保障都是有限的。在這一點(diǎn)上，商業(yè)保險的補充作用就體現出來(lái)了。特別是對于重大疾病，商業(yè)重疾險在被保險人確診為重疾時(shí)，馬上可以領(lǐng)取一筆重大疾病醫療金，可及時(shí)治療，是對醫保的有效補充。

問(wèn)：買(mǎi)社保的養老和醫療險好還是買(mǎi)商業(yè)的好?

社會(huì )保障是最基本的保障，商業(yè)保險是社會(huì )保障的補充，深度大大增加。人壽保險=社會(huì )保險+商業(yè)保險。如果計劃有終身醫療補償和養老金，基金會(huì )還需要有社會(huì )保障。目前，社保繳費時(shí)間是15年后，到了退休年齡就可以領(lǐng)取養老金。醫療保障在您支付后的第13個(gè)月開(kāi)始享受醫療費用報銷(xiāo)。因此，在每年投資5000元左右的計劃中，建議您先為自己辦理社保。根據你自己的工作性質(zhì)和收支情況適當增加商業(yè)意外險和重疾險等。