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發(fā)布保險消費風(fēng)險提示是保險消費者權益保護工作的重要內容，是保障保險消費者知情權、受教育權等基本權利的重要手段。在新形勢下，為深入貫徹監管和公司保險消費風(fēng)險提示工作的要求，我司通過(guò)常見(jiàn)的侵害保險消費者合法權益典型案例，用“以案說(shuō)險”這種通俗易懂、易于接受的宣傳方式，致力于提高保險消費者風(fēng)險識別和自我保護能力，減少保險消費糾紛，防范保險消費風(fēng)險聚集。

案情簡(jiǎn)介：我司接到報案人陳某致電，稱(chēng)其于報案前一天晚上21時(shí)左右駕駛奔馳越野車(chē)行駛至某路段時(shí)不慎碰撞道路護欄。因駕駛員陳某拒絕復勘現場(chǎng)，且該案存在較多疑點(diǎn)，我司遂向公安交管部門(mén)申請協(xié)助。經(jīng)調查發(fā)現，報案人陳某所述案發(fā)當晚事故路段周邊并未發(fā)生碰撞護欄事故。經(jīng)進(jìn)一步排查奔馳越野車(chē)行駛軌跡，發(fā)現該車(chē)真實(shí)事故時(shí)間為案發(fā)前6天下午14時(shí)53分，事故地點(diǎn)為另一路段，但案發(fā)后車(chē)輛并未在現場(chǎng)停留，而是直接駕車(chē)逃逸。另經(jīng)我司查詢(xún)，該車(chē)輛保險已于案發(fā)前一個(gè)月到期，在此期間車(chē)主陳某并未續保，直至車(chē)輛在發(fā)生首次碰撞事故的第二天日才在我司投保。

在掌握相關(guān)證據后，理賠員面見(jiàn)約談了駕駛員陳某。交流過(guò)程中，陳某坦言，因其駕車(chē)出險后車(chē)輛未保商業(yè)險，故其鋌而走險，先險后保再偽造現場(chǎng)妄圖騙取保險賠償金。經(jīng)過(guò)教育溝通，陳某認識到騙保的嚴重性，主動(dòng)承認錯誤并致電公司客服熱線(xiàn)要求銷(xiāo)案處理。

案例分析：按照保險合同規定，事故發(fā)生后，如被保險人或其允許的駕駛人存在故意破壞、偽造現場(chǎng)、毀滅證據以及事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動(dòng)車(chē)或者遺棄被保險機動(dòng)車(chē)離開(kāi)事故現場(chǎng)等行為，不論任何原因造成被保險車(chē)輛的任何損失和費用，保險人均不負責賠償。

消費者注意事項：通過(guò)這個(gè)案例，小編在此提醒各位車(chē)主，“道路千萬(wàn)條，安全第一條”，車(chē)輛上路，投保商業(yè)險是必備環(huán)節。有些車(chē)主對自身技術(shù)盲目自信，認為投保交強險就夠了，另一些車(chē)主風(fēng)險意識稍強的還會(huì )投保一份第三者商業(yè)險，但是保對責任、保足保額才是萬(wàn)全之策。

1、該案中的奔馳車(chē)主僅投保一份交強險，因此在保險期限內無(wú)論發(fā)生單方或雙方事故，本車(chē)損失以及超過(guò)交強險賠付范圍的三者損失均由車(chē)主個(gè)人承擔；但該車(chē)若投保了車(chē)輛損失險、第三者商業(yè)責任險，那么在發(fā)生事故后的損失就會(huì )由保險公司在約定保額內賠償，從而減輕了自身的經(jīng)濟負擔，由此可見(jiàn)車(chē)險的保足保全很重要。

2、在車(chē)險保足保全的前提下，各位車(chē)主發(fā)生事故后一定要保留好現場(chǎng)并及時(shí)通知交警及保險公司理賠員，千萬(wàn)不要因為各種原因逃離現場(chǎng)。因為根據《機動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險示范性條款》規定，肇事逃逸屬于商業(yè)險免責事由，將導致車(chē)損險、三責險、車(chē)上人員責任險無(wú)法賠付。根據《道路交通安全法》規定，如果肇事構成犯罪，會(huì )吊銷(xiāo)駕照，但如果有逃逸行為，則會(huì )終身禁。根據《刑法》規定，肇事后逃逸，且事故致一人以上重傷的，負事故全部或者主要責任即構成交通肇事罪。

因此小編提醒各位車(chē)主，在行車(chē)途中如果不幸遇到交通事故，切勿盲目逃逸，否則只會(huì )讓自己承擔更多的責任甚至遭受牢獄之災，也不要心存僥幸，要及時(shí)停車(chē)、報警、保護現場(chǎng)、配合調查，同時(shí)及時(shí)通知保險公司。

各保險公司應注意：

1、各公司應提醒保險消費者通過(guò)合法渠道購買(mǎi)車(chē)險，投保后核對保單重要信息，例如投保險種、保額、保單有效期限等。

2、各公司應建議保險消費者在準確評估自身的風(fēng)險狀況及承受能力后，投保與風(fēng)險相匹配的主險及附加險，例如投保車(chē)損險、提高三責險保額以及投保相應險種的不計免賠。

3、建議各公司提高保險消費者宣傳教育頻次，配合當地監管部門(mén)、公安機關(guān)進(jìn)行法律法規知識普及，提升民眾的守法意識，有效減少違法違規現象。