在過(guò)去的幾十年里，我們的物質(zhì)生活水平有了很大的提高，有了汽車(chē)、房子和一些積蓄，但往往一場(chǎng)大病或一場(chǎng)車(chē)禍就足以摧毀這一切。沒(méi)有人愿意放棄多年辛勤勞動(dòng)的成果，因此越來(lái)越多的人開(kāi)始購買(mǎi)保險，以避免因疾病和意外事故導致的破產(chǎn)。保險肯定要買(mǎi)，可是賣(mài)保險的這么多，去哪里買(mǎi)才靠譜呢?

其實(shí)，我們買(mǎi)保險的渠道不超過(guò)兩個(gè)：一是直接向保險公司購買(mǎi)保險，即直接購買(mǎi)保險；二是間接購買(mǎi)保險。憑直覺(jué)，我相信大多數人會(huì )選擇直接從保險公司購買(mǎi)，如果我們都直接從“制造商”那里購買(mǎi)保險，就不會(huì )有中間商起作用。

然而在全世界范圍內，也包括中國，大部分保險都是通過(guò)第三方賣(mài)出的，這是為什么呢?

一是因為保險太復雜，普通消費者無(wú)法輕易看懂條款，必須借助專(zhuān)業(yè)人士的幫助。如果把保險直接掛出來(lái)賣(mài)，會(huì )因為少有人能看懂而賣(mài)不動(dòng)。原因在于任何一份保險看起來(lái)簡(jiǎn)單，實(shí)際上很復雜。比如重疾險、壽險的保險合同，內容動(dòng)輒幾十頁(yè)，還涉及大量法律、醫學(xué)的專(zhuān)業(yè)名詞，普通消費者想看懂并不容易。

二是因為面向個(gè)人顧客進(jìn)行銷(xiāo)售的成本非常高，直接雇傭專(zhuān)業(yè)人士并不劃算。目前的實(shí)際情況是，保險公司通常會(huì )直接雇傭面向企業(yè)、團體進(jìn)行銷(xiāo)售的人員，而通過(guò)保險個(gè)人代理制度來(lái)進(jìn)行個(gè)人保險的推銷(xiāo)?？傊?，現在保險行業(yè)的銷(xiāo)售現狀就是“產(chǎn)銷(xiāo)分離”：保險公司主要進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等工作，具體的銷(xiāo)售則交給各中介渠道。如果想買(mǎi)保險，大多數情況下還得間接購買(mǎi)。

通過(guò)不同渠道間接購買(mǎi)保險有什么區別？哪個(gè)方式更可靠？其實(shí)買(mǎi)保險關(guān)鍵不在于通過(guò)哪個(gè)渠道購買(mǎi)保險，不同的渠道沒(méi)有本質(zhì)的區別。無(wú)論通過(guò)哪個(gè)渠道購買(mǎi)保險，最終的產(chǎn)品提供商仍是保險公司。