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典型案例：

某私家車(chē)車(chē)主李某在行駛過(guò)程中不慎追尾一輛輕型箱式貨車(chē)，導致三者駕駛員受傷，經(jīng)過(guò)醫院診療，三者駕駛員傷殘等級為4級和9級。該案經(jīng)法院判決，李某需賠償三者各項損失共計114.3萬(wàn)。

政策依據：

《中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險示范條款（2020版）》第二十條規定：保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當對第三者承擔的損害賠償責任，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定，對于超過(guò)機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險各分項賠償限額的部分負責賠償。

《中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險示范條款（2020版）》第三十條規定：保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險的同類(lèi)醫療費用標準核定醫療費用的賠償金額。

未經(jīng)保險人書(shū)面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權重新核定。不屬于保險人賠償范圍或超出保險人應賠償金額的，保險人不承擔賠償責任。

案例分析：

李某在保險公司投保有交強險（人傷賠償保額12萬(wàn)）、第三者商業(yè)責任50萬(wàn)，故需自掏腰包賠付三者損失52.3萬(wàn)。如果李某在投保時(shí)多花幾百元保費投保了150萬(wàn)保額的第三者商業(yè)責任險，那么保險公司就可以為三者進(jìn)行全額理賠，而李某就無(wú)需發(fā)愁了。

風(fēng)險提示：

三責險屬于交強險第三者財產(chǎn)損失和醫療費用的有效補充，是車(chē)險事故中一項至關(guān)重要的保障。車(chē)主不小心撞壞了別人的車(chē)或撞到人造成人員傷亡都屬于三責險的賠償范圍。

車(chē)主們都知道，一旦發(fā)生交通事故，哪怕是輕微的剮蹭，少則幾百元，多則上千元，如果是豪車(chē)，賠付的金額可能直接六位數起步。如果遇到人員傷亡，幾十萬(wàn)的保額往往無(wú)法覆蓋要賠償的損失，畢竟交強險可賠付的范圍太有限了！

為了避免一撞回到解放前，最大程度減輕意外帶來(lái)的負擔，防止車(chē)險事故無(wú)底洞，建議各位車(chē)主用確定的、較小的保費支出來(lái)保障不確定的、更大的風(fēng)險損失，這才是最優(yōu)的選擇！