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              以案說(shuō)險|及時(shí)報案，保護現場(chǎng)

【案例】被保險人駕駛被保險車(chē)輛與三者方發(fā)生碰撞，造成三者受傷。發(fā)生事故后，被保險人通知其家屬到現場(chǎng)，在交警到現場(chǎng)之前，任由其家屬駕駛被保險車(chē)輛離開(kāi)。經(jīng)交警認定，其行為構成故意破壞、偽造現場(chǎng)、毀滅證據，負全責。三者治療后向法院起訴被保險人及保險公司，經(jīng)法院審理，法院認定被保險人故意破壞、偽造現場(chǎng)、毀滅證據的行為，符合機動(dòng)車(chē)商業(yè)險第三者責任險免責條款，對于超出交強險的損失，由被保險人承擔，保險公司無(wú)需賠償。

【案例分析】根據保險合同約定，責任免除包括：事故發(fā)生后，被保人或其允許的駕駛人故意破壞、偽造現場(chǎng)、毀滅證據；事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動(dòng)車(chē)或者遺棄被保險機動(dòng)車(chē)離開(kāi)事故現場(chǎng)。由于在交警到現場(chǎng)前，被保險人任由其家屬駕駛被保險車(chē)輛離開(kāi)現場(chǎng)，符合商業(yè)險保險合同責任免除條款。

【提示】為了保障被保險人權益，使傷者及時(shí)獲得救治，發(fā)生交通事故涉及人員傷亡時(shí)，應當現場(chǎng)報警及報保險，根據交警指引處理，及時(shí)救治傷者；盡量保護現場(chǎng)，避免現場(chǎng)受到破壞，以免造成商業(yè)險無(wú)法賠付的情況。