一、什么是洗錢(qián)？
洗錢(qián)指將毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。
二、洗錢(qián)的途徑有哪些？
（1）通過(guò)境內外銀行賬戶(hù)過(guò)渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；
（2）通過(guò)地下錢(qián)莊，實(shí)現犯罪所得的跨境轉移；
（3）利用現金交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢(qián)行為；
（4）利用他人賬戶(hù)提現，切段洗錢(qián)線(xiàn)索；
（5）利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；
（6）設立空殼公司，作為非法資金的“中轉站”；
（7）通過(guò)買(mǎi)賣(mài)股票、基金、期貨、保險等各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化；
（8）購買(mǎi)彩票、房產(chǎn)進(jìn)行洗錢(qián)；
（9）通過(guò)珠寶古董交易和虛假拍賣(mài)進(jìn)行洗錢(qián)。
三、洗錢(qián)有哪些危害？
（1）洗錢(qián)會(huì )使違法犯罪分子隱藏和轉移違法犯罪所得，為違法犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長(cháng)更嚴重和更大規模的犯罪活動(dòng)。
（2）洗錢(qián)與恐怖活動(dòng)相結合，會(huì )對社會(huì )穩定、國家安全和人民的生命和財產(chǎn)安全造成巨大危害。
（3）洗錢(qián)助長(cháng)和滋生腐敗，導致社會(huì )不公平，損害國家聲譽(yù)。
（4）洗錢(qián)活動(dòng)會(huì )擾亂正常的經(jīng)濟、金融秩序，影響金融市場(chǎng)的穩定，嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展。
（5）洗錢(qián)活動(dòng)損害合法經(jīng)濟體的正當權益，損害市場(chǎng)機制的有效運作和公平競爭環(huán)境。
（6）洗錢(qián)活動(dòng)破壞金融機構穩健經(jīng)營(yíng)的基礎，加大了金融機構的法律和運營(yíng)風(fēng)險。
四、什么是反洗錢(qián)？
反洗錢(qián)通常是指為了預防和打擊各種洗錢(qián)及相關(guān)犯罪活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。
五、為什么要反洗錢(qián)？
（1）有利于發(fā)現和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來(lái)源和渠道，遏制相關(guān)犯罪。
（2）有利于維護社會(huì )安全、社會(huì )信用；
（3）有利于維護金融安全、經(jīng)濟安全；
（4）有利于消除洗錢(qián)活動(dòng)給金融機構帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，促使金融機構依法合規、穩健經(jīng)營(yíng)。
六、為什么金融機構是反洗錢(qián)的第一道防線(xiàn)？
洗錢(qián)行為一般分為三個(gè)階段：一是放置，即把非法資金投入經(jīng)濟體系，這主要在金融機構完成；二是離析階段，即通過(guò)復雜的交易，使資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機構正是提供各種交易服務(wù)的機構；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。
洗錢(qián)行為的三階段特點(diǎn)表明，金融機構作為資金融通、轉移、運用的中轉站和集散地，客觀(guān)上容易成為洗錢(qián)活動(dòng)的渠道。然而，隨著(zhù)金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過(guò)金融機構進(jìn)行洗錢(qián)的活動(dòng)都會(huì )留下蛛絲馬跡。因此，金融機構是監測和打擊洗錢(qián)活動(dòng)的第一道防線(xiàn)。
七、公民的反洗錢(qián)義務(wù)有什么？
（1）主動(dòng)配合金融機構進(jìn)行客戶(hù)身份識別
為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，為了防止不法分子渾水摸魚(yú)擾亂正常金融秩序，您到金融機構辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實(shí)填寫(xiě)您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機構以電話(huà)、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答金融機構工作人員合理的提問(wèn)。
（2）不要出借自己的身份證件，出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：
? 他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；
? 可能協(xié)助他人完成洗錢(qián)和恐怖活動(dòng)；
? 可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊；
? 您的誠信狀況受到合理懷疑；
? 因他人的一正當行為而致使自己聲譽(yù)受損。
（3）不要用自己的賬戶(hù)替他人提現
通過(guò)各種方式提現是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶(hù)（包括銀行卡賬戶(hù)）或公司的賬戶(hù)為他人提取現金，逃避監管部門(mén)的監測，為他人洗錢(qián)提供便利。也有人通過(guò)自己的賬戶(hù)為他人提現進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，蔬而不漏。請您切記，賬戶(hù)將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請不要用自己的賬戶(hù)替他人提現。
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