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【案情簡(jiǎn)介】某食品公司作為投、被保險人，在保險公司購買(mǎi)了一份公眾責任險。在保險期間，該食品公司員工張某上班時(shí)被拉貨的大貨車(chē)撞到受傷，經(jīng)搶救無(wú)效死亡。被保險人立即報案，保險公司在查勘結束后反饋被保險人，本案不屬于保險責任，被保險人不理解，認為保險白買(mǎi)了。經(jīng)過(guò)保險公司的詳細解釋?zhuān)?/span>獲得了被保險人理解！

【案例分析】讓我們來(lái)看看該食品公司存在怎樣的認識誤區？該食品公司投保的是《公眾責任保險》，該保險條款的保險責任一欄列明“在保險期間內，被保險人在列明的場(chǎng)所范圍內，在從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或自身業(yè)務(wù)過(guò)程中因過(guò)失導致意外事故發(fā)生，造成第三者人身傷害或財產(chǎn)損失并且受害方在保險期限內首次提出賠償請求，依照中華人民共和國法律（不含香港、澳門(mén)特別行政區和臺灣地區法律，下同）應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照本合同約定負責賠償?！?。條款釋義中有注明“第三者：是指除被保險人及其雇員、代表以外的自然人、法人或其他組織”。同時(shí)在條款的責任免除中再次強調“第七條對于下列損失、費用或責任，保險人不負責賠償：（一）被保險人或其雇員或其代表的人身?yè)p害；”。由此可見(jiàn)，被保險人單位雇員的傷亡并不屬《公眾責任保險》的保險保障的責任范圍。本次事故由于出險人員為該公司雇員，故不屬于保險責任，保險公司拒賠合理。

【風(fēng)險提示】

1、保險消費者在購買(mǎi)保險時(shí)應當重點(diǎn)關(guān)注保險條款中保險責任和責任免除的內容，了解該保險的保障范圍。

2、一項保險可能無(wú)法將所有風(fēng)險全部囊括，保險消費者有多方面保障需求的，可以根據需求配置多份保險。以本案為例，被保險人不僅希望保障第三者的人身傷亡，還希望保障自身雇員的人身傷亡，故被保險人在購買(mǎi)公眾責任險的同時(shí)，還應購買(mǎi)雇主責任險等險種進(jìn)行補充。