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案例簡(jiǎn)介

趙某在保險公司投保意外險，保期開(kāi)始后，趙某在廣西某公司從事林木采伐工作時(shí)，意外從高處墜落死亡。保險公司通過(guò)調查，發(fā)現趙某出險時(shí)從事的工作職業(yè)類(lèi)別“林木采伐工” 屬于6類(lèi)人員，并非投保時(shí)所報職業(yè)類(lèi)別“家禽飼養員 ”2類(lèi)人員。因此存在變更職業(yè)未如實(shí)或及時(shí)告知保險人的情況。最終，保險公司根據《中華人民共和國保險法》以及保險合同條款，該案按比例予以計賠保險金。

案例分析

《中華人民共和國保險法》第十六條規定：訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的，投保人應當如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。

趙某所投保的保單條款中，條款明確寫(xiě)明：“訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的，投保人應當如實(shí)告知。

投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規定的義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除本保險合同。”

“被保險人所變更的職業(yè)或工種，依照保險人職業(yè)分類(lèi)其危險性增加，且未依本條約定通知保險人而發(fā)生保險事故的，保險人按其原交保險費與新職業(yè)或工種所對應的保險費的比例計算并給付保險金?！?/span>

風(fēng)險提示

消費者投保意外險等人身險產(chǎn)品時(shí)，不僅投保時(shí)應如實(shí)告知職業(yè)名稱(chēng)，投保后如發(fā)生變更職業(yè)或工種時(shí)，投保人或被保險人也應在15日內以書(shū)面形式通知保險人。

保險人會(huì )根據被保險人所變更的職業(yè)或工種決定是否予以承保，投保前消費者應如實(shí)告知保險人，消費者未履行如實(shí)告知義務(wù)，若發(fā)生保險事故，保險人可以不承擔賠償或者給付保險金的責任，并有權解除保險合同。