購買(mǎi)保險時(shí)的注意事項
天有不測風(fēng)云！如果你家遭賊了怎么辦？！肯定有人說(shuō)：“不怕！我買(mǎi)保險了~”但是小保還是得負責任的告訴您NO！ NO！ NO！不是所有的都能賠！哪些不能賠？容小保給您仔細說(shuō)道說(shuō)道，首先，我們拿家財險舉個(gè)栗子。
典型案例
陳某在保險公司投保了一份家庭財產(chǎn)保險，并附加了室內盜搶保險，在保險期內，遭小偷入室盜竊，陳某向保險公司報案，但并不能得到所有賠償，陳某不理解，撥打了投訴電話(huà)。
案例分析
家庭財產(chǎn)保險，以城鄉居民的有形財產(chǎn)為保險標的一種保險，是個(gè)人和家庭投保的最主要險種之一，為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時(shí)的經(jīng)濟補償。家庭財產(chǎn)保險保障范圍：房屋附屬設施，室內裝潢，室內財產(chǎn)，包括家具、廚房用品、床上用品及服裝、文體娛樂(lè )用品等。
此次家中發(fā)生被盜事故，郵票、手表屬于保單約定之外的財產(chǎn)，故無(wú)法得到理賠，門(mén)窗受損及床上用品丟失，屬于保單約定之內的財產(chǎn)，依照保單予以理賠。
小?？破?/strong>
價(jià)值難以確定的郵票、古玩、古書(shū)、字畫(huà)等藝術(shù)品、收藏品，不可作為家庭財險主險承保。
有價(jià)證券、動(dòng)物、植物、盆景以及煙、酒、食品、藥物、日用消費品；記錄在紙張、磁帶、錄像帶、光盤(pán)、軟盤(pán)、硬盤(pán)等媒介上的視頻圖像、音樂(lè )、照片、數據、計算機程序、文件、賬冊、技術(shù)資料、圖表等無(wú)法鑒定價(jià)值的財產(chǎn)；手表、筆、打火機，不可作為可保家庭財險。
處于危險狀態(tài)下的財產(chǎn)也是無(wú)法投保家庭財產(chǎn)保險。
小保溫馨提示
不只是投保家財險時(shí)要注意什么賠？什么不能賠。我們在購買(mǎi)任何保險時(shí)，都有兩點(diǎn)不能忽視劃重點(diǎn)：一是保障責任，二是免責條款。
01什么是免責條款？
嚴謹的講，免責條款具有法律約束力，對于一些合同規定的風(fēng)險所造成的損傷、損失等情況，保險公司可以不承保保障責任。免責條款中通常都會(huì )看到這一條：投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害。
人心總是難測......“泰國殺妻騙保案”震驚世界，也間接說(shuō)明條款中為什么會(huì )有這樣的規定，不僅社會(huì )道德風(fēng)險有提升的可能，屆時(shí)保險公司與投保群體之間的平衡，也可能被嚴重破壞。所以對待免責條款我們既要重視，也要正確看待。
02怎么看免責條款？
同一險種的產(chǎn)品，免責內容其實(shí)都“大同小異”。但偶爾也有些產(chǎn)品會(huì )有“個(gè)性化”條款，在投保的時(shí)候我們需多加留意。這里我們著(zhù)重講大部分產(chǎn)品的共性免責內容（條款頁(yè)面里通常都會(huì )加粗標紅顯示）
重疾險
投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；
被保險人故意自傷、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事措施；
主動(dòng)吸食或注射毒品；
酒后駕駛，無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)合法有效行駛證的機動(dòng)車(chē)；
被保險人自本合同成立或者合同效力恢復之日（以較遲者為準）起2年內自殺，但被保險人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外；
戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；
核爆炸、核輻射或核污染；
被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋?。ê贤幎ǖ闹卮蠹膊〕猓?；
遺傳性疾病、先天性畸形、變形或染色體異常。
舉例：小明某天因酒駕發(fā)生慘烈車(chē)禍，導致截肢。雖然已經(jīng)符合重疾理賠標準，但由于免責條款已明確提及酒駕相關(guān)規定，所以小明最終無(wú)法獲賠。
意外險
意外險必須符合外來(lái)的、突發(fā)的、非本意、非疾病，這四要素導致的事故才能理賠，意外險最明顯的就是不保疾病，比如中暑，猝死，藥物過(guò)敏等，這些免責情況有的產(chǎn)品會(huì )詳細羅列，有的沒(méi)有。但即便沒(méi)有提及，只要不符合意外標準，同樣也是不賠的。
壽險
壽險的責任免除，通常都是保險產(chǎn)品中最基本的幾條：
投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；
被保險人故意自傷、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施，主動(dòng)吸食或注射毒品，酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)有效行駛證的機動(dòng)車(chē)；
被保險人在本合同成立或合同效力恢復之日起2年內自殺，但被保險人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。
壽險的理賠條件與身故有關(guān)。除了某些故意和違法行為外，只要涉及身故（無(wú)論疾病或是意外導致）都能獲賠。
03這些條款也算免責
不僅是上述這些“肉眼可尋”的免責條款，有些責任免除也還會(huì )隱藏在其他一些地方，像某些名詞釋義，比如職業(yè)病定義、出險車(chē)輛的定義等，合同中通常會(huì )有明顯的注釋標志?；蛲侗Ｇ熬鸵衙鞔_提醒的事項。
比如很多產(chǎn)品中都有這項聲明：
請在知道保險事故發(fā)生后10日內通知我們；如果故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，我們對無(wú)法確定的部分，不承擔給付保險金的責任；但我們通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應當及時(shí)知道保險事故發(fā)生或者雖未及時(shí)通知但不影響我們確定保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度的除外。
看了這則聲明，要牢記的是，當今后發(fā)生事故時(shí)，務(wù)必要在規定時(shí)限內及時(shí)報案通知，否則將可能無(wú)法順利獲賠。
這些隱藏的免責內容同樣也會(huì )因險種不同而有不同的要求，希望每位朋友投保前都能盡量仔細的閱讀理解。如果有不懂的地方，也可以第一時(shí)間咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人員，或者投完保后在保險公司的回訪(fǎng)電話(huà)中及時(shí)向對方提出。
總結：所以在投保時(shí)，除了看該保險能保什么，也要看它不能保什么，購買(mǎi)適合自己的保險。
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