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一、案例簡介

2022年1月底，徐先生給自己的車輛續(xù)保時(shí)發(fā)現(xiàn)保費(fèi)高于上年，業(yè)務(wù)員解釋是因?yàn)樵撥囉谐鲭U(xiǎn)導(dǎo)致的。徐先生很納悶，自己買車后就沒有出過險(xiǎn)，是不是保險(xiǎn)公司搞錯(cuò)了？于是，徐先生撥打了保險(xiǎn)公司電話咨詢。

經(jīng)查詢，徐先生于2021年1月購買了現(xiàn)在這輛二手車并于當(dāng)年2月份首次投保車險(xiǎn)，購買后沒有出過險(xiǎn)。但是，在2020年11月即徐先生購買這輛車之前，該車發(fā)生了車損人傷的交通事故，傷者受傷嚴(yán)重，該案于2021年6月才結(jié)案賠付，從而影響到了徐先生2022年的車輛續(xù)保，徐先生對此很是不解。

二、案例分析

二手車過戶前的出險(xiǎn)究竟會不會影響車輛過戶后的保費(fèi)？這應(yīng)該是眾多二手車車主關(guān)心的問題。在回答這個(gè)問題之前，咱們先來了解一個(gè)名詞“無賠款優(yōu)待系數(shù)”，顧名思義該系數(shù)跟車輛是否發(fā)生賠款有關(guān)。新車投保時(shí)該系數(shù)為1，后續(xù)如果有出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會在案件結(jié)案后（換言之，尚未結(jié)案賠付的案件對該系數(shù)暫無影響）將賠付信息上傳至車險(xiǎn)行業(yè)信息集中平臺，平臺會根據(jù)計(jì)算規(guī)則生成最新的系數(shù)值，在該車輛下次投保時(shí)統(tǒng)一返回，保險(xiǎn)公司只能據(jù)實(shí)使用，無法更改，且無賠款優(yōu)待系數(shù)“跟車不跟人”。

二手車首次投保時(shí)，系統(tǒng)會統(tǒng)一標(biāo)識“過戶車”字樣，即使該車在過戶前有未結(jié)案賠付的案件，無賠款優(yōu)待系數(shù)也會恢復(fù)為1。所以，二手車過戶前的出險(xiǎn)情況不會影響該二手車首次投保，但如果過戶前的出險(xiǎn)案件是在首次投保后才結(jié)案賠付的，則會影響該車次年的無賠款優(yōu)待系數(shù)，進(jìn)而影響續(xù)保保費(fèi)，即案例中徐先生碰到的情況。

三、消費(fèi)提示

為避免出現(xiàn)案例中徐先生這樣的尷尬情況，小常保提醒廣大消費(fèi)者：

1.在購買二手車時(shí)，不僅要關(guān)注車輛的里程數(shù)、初登日期、品牌等硬信息，也需要留意保單過戶、出險(xiǎn)記錄等軟信息，做到心中有數(shù)。

2.2020年9月19日車險(xiǎn)綜合改革之后，商業(yè)險(xiǎn)無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄范圍由前1年擴(kuò)大到前3年，建議不論何時(shí)都要把安全駕駛放在首位，不開斗氣車，不做路怒族。