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【案情簡介】

2021年3月8日晚，被保險(xiǎn)人劉某向保險(xiǎn)公司報(bào)案，稱其駕駛車輛碰撞樹木，造成車輛嚴(yán)重受損。

保險(xiǎn)公司經(jīng)過對(duì)車輛受損情況、碰撞痕跡核實(shí)，確定為第一現(xiàn)場。另主、副安全氣囊及駕駛座椅可見大量血跡，但被保險(xiǎn)人劉某在說明事故經(jīng)過時(shí)，表示自己及車上乘客均未受傷。被保險(xiǎn)人劉某此說法明顯與查勘事實(shí)不符。保險(xiǎn)公司向劉某說明酒駕及換駕的利害關(guān)系，被保險(xiǎn)人劉某承認(rèn)出險(xiǎn)時(shí)非其本人駕駛車輛，實(shí)際駕駛員為醉酒駕駛，因害怕追究刑事責(zé)任選擇換駕報(bào)案，在充分了解酒駕違法、換駕不可取的原因后，主動(dòng)放棄案件索賠。

【案例分析】

在案例中，被保險(xiǎn)人劉某稱其本人駕駛車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故且本人及車上乘客均未受傷，明顯與車輛駕駛室內(nèi)有血跡這一事實(shí)相悖。被保險(xiǎn)人劉某此舉影響了保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因的確認(rèn)，后經(jīng)過對(duì)換駕后果的充分了解，主動(dòng)放棄索賠。

【相關(guān)依據(jù)】

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二章第一節(jié)第二十七條規(guī)定：

未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；除本法第四十三條規(guī)定外，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有前三款規(guī)定行為之一，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。

《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第一章責(zé)任免除部分第九條“在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（一）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場、毀滅證據(jù)?！?/span>

【風(fēng)險(xiǎn)提示】

一、注意履行保險(xiǎn)合同義務(wù)。消費(fèi)者應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同中的“投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)”，出險(xiǎn)后在合同約定時(shí)限內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，采取合理、必要的措施盡量減少或防止損失，并積極協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失查勘和事故責(zé)任調(diào)查，避免因未履行合同義務(wù)影響自己的保險(xiǎn)合同權(quán)益；

二、如實(shí)反映出險(xiǎn)情況。消費(fèi)者應(yīng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)描述駕駛?cè)藛T和出險(xiǎn)經(jīng)過，無論出于什么理由，不能抱有僥幸心理找人“換駕”；

三、強(qiáng)化法治意識(shí)。不實(shí)施、不參與、并堅(jiān)決抵制保險(xiǎn)詐騙行為，做遵紀(jì)守法的公民。