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【案例】

王女士于2021年6月通過(guò)朋友介紹，在A(yíng)業(yè)務(wù)員處購買(mǎi)交強險和商業(yè)車(chē)險。A業(yè)務(wù)員稱(chēng)“商業(yè)險要多買(mǎi)幾個(gè)險種，這樣才能保全，保得越多賠得越多”。聽(tīng)了A業(yè)務(wù)員的勸說(shuō)后，王女士購買(mǎi)了交強險和以下商業(yè)險：機動(dòng)車(chē)損失險、第三者責任險、車(chē)上人員責任險、附加車(chē)輪單獨損失險、附加車(chē)身劃痕損失險、附加發(fā)動(dòng)機進(jìn)水損壞除外特約險、附加法定節假日限額翻倍險、附加機動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約險。

8月，王女士駕車(chē)開(kāi)過(guò)積水路面時(shí)，車(chē)輛熄火，經(jīng)保險公司現場(chǎng)查勘，其車(chē)輛發(fā)動(dòng)機進(jìn)水后損壞。同時(shí)，保險公司以其投保附加發(fā)動(dòng)機進(jìn)水損壞除外特約險為由，對其損失予以拒賠。

【案例分析】

中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險示范條款（2020版）中，機動(dòng)車(chē)損失保險第六條規定：“保險期間內，被保險人或被保險機動(dòng)車(chē)駕駛人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“駕駛人”）在使用被保險機動(dòng)車(chē)過(guò)程中，因自然災害、意外事故造成被保險機動(dòng)車(chē)直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償”；附加發(fā)動(dòng)機進(jìn)水損壞除外特約條款規定：“保險期間內，投保了本附加險的被保險機動(dòng)車(chē)在使用過(guò)程中，因發(fā)動(dòng)機進(jìn)水后導致的發(fā)動(dòng)機的直接損毀，保險人不負責賠償?！?/span>

本案中，王女士投保了附加發(fā)動(dòng)機進(jìn)水損壞除外特約險，根據該附加險規定及本次事故核實(shí)結果，保險公司對其車(chē)輛因進(jìn)水導致的發(fā)動(dòng)機損壞不負有賠償責任。

【提示】

客戶(hù)投保車(chē)輛保險時(shí)，應根據自身實(shí)際需求，認真閱讀保險條款，明確保險責任和責任免除，選擇更適合自己駕駛習慣的險種進(jìn)行投保。