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【案情簡(jiǎn)介】

李某駕駛小型轎車(chē)發(fā)生交通事故，造成一名行人死亡。交警隊認定李某承擔全責。案件處理過(guò)程中發(fā)現李某車(chē)輛投保的交強險已經(jīng)脫保，因此李某除了需自行承擔交強險應賠付金額外，還將面臨因交強險脫保產(chǎn)生的扣車(chē)罰款等交通安全處罰。

【案件分析】

根據《中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險示范條款（2020版）》第二十條規定，保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當對第三者承擔的損害賠償責任，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定，對于超過(guò)機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險各分項賠償限額的部分負責賠償。

經(jīng)核實(shí)，李某投保的交強險和商業(yè)險到期日不同，出險時(shí)商業(yè)險還在保險期限內，但交強險已脫保，因此，交強險應賠付額度只能由李某自行承擔，保險公司只能在交強險賠付比例費用之后賠償商業(yè)險比例費用。

【消費者提示】

強制保險必須購買(mǎi)。交強險的全稱(chēng)是“機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險”，是由保險公司對被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。是中國首個(gè)由國家法律規定施行的強制保險制度。

扣車(chē)罰款得不償失。根據《道路交通安全法》第九十八條規定：機動(dòng)車(chē)所有人、管理人未按規定投保強制險，由交管部門(mén)扣留車(chē)輛至依照規定投保后，并最低處以機動(dòng)車(chē)繳納保險費的二倍罰款。交強險既是車(chē)輛合法上路的基本條件，又是客戶(hù)安心駕駛的基礎保障，因交強險脫保造成的各類(lèi)經(jīng)濟損失、扣車(chē)處罰，實(shí)在得不償失。

保足保全轉嫁風(fēng)險。車(chē)輛作為多數家庭必不可少的交通及生產(chǎn)工具，使用頻率高，風(fēng)險無(wú)時(shí)不在，只有及時(shí)足額購買(mǎi)保險，才能將風(fēng)險轉移給保險公司，也能有效減少事故雙方的爭端。保險可以幫助您在事故發(fā)生時(shí)抵抗風(fēng)險，以實(shí)現最大限度的財產(chǎn)保全，決不能為了減少保費而降低保險額度，更不要因一時(shí)大意造成保險脫保。