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【案情簡(jiǎn)介】

2020年王某購買(mǎi)了一份百萬(wàn)醫療保險，投保時(shí)，銷(xiāo)售人員仔細詢(xún)問(wèn)其健康狀況和既往病史，客戶(hù)均反饋無(wú)異常。2021年下半年，王某因“胃竇炎、腎結石”等病癥住院治療。經(jīng)調查發(fā)現，王某在2019年，也就是投保前2年內，多次因該病癥住院治療。

經(jīng)了解，王某通過(guò)朋友介紹推薦購買(mǎi)了百萬(wàn)醫療保險，投保時(shí)，朋友告訴王某，個(gè)人信息是隱私，只要投保時(shí)不告知自己真實(shí)身體狀況，就有可能成功投保，后續申請理賠時(shí)有可能會(huì )得到理賠金，所以王某隱瞞了曾經(jīng)住院治療的病情。最終，因“投保人未如實(shí)告知既往病史”，保險公司給出拒絕賠付的理賠處理意見(jiàn)。

【案件分析】

《中華人民共和國保險法》第十六條明確規定：訂立保險合同時(shí)，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的，投保人應當如實(shí)告知。

投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。

【消費者提示】

在現實(shí)案例中，由于保險消費者在購買(mǎi)保險時(shí)沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，而產(chǎn)生的保險理賠糾紛并不少見(jiàn)。為了確保您的保險權益，在此提醒廣大消費者：

1、購買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)應盡到如實(shí)告知的義務(wù)。保險消費者在購買(mǎi)保險產(chǎn)品時(shí)，一定要仔細閱讀保險條款內容，了解產(chǎn)品責任，應當對保險該向保公司所詢(xún)問(wèn)的承保相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行如實(shí)告知，例如既往病史、健康狀況等，以保證出險時(shí)獲得保險保障。

2、不偏聽(tīng)偏信，保護個(gè)人信息安全。不要輕易聽(tīng)信非專(zhuān)業(yè)保險人員或無(wú)證照的保險代理機構給出的投保告知建議，更不要向其提供個(gè)人信息資料，以保障個(gè)人信息的安全性。購買(mǎi)保險時(shí)，應該遵循誠信原則和詢(xún)問(wèn)告知原則，對保險公司所詢(xún)問(wèn)的事項，不要因為“病已經(jīng)治好了”“沒(méi)住過(guò)院”等思想誤導，忽略了對既往病史、健康狀況的如實(shí)告知。

3、投保后也可以補充告知。在投保完成后，若發(fā)現有遺漏未如實(shí)告知的事項，或當被保險人或承保標的風(fēng)險發(fā)生變化時(shí)，投保人應險公司對未盡事項進(jìn)行補充告知說(shuō)明，保險公司將根據補充告知的信息對保單進(jìn)行重新審核，給出更符合投保人情況的承保結論。