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以案說(shuō)險：通過(guò)非保險從業(yè)人員購買(mǎi)保險，會(huì )有什么風(fēng)險？

案情簡(jiǎn)介：

保險消費者廖某委托其“朋友”王某為其車(chē)輛購買(mǎi)保險，廖某提出要為車(chē)輛購買(mǎi)車(chē)損險、車(chē)上人員責任險及第三者責任險。王某告訴廖某“機動(dòng)車(chē)輛損失險”與“第三者責任險”已“融合”在一起，僅需購買(mǎi)三者險即可。廖某信以為真，于是只為車(chē)輛投保了車(chē)上人員責任險及第三者責任險。

某日，廖某駕駛車(chē)輛發(fā)生事故，車(chē)輛受損，隨即向保險公司報案，因其車(chē)輛未投保機動(dòng)車(chē)損失險，故車(chē)輛損失未獲得理賠。事故發(fā)生后廖某多次電話(huà)聯(lián)系幫忙購買(mǎi)保險的王某，王某對此均予以回避，無(wú)奈之下，廖某只能自行承擔車(chē)輛維修費。

案例分析：

據廖某講述，王某并非保險從業(yè)人員，只是認識幾家保險公司經(jīng)紀人，廖某以為其有保險方面的人脈，欲通過(guò)其幫忙比價(jià)，購買(mǎi)保險更經(jīng)濟實(shí)惠，殊不知王某對保險知識并不了解，實(shí)際上車(chē)輛損失保險和三者責任險并不能“融合”在一起，兩個(gè)險種均為車(chē)輛保險獨立的基本險種，均需要單獨購買(mǎi)。機動(dòng)車(chē)損失險和第三者責任險區別如下：

保險期間內，被保險人或被保險機動(dòng)車(chē)駕駛人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“駕駛人”）在使用被 保險機動(dòng)車(chē)過(guò)程中，因自然災害、意外事故造成被保險機動(dòng)車(chē)直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照保險合同的約定負責賠償。

而第三者責任險為，在保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當對第三者承擔的損害賠償責任，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定，對于超過(guò)機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險各分項賠償限額的部分負責賠償。

因此按照機動(dòng)車(chē)輛保險條款規定，廖某此次駕車(chē)發(fā)生單車(chē)事故造成自己的車(chē)輛受損是無(wú)法使用三者險獲得理賠的。

風(fēng)險提示：

保險銷(xiāo)售從業(yè)人員需要參加保險代理從業(yè)人員資格考試，通過(guò)了考試才能從事保險行業(yè)，保險從業(yè)人員能為保險消費者提供專(zhuān)業(yè)的保險知識、建議及服務(wù)。

非保險從業(yè)人員對保險知識的了解相對欠缺，容易對消費者產(chǎn)生“誤導”。建議廣大消費者通過(guò)正規渠道、專(zhuān)業(yè)的保險經(jīng)紀人或經(jīng)紀公司購買(mǎi)保險，以免“上當受騙”。