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【案情簡介】某日清晨李先生駕駛轎車行駛至某路段時，因操作不當(dāng)與對向行駛的寶馬車發(fā)生碰撞，造成兩車不同程度受損，李先生承擔(dān)事故全部責(zé)任。李先生及時向保險公司報案，經(jīng)保險公司核定李先生駕駛的車輛投保商業(yè)三責(zé)險保額僅為5萬元，而對方寶馬車損失金額約為20萬元，李先生需自行承擔(dān)超出商業(yè)三責(zé)險保額的維修費用。

【案例分析】根據(jù)《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款（2020 版）》第二章機動車第三者責(zé)任保險保險責(zé)任第二十條：“保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償?！?/span>

本案中李先生雖為愛車投保了商業(yè)三責(zé)險，但保額僅為5萬元，對方車輛損失遠(yuǎn)超標(biāo)的車三責(zé)險保額，超出的維修費用須被保險人自行承擔(dān)，而李先生并不希望自付承擔(dān)此費用。

【消費提示】在此，我們提示廣大消費者，投保時應(yīng)充分考慮車輛在使用過程中會發(fā)生的意外風(fēng)險，適額投保，有效轉(zhuǎn)移可能發(fā)生的損失風(fēng)險，安心出行無憂慮。