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【以案說(shuō)險】正確認識個(gè)人貸款保證保險 返回列表頁(yè)>>

典型案例 ：

李先生因經(jīng)濟緊張，急需資金周轉，于是向某銀行申請10萬(wàn)元貸款，為獲得增信服務(wù)，提高貸款成功率，李先生選擇了投保某保險公司的個(gè)人貸款保證保險，并按照提示進(jìn)入投保環(huán)節，在后續頁(yè)面中出現了個(gè)人征信業(yè)務(wù)授權書(shū)、保險產(chǎn)品介紹、投保須知及投保協(xié)議等。楊先生急于獲得貸款，未仔細閱讀就直接勾選了“已知曉”并進(jìn)行了下一步操作。李先生事后發(fā)現，自己雖然成功獲得貸款，但根據投保協(xié)議，除了每月還款金額外，還需支付一定數額的保費，融資成本比自己預想中的更高，從而引發(fā)爭議。

近年來(lái)，多地監管部門(mén)針對個(gè)人貸款保證保險紛紛發(fā)布消費提示，提醒金融消費者正確認識個(gè)人貸款保證保險，按時(shí)履約維護個(gè)人征信，依法維護自身權益。對此，讓我們一起來(lái)正確認識一下個(gè)人貸款保證保險。

案例提示：

一、正確認識個(gè)人貸款保證保險業(yè)務(wù)

個(gè)人貸款保證保險承保的是一種貸款信用風(fēng)險，是為有貸款需求、但無(wú)法提供擔?；蛘叩盅旱膫€(gè)人提供還款保證的保險產(chǎn)品。保險機構通過(guò)信用保險、保證保險，為個(gè)人獲得貸款提供增信支持。達到或超出一定風(fēng)險水平的借款人可以選擇通過(guò)購買(mǎi)個(gè)人借款保證保險取得還款保障，以達到貸款機構的貸款條件。保險公司承保后，對借款人因不能正常償還貸款機構本息導致的損失風(fēng)險依法承擔保險責任。此類(lèi)銀保合作模式本身不構成捆綁銷(xiāo)售。建議金融消費者通過(guò)經(jīng)監管部門(mén)批準的正規持牌金融機構辦理個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)和個(gè)人貸款保證保險業(yè)務(wù)。

二、詳細了解信用貸款及貸款保證保險業(yè)務(wù)流程

目前，相當多的信用貸款借款手續和保證保險投保手續均是線(xiàn)上完成。金融消費者辦理上述業(yè)務(wù)時(shí)，須認真了解業(yè)務(wù)流程，仔細瀏覽操作提示，認真閱讀借款合同、貸款本息歸還方式、投保單及投保提示、保險條款、每期保險費、其他告知事項等相關(guān)文件，尤其要詳細了解每月應歸還的貸款本息金額、保險費金額、其他有關(guān)服務(wù)費金額，審慎評估自身承受能力。切勿線(xiàn)上隨意輸入個(gè)人信息，謹慎點(diǎn)擊確認，確認署名后，即承擔相關(guān)法律責任。金融消費者辦理個(gè)人借貸業(yè)務(wù)后，應遵守合同約定，按時(shí)還款付息、支付保險費。如有逾期或違約，將會(huì )記入個(gè)人征信記錄，對未來(lái)個(gè)人的貸款、出行、就業(yè)、任職等產(chǎn)生不良影響。

三、注意個(gè)人信息保護

貸款機構和保險機構在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)后，會(huì )向金融消費者本人預留的手機號發(fā)送短信提示，消費者有疑義的，可通過(guò)撥打金融機構統一客服電話(huà)、登錄官方網(wǎng)站或到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等方式核實(shí)相關(guān)業(yè)務(wù)真實(shí)性。金融消費者要增強個(gè)人信息保護意識，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。切勿將銀行卡、身份證、保險合同等重要單證輕易轉交他人，以免被惡意使用或非法買(mǎi)賣(mài)，給自身信息安全埋下隱患。必須提供身份證明復印件時(shí)，要注明使用用途、有效期限等內容，謹防不法分子冒用個(gè)人信息辦理借貸業(yè)務(wù)或者投保個(gè)人貸款保證保險。如果發(fā)現合法權益受到不法行為侵害，應及時(shí)向監管部門(mén)或公安機關(guān)反映，保護自身權益。

四、警惕防范“代理退保退息”詐騙手法

不法分子為謀取利益冒充監管部門(mén)、法律工作者或金融機構工作人員騙取信任，謊稱(chēng)可辦理全額退保、逃廢債務(wù)、修復征信等事宜，誘導消費者委托其“代理維權”后，用編造事實(shí)、偽造證據、提供虛假信息等手段進(jìn)行惡意投訴，違背誠信甚至突破法律底線(xiàn)?！按砭S權”以“維權”之名行“牟利”之實(shí)，如鼓動(dòng)消費者退保正常的保險合同，并收取高額“代理維權”手續費，退保后還會(huì )誘導消費者“退舊買(mǎi)新”，購買(mǎi)所謂“高收益”理財產(chǎn)品，甚至截留侵占消費者退保資金，暗藏集資詐騙風(fēng)險。不法代理維權組織取得消費者委托后，會(huì )要求消費者提供身份信息、通訊信息、家庭住址、金融賬戶(hù)、保險合同等敏感信息，個(gè)人信息存在被惡意使用、違法泄露或買(mǎi)賣(mài)等風(fēng)險。不法“代理維權”“代理退?！憋L(fēng)險高、危害大，廣大金融消費者要依法理性維護自身權益，不參與編造信息、偽造證據的惡意投訴,通過(guò)正常渠道用法律武器維護自身權益，不輕信“代理維權”“代理退?！钡奶摷俪兄Z，拒絕參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實(shí)的惡意投訴。金融消費者要根據自身需求選擇適當的金融產(chǎn)品或服務(wù)，勿受“退舊保新”“高收益”等說(shuō)辭誘導，警惕防范“代理退保退息”詐騙。

【以案說(shuō)險】正確認識個(gè)人貸款保證保險
天津分公司 2022-10-27 7

典型案例 ：

李先生因經(jīng)濟緊張，急需資金周轉，于是向某銀行申請10萬(wàn)元貸款，為獲得增信服務(wù)，提高貸款成功率，李先生選擇了投保某保險公司的個(gè)人貸款保證保險，并按照提示進(jìn)入投保環(huán)節，在后續頁(yè)面中出現了個(gè)人征信業(yè)務(wù)授權書(shū)、保險產(chǎn)品介紹、投保須知及投保協(xié)議等。楊先生急于獲得貸款，未仔細閱讀就直接勾選了“已知曉”并進(jìn)行了下一步操作。李先生事后發(fā)現，自己雖然成功獲得貸款，但根據投保協(xié)議，除了每月還款金額外，還需支付一定數額的保費，融資成本比自己預想中的更高，從而引發(fā)爭議。

近年來(lái)，多地監管部門(mén)針對個(gè)人貸款保證保險紛紛發(fā)布消費提示，提醒金融消費者正確認識個(gè)人貸款保證保險，按時(shí)履約維護個(gè)人征信，依法維護自身權益。對此，讓我們一起來(lái)正確認識一下個(gè)人貸款保證保險。

案例提示：

一、正確認識個(gè)人貸款保證保險業(yè)務(wù)

個(gè)人貸款保證保險承保的是一種貸款信用風(fēng)險，是為有貸款需求、但無(wú)法提供擔?；蛘叩盅旱膫€(gè)人提供還款保證的保險產(chǎn)品。保險機構通過(guò)信用保險、保證保險，為個(gè)人獲得貸款提供增信支持。達到或超出一定風(fēng)險水平的借款人可以選擇通過(guò)購買(mǎi)個(gè)人借款保證保險取得還款保障，以達到貸款機構的貸款條件。保險公司承保后，對借款人因不能正常償還貸款機構本息導致的損失風(fēng)險依法承擔保險責任。此類(lèi)銀保合作模式本身不構成捆綁銷(xiāo)售。建議金融消費者通過(guò)經(jīng)監管部門(mén)批準的正規持牌金融機構辦理個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)和個(gè)人貸款保證保險業(yè)務(wù)。

二、詳細了解信用貸款及貸款保證保險業(yè)務(wù)流程

目前，相當多的信用貸款借款手續和保證保險投保手續均是線(xiàn)上完成。金融消費者辦理上述業(yè)務(wù)時(shí)，須認真了解業(yè)務(wù)流程，仔細瀏覽操作提示，認真閱讀借款合同、貸款本息歸還方式、投保單及投保提示、保險條款、每期保險費、其他告知事項等相關(guān)文件，尤其要詳細了解每月應歸還的貸款本息金額、保險費金額、其他有關(guān)服務(wù)費金額，審慎評估自身承受能力。切勿線(xiàn)上隨意輸入個(gè)人信息，謹慎點(diǎn)擊確認，確認署名后，即承擔相關(guān)法律責任。金融消費者辦理個(gè)人借貸業(yè)務(wù)后，應遵守合同約定，按時(shí)還款付息、支付保險費。如有逾期或違約，將會(huì )記入個(gè)人征信記錄，對未來(lái)個(gè)人的貸款、出行、就業(yè)、任職等產(chǎn)生不良影響。

三、注意個(gè)人信息保護

貸款機構和保險機構在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)后，會(huì )向金融消費者本人預留的手機號發(fā)送短信提示，消費者有疑義的，可通過(guò)撥打金融機構統一客服電話(huà)、登錄官方網(wǎng)站或到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等方式核實(shí)相關(guān)業(yè)務(wù)真實(shí)性。金融消費者要增強個(gè)人信息保護意識，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。切勿將銀行卡、身份證、保險合同等重要單證輕易轉交他人，以免被惡意使用或非法買(mǎi)賣(mài)，給自身信息安全埋下隱患。必須提供身份證明復印件時(shí)，要注明使用用途、有效期限等內容，謹防不法分子冒用個(gè)人信息辦理借貸業(yè)務(wù)或者投保個(gè)人貸款保證保險。如果發(fā)現合法權益受到不法行為侵害，應及時(shí)向監管部門(mén)或公安機關(guān)反映，保護自身權益。

四、警惕防范“代理退保退息”詐騙手法

不法分子為謀取利益冒充監管部門(mén)、法律工作者或金融機構工作人員騙取信任，謊稱(chēng)可辦理全額退保、逃廢債務(wù)、修復征信等事宜，誘導消費者委托其“代理維權”后，用編造事實(shí)、偽造證據、提供虛假信息等手段進(jìn)行惡意投訴，違背誠信甚至突破法律底線(xiàn)?！按砭S權”以“維權”之名行“牟利”之實(shí)，如鼓動(dòng)消費者退保正常的保險合同，并收取高額“代理維權”手續費，退保后還會(huì )誘導消費者“退舊買(mǎi)新”，購買(mǎi)所謂“高收益”理財產(chǎn)品，甚至截留侵占消費者退保資金，暗藏集資詐騙風(fēng)險。不法代理維權組織取得消費者委托后，會(huì )要求消費者提供身份信息、通訊信息、家庭住址、金融賬戶(hù)、保險合同等敏感信息，個(gè)人信息存在被惡意使用、違法泄露或買(mǎi)賣(mài)等風(fēng)險。不法“代理維權”“代理退?！憋L(fēng)險高、危害大，廣大金融消費者要依法理性維護自身權益，不參與編造信息、偽造證據的惡意投訴,通過(guò)正常渠道用法律武器維護自身權益，不輕信“代理維權”“代理退?！钡奶摷俪兄Z，拒絕參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實(shí)的惡意投訴。金融消費者要根據自身需求選擇適當的金融產(chǎn)品或服務(wù)，勿受“退舊保新”“高收益”等說(shuō)辭誘導，警惕防范“代理退保退息”詐騙。