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【案情簡(jiǎn)介】

2022年11月3日，葉某在運輸貨物途中，因避讓車(chē)輛發(fā)生側翻，造成自車(chē)受損，隨即向保險公司進(jìn)行索賠，經(jīng)保險公司查勘調查后，被告知無(wú)法理賠，葉某表示不解。

【案例分析】

本案中，據葉某自述，其面包車(chē)以家庭自用車(chē)性質(zhì)向保險公司投保，2022年9月1日其將面包車(chē)拆除后排座椅幫他人運輸貨物，并收取運輸費用，使用性質(zhì)從家庭自用轉變成營(yíng)運車(chē)輛，保險標的使用用途發(fā)生改變，導致危險程度顯著(zhù)增加，且其在10月投保時(shí)為了節省保費，故意隱瞞標的車(chē)使用性質(zhì)，按照非營(yíng)運車(chē)輛投保，因此本次事故，保險公司不承擔賠償責任。

【法律依據】

《中華人民共和國道路交通安全法》第十六條第二款 任何單位或者個(gè)人不得拼裝機動(dòng)車(chē)或者擅自改變機動(dòng)車(chē)已登記的結構、構造或者特征。

第四十九條 機動(dòng)車(chē)載人不得超過(guò)核定的人數，客運機動(dòng)車(chē)不得違反規定載貨。

《中華人民共和國保險法》第十六條 訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的，投保人應當如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。

第五十二條 在合同有效期內，保險標的的危險程度顯著(zhù)增加的，被保險人應當按照合同約定及時(shí)通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應收的部分后，退還投保人。被保險人未履行前款規定的通知義務(wù)的，因保險標的的危險程度顯著(zhù)增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。

《中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險示范條款（2020版）》機動(dòng)車(chē)損失保險第十條第三款：被保險機動(dòng)車(chē)被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導致被保險機動(dòng)車(chē)危險程度顯著(zhù)增加，且未及時(shí)通知保險人，因危險程度顯著(zhù)增加而發(fā)生保險事故的，保險人均不負責賠償。

【風(fēng)險提示】

遇到車(chē)輛使用性質(zhì)變更時(shí)，消費者應如何怎么做呢？

1. 如實(shí)告知：消費者在辦理保險業(yè)務(wù)時(shí)，應配合保險公司提供真實(shí)、有效、完整的個(gè)人信息，對保險人就保險標的或被保險人的有關(guān)情況提出的詢(xún)問(wèn)，應當如實(shí)告知，便于保險公司對相關(guān)重要事項進(jìn)行判斷以及對消費者做出重要提示。

2. 遺漏告知：消費者在辦理保險業(yè)務(wù)時(shí)，因任何原因未履行如實(shí)告知義務(wù)的，在保險承保后，應當向保險公司申請辦理補充告知，保險公司根據補充信息重新進(jìn)行核保。

3. 及時(shí)告知：消費者在辦理保險業(yè)務(wù)成功后，若被保險財產(chǎn)及其有關(guān)利益的所有權發(fā)生變化，應及時(shí)聯(lián)系保險公司進(jìn)行變更，以保證信息的真實(shí)、準確，更好地維護自身合法權益。