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【以案說(shuō)險】風(fēng)風(fēng)火火路上行，權益保障需知曉 返回列表頁(yè)>>

近年來(lái)，隨著(zhù)線(xiàn)上平臺的快速發(fā)展，全國各地穿行于大街小巷的“外賣(mài)小哥”已經(jīng)成為城市里一道靚麗的風(fēng)景線(xiàn)，明亮的 “小藍”、“小黃”，服務(wù)著(zhù)千家萬(wàn)戶(hù)，連接著(zhù)人間煙火。但由于交通工具和工作條件的限制，使得“外賣(mài)小哥”這個(gè)新興行業(yè)群體對自身的風(fēng)險保障意識相對較弱?；谂渌托袠I(yè)“快”字當頭的消費需求，伴隨著(zhù)各類(lèi)衍生風(fēng)險，因此線(xiàn)上服務(wù)平臺及“外賣(mài)小哥”在選購保險產(chǎn)品時(shí)，應選擇適配的保險產(chǎn)品，并充分了解保障范圍及理賠流程，保障自身合法權益。

一、案例簡(jiǎn)介

李某是一名“外賣(mài)小哥”，今年是他從事外賣(mài)工作的第三個(gè)年頭。2022年6月的某一天，李某像往常一樣接單送單。由于當天恰逢陰雨天氣，在路面濕滑、視線(xiàn)不清的情況下，李某騎車(chē)不慎發(fā)生側滑并碰傷了一位行人。李某立即向交警報案，經(jīng)交警現場(chǎng)判定李某承擔事故全部責任。行人王某因案發(fā)時(shí)感覺(jué)受傷并不嚴重，而騎手李某為了不耽誤送餐時(shí)間，與對方互留電后，便離開(kāi)了事發(fā)現場(chǎng)。

王某經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的治療，與李某約定一同前往交警隊調解簽署了書(shū)面協(xié)議，李某則支付了對方因傷產(chǎn)生的醫療費用。事后，李某了解到其工作的線(xiàn)上平臺在保險公司投保了責任保險，李某便撥打了保險公司的全國統一服務(wù)熱線(xiàn)進(jìn)行報案，但由于李某缺乏事故處理經(jīng)驗，未保留傷者的全部醫藥費發(fā)票，因此保險公司僅能根據其手中持有的交警認定書(shū)及調解書(shū)及部分醫藥費發(fā)票申請理賠。

二、案例評析

根據《民法典》第一千一百六十五條之規定：“行為人因過(guò)錯侵害他人民事權益造成損害的，應當承擔侵權責任?！泵鞔_了行為人應承擔的侵權責任。

根據《保險法》第二十一條之規定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時(shí)通知保險人。故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無(wú)法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應當及時(shí)知道保險事故發(fā)生的除外?！?進(jìn)一步規范了投保人、被保險人或受益人，針對報案環(huán)節應做到“及時(shí)告知”。

本案例中，李某的經(jīng)歷對于“外賣(mài)小哥”這個(gè)群體來(lái)說(shuō)較為普遍。由于工作性質(zhì)、條件等因素，該群體的自身風(fēng)險保障意識較弱，缺乏交通事故處理經(jīng)驗，也未及時(shí)向保險公司報案了解理賠流程，最終致使個(gè)人經(jīng)濟受到損失。

三、風(fēng)險提示

1、出險報案應及時(shí)，自身權益有保障。外賣(mài)行業(yè)存在較高的安全風(fēng)險，但外賣(mài)平臺通過(guò)選購適合本行業(yè)所需的保險產(chǎn)品有效降低并抵御風(fēng)險。在發(fā)生事故后，“外賣(mài)小哥”應第一時(shí)間撥打交警部門(mén)及保險公司電話(huà)，詳細說(shuō)明事故經(jīng)過(guò)、損失項目等重要信息。在事故處理過(guò)程中，切記要保持與保險公司的溝通聯(lián)系，提前了解理賠流程及所需的理賠材料，避免因報案不及時(shí)、流程不清晰、材料不齊全等情況影響到案件正常理賠，造成個(gè)人權益受損。

2、保險保障降風(fēng)險，條款內容應看清。外賣(mài)平臺或“外賣(mài)小哥”在投保保險產(chǎn)品前后，都應積極組織主動(dòng)參加保險公司安排的售前宣導培訓，充分認識保險保障范圍、被保險人的基本權利、理賠流程、理賠方案、賠付限額以及免責條例等重要內容，對于不了解的部分應提前詢(xún)問(wèn)溝通，遇到理賠事故，應及時(shí)做到有效應對。

3、交通工具慎選擇，安全意識需牢記。“外賣(mài)小哥”大多以靈活就業(yè)為主，基于行駛過(guò)程中的風(fēng)險保障，應提前了解保險理賠中對交通工具及行駛資格的相關(guān)要求，確保交通工具須經(jīng)公安機關(guān)車(chē)輛管理部門(mén)核發(fā)有效證件，并取得相應的駕駛資格，避免因車(chē)輛未檢驗或無(wú)證駕駛導致無(wú)法通過(guò)保險理賠。同時(shí)還應加強個(gè)人安全保護意識，在遵守交通規則的情況下養成良好的騎行習慣，避免發(fā)生交通事故。

4、理賠單證要齊全，主動(dòng)索賠盡義務(wù)。“外賣(mài)小哥”在工作過(guò)程中因存在配送服務(wù)的時(shí)效要求，經(jīng)常因“趕時(shí)間”發(fā)生交通事故。當涉及保險理賠時(shí)候，切記應主動(dòng)履行提供索賠單證的義務(wù)，根據保險合同約定，主動(dòng)向保險公司提供必要的、齊全的理賠單證，證明保險事故發(fā)生的事實(shí)和損失依據。如不慎遺失重要單證資料，不僅會(huì )延誤理賠進(jìn)程，甚至還會(huì )影響到最終理賠責任核定。

5、理賠糾紛莫慌張，謹記維權應理性。“外賣(mài)小哥”對于保險公司提供的產(chǎn)品與服務(wù)存在疑問(wèn)或需求時(shí)，建議及時(shí)向保險公司的官方渠道進(jìn)行反映，如各保險公司全國統一服務(wù)熱線(xiàn)、公司官網(wǎng)、官微等，通過(guò)協(xié)商、調解、訴訟等合法、合理、科學(xué)的方式解決消費爭議，依法依規理性維護自身權益。

最后提醒保險消費者：消費者選購保險產(chǎn)品的初衷是規避風(fēng)險并在風(fēng)險發(fā)生時(shí)獲得賠付，在投保前或購買(mǎi)后，一旦涉及理賠事故，應第一時(shí)間與保險公司取得聯(lián)系，避免因忘記或延遲報案導致事故損失無(wú)法認定，造成個(gè)人經(jīng)濟損失。


【以案說(shuō)險】風(fēng)風(fēng)火火路上行，權益保障需知曉
上海分公司 2023-03-15 4

近年來(lái)，隨著(zhù)線(xiàn)上平臺的快速發(fā)展，全國各地穿行于大街小巷的“外賣(mài)小哥”已經(jīng)成為城市里一道靚麗的風(fēng)景線(xiàn)，明亮的 “小藍”、“小黃”，服務(wù)著(zhù)千家萬(wàn)戶(hù)，連接著(zhù)人間煙火。但由于交通工具和工作條件的限制，使得“外賣(mài)小哥”這個(gè)新興行業(yè)群體對自身的風(fēng)險保障意識相對較弱?；谂渌托袠I(yè)“快”字當頭的消費需求，伴隨著(zhù)各類(lèi)衍生風(fēng)險，因此線(xiàn)上服務(wù)平臺及“外賣(mài)小哥”在選購保險產(chǎn)品時(shí)，應選擇適配的保險產(chǎn)品，并充分了解保障范圍及理賠流程，保障自身合法權益。

一、案例簡(jiǎn)介

李某是一名“外賣(mài)小哥”，今年是他從事外賣(mài)工作的第三個(gè)年頭。2022年6月的某一天，李某像往常一樣接單送單。由于當天恰逢陰雨天氣，在路面濕滑、視線(xiàn)不清的情況下，李某騎車(chē)不慎發(fā)生側滑并碰傷了一位行人。李某立即向交警報案，經(jīng)交警現場(chǎng)判定李某承擔事故全部責任。行人王某因案發(fā)時(shí)感覺(jué)受傷并不嚴重，而騎手李某為了不耽誤送餐時(shí)間，與對方互留電后，便離開(kāi)了事發(fā)現場(chǎng)。

王某經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的治療，與李某約定一同前往交警隊調解簽署了書(shū)面協(xié)議，李某則支付了對方因傷產(chǎn)生的醫療費用。事后，李某了解到其工作的線(xiàn)上平臺在保險公司投保了責任保險，李某便撥打了保險公司的全國統一服務(wù)熱線(xiàn)進(jìn)行報案，但由于李某缺乏事故處理經(jīng)驗，未保留傷者的全部醫藥費發(fā)票，因此保險公司僅能根據其手中持有的交警認定書(shū)及調解書(shū)及部分醫藥費發(fā)票申請理賠。

二、案例評析

根據《民法典》第一千一百六十五條之規定：“行為人因過(guò)錯侵害他人民事權益造成損害的，應當承擔侵權責任?！泵鞔_了行為人應承擔的侵權責任。

根據《保險法》第二十一條之規定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時(shí)通知保險人。故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無(wú)法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應當及時(shí)知道保險事故發(fā)生的除外?！?進(jìn)一步規范了投保人、被保險人或受益人，針對報案環(huán)節應做到“及時(shí)告知”。

本案例中，李某的經(jīng)歷對于“外賣(mài)小哥”這個(gè)群體來(lái)說(shuō)較為普遍。由于工作性質(zhì)、條件等因素，該群體的自身風(fēng)險保障意識較弱，缺乏交通事故處理經(jīng)驗，也未及時(shí)向保險公司報案了解理賠流程，最終致使個(gè)人經(jīng)濟受到損失。

三、風(fēng)險提示

1、出險報案應及時(shí)，自身權益有保障。外賣(mài)行業(yè)存在較高的安全風(fēng)險，但外賣(mài)平臺通過(guò)選購適合本行業(yè)所需的保險產(chǎn)品有效降低并抵御風(fēng)險。在發(fā)生事故后，“外賣(mài)小哥”應第一時(shí)間撥打交警部門(mén)及保險公司電話(huà)，詳細說(shuō)明事故經(jīng)過(guò)、損失項目等重要信息。在事故處理過(guò)程中，切記要保持與保險公司的溝通聯(lián)系，提前了解理賠流程及所需的理賠材料，避免因報案不及時(shí)、流程不清晰、材料不齊全等情況影響到案件正常理賠，造成個(gè)人權益受損。

2、保險保障降風(fēng)險，條款內容應看清。外賣(mài)平臺或“外賣(mài)小哥”在投保保險產(chǎn)品前后，都應積極組織主動(dòng)參加保險公司安排的售前宣導培訓，充分認識保險保障范圍、被保險人的基本權利、理賠流程、理賠方案、賠付限額以及免責條例等重要內容，對于不了解的部分應提前詢(xún)問(wèn)溝通，遇到理賠事故，應及時(shí)做到有效應對。

3、交通工具慎選擇，安全意識需牢記。“外賣(mài)小哥”大多以靈活就業(yè)為主，基于行駛過(guò)程中的風(fēng)險保障，應提前了解保險理賠中對交通工具及行駛資格的相關(guān)要求，確保交通工具須經(jīng)公安機關(guān)車(chē)輛管理部門(mén)核發(fā)有效證件，并取得相應的駕駛資格，避免因車(chē)輛未檢驗或無(wú)證駕駛導致無(wú)法通過(guò)保險理賠。同時(shí)還應加強個(gè)人安全保護意識，在遵守交通規則的情況下養成良好的騎行習慣，避免發(fā)生交通事故。

4、理賠單證要齊全，主動(dòng)索賠盡義務(wù)。“外賣(mài)小哥”在工作過(guò)程中因存在配送服務(wù)的時(shí)效要求，經(jīng)常因“趕時(shí)間”發(fā)生交通事故。當涉及保險理賠時(shí)候，切記應主動(dòng)履行提供索賠單證的義務(wù)，根據保險合同約定，主動(dòng)向保險公司提供必要的、齊全的理賠單證，證明保險事故發(fā)生的事實(shí)和損失依據。如不慎遺失重要單證資料，不僅會(huì )延誤理賠進(jìn)程，甚至還會(huì )影響到最終理賠責任核定。

5、理賠糾紛莫慌張，謹記維權應理性。“外賣(mài)小哥”對于保險公司提供的產(chǎn)品與服務(wù)存在疑問(wèn)或需求時(shí)，建議及時(shí)向保險公司的官方渠道進(jìn)行反映，如各保險公司全國統一服務(wù)熱線(xiàn)、公司官網(wǎng)、官微等，通過(guò)協(xié)商、調解、訴訟等合法、合理、科學(xué)的方式解決消費爭議，依法依規理性維護自身權益。

最后提醒保險消費者：消費者選購保險產(chǎn)品的初衷是規避風(fēng)險并在風(fēng)險發(fā)生時(shí)獲得賠付，在投保前或購買(mǎi)后，一旦涉及理賠事故，應第一時(shí)間與保險公司取得聯(lián)系，避免因忘記或延遲報案導致事故損失無(wú)法認定，造成個(gè)人經(jīng)濟損失。