典型案例：
客戶(hù)陳某于2019年3月投保了一份個(gè)人貸款保證保險用于資金周轉。2021年6月，由于近期收入減少導致還款困難，又正好在某短視頻平臺刷到了“代理退?！钡男麄鞫唐?，于是聯(lián)系上了自稱(chēng)是某金融維權公司代理人的王某，且同意了王某要求先提供身份證號、保單號預繳500元服務(wù)費定金并約定事成之后按比例收取尾款的方案。
不久，陳某投保的保險公司就接到了王某的投訴，稱(chēng)保險公司承保時(shí)未如實(shí)告知保單約定每月還款費用中包含保費，并以此為由要求全額退保已繳保費。
保險公司投訴處理專(zhuān)員李某在受理投訴后立即聯(lián)系王某了解情況，在比對“雙錄”資料投訴電話(huà)及保單登記電話(huà)時(shí)發(fā)現王某并非客戶(hù)陳某本人，且投訴內容與真實(shí)情況明顯不相符。為防止客戶(hù)的合法權益繼續遭受侵害，李某面訪(fǎng)客戶(hù)陳某且普及了個(gè)人信息資料泄露風(fēng)險以及聽(tīng)信代理退保騙局將面臨的經(jīng)濟損失風(fēng)險。
案例分析：
銀保監會(huì )辦公廳發(fā)布的《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監管辦法》（銀保監辦發(fā)〔2020〕39號）第十三條規定，保險公司應當建立信保業(yè)務(wù)評估審議及決策機制，確保相關(guān)決策可追溯。融資性信保業(yè)務(wù)的管理制度至少包括核保政策、業(yè)務(wù)操作規范、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與管理、合作方管理、抵質(zhì)押物管理及處置、催收追償、內部人員管理、消費者權益保護等。以及第十四條規定，保險公司應當制定信保業(yè)務(wù)的承保標準和操作規范。融資性信保業(yè)務(wù)應當建立承?？苫厮莨芾頇C制，并按照《中華人民共和國保險法》要求保存相關(guān)資料；通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)承保的融資性信保業(yè)務(wù)，應當對投保人身份信息真實(shí)性進(jìn)行驗證，完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為信息，確保記錄全面、不可篡改。
本案例是投保人委托黑產(chǎn)代理“全額退?！?，保險公司工作人員在投訴處理過(guò)程中通過(guò)可回溯機制發(fā)現投訴人系黑產(chǎn)代理冒名投訴，破解了“代理退?！钡尿_局，有效制止了投保人陳某進(jìn)一步泄漏信息，防止了其個(gè)人損失繼續擴大，從而保障了金融消費者的信息安全權。
風(fēng)險提示：
（一）保險公司
1.金融消費者的信息安全權是指金融機構應當采取有效措施加強對第三方合作機構的管理，明確雙方權利義務(wù)關(guān)系，嚴格防控金融消費者信息泄露風(fēng)險，保障金融消費者信息安全。
2.在辦理貸款保證保險前，切實(shí)承擔客戶(hù)身份識別、信貸/征信審查和風(fēng)險管控職責，加強對履約義務(wù)人的還款能力、貸款機構類(lèi)投保人的風(fēng)控能力、保險標的的真實(shí)性的獨立審查，確保保前審查的職責定位。
3.在辦理貸款保證保險過(guò)程中，實(shí)施銷(xiāo)售行為可回溯管理，向投保人嚴格履行說(shuō)明告知義務(wù)，確?？蛻?hù)的知情權和自主選擇權。
4.對外積極開(kāi)展消費者教育宣傳工作并配合協(xié)辦消費者教育宣傳專(zhuān)項活動(dòng)，對內建立常態(tài)化的員工培訓機制，提高員工的風(fēng)險識別能力、服務(wù)能力以及客戶(hù)信息安全意識。
（二）消費者
1.作為保險消費者，應謹慎理性辦理退保，防止上當受騙，同時(shí)要注意保護個(gè)人重要信息，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。
2.盡量親自辦理金融業(yè)務(wù)，切勿委托他人代辦，切勿輕信“代理退?！?/span>，一旦落入騙局簽訂了所謂的“代理退保協(xié)議”，謹防個(gè)人金融信息被盜及惡意使用，避免造成個(gè)人信息被轉手倒賣(mài)、被盜辦、盜刷、盜用信用卡、被注冊企業(yè)等不良后果。
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