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一、常見(jiàn)情形

這些年，隨著(zhù)寧波市經(jīng)濟的快速發(fā)展，擁有汽車(chē)的人越來(lái)越多，車(chē)主買(mǎi)了車(chē)以后做的第一件事就是為自己的愛(ài)車(chē)買(mǎi)保險，通常會(huì )選擇“交強險+車(chē)損險+第三者險+車(chē)上人員責任險”（簡(jiǎn)稱(chēng)“座位險”）組合的商業(yè)險方案，往往認為這就保全了。

所以面對最近車(chē)險銷(xiāo)售人員推薦的“駕乘人員人身意外傷害保險”（簡(jiǎn)稱(chēng)“駕乘險”）的時(shí)候，往往不在意。殊不知，一般的“座位險”是無(wú)法完全覆蓋私家車(chē)駕乘人員本身的人身風(fēng)險，如果發(fā)生嚴重事故導致人員死亡或傷殘，賠付金額往往不足以補償實(shí)際損失。

二、案例解說(shuō)

最近的一起事故中，一輛轎車(chē)發(fā)生了單方事故，造成駕駛員本人受傷，產(chǎn)生了近5萬(wàn)元的治療費用，交警判定駕駛員全責。該車(chē)只能通過(guò)索賠“座位險”，來(lái)獲得一萬(wàn)元的補償，其他損失由駕駛員自行承擔。所以車(chē)主雖然購買(mǎi)了車(chē)險，卻忽視了車(chē)輛的駕駛者和乘坐車(chē)的充足保障。

三、風(fēng)險提示

其實(shí)，“座位險”和“駕乘險”有很大的區別。

首先，性質(zhì)不同，“座位險”屬于責任險，只有因保險人允許的合格駕駛員在使用保險車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生保險事故，致使車(chē)內乘客的(包括駕駛員)人身傷亡，依法由被保險人承擔的賠償責任，才能夠獲得賠償，如果是對方車(chē)輛責任，座位險是不賠償的；“駕乘險”屬于意外險，是對車(chē)上的駕駛員和乘客負責，只要是車(chē)上的人，都是在保單的保障范圍內。

其次，賠付比例不同。座位險是按責任的比例多少來(lái)給賠償金，無(wú)責任不賠償；而駕乘險無(wú)論事故責任方是誰(shuí)，都可以按照保單的約定來(lái)賠償。

第三，理賠后的影響不同。座位險理賠發(fā)生后會(huì )影響次年續保的費率；而駕乘險不受影響。

第四，保費和保額有很大不同。座位險的保額，市面上一般只有1-5萬(wàn)元，而駕乘險的保額可以高到百萬(wàn)級。同樣的保額，駕乘險比較便宜，以5座家用車(chē)高爾夫為例：買(mǎi)1萬(wàn)元/座保額的“座位險”，保費約60元/人。購買(mǎi)20萬(wàn)保額的“駕乘險”，它的保費約220元（具體以投保時(shí)實(shí)際測算為準）。

因此，面對潛在的巨大風(fēng)險，駕乘險能夠作為座位險的有效補充，為開(kāi)車(chē)的您和家人、朋友提供安心全面的保障！

在這里，提醒廣大保險消費者未雨綢繆，結合自身實(shí)際需求，到正規的保險公司全面了解后，選擇適合的保險類(lèi)型和投保金額。獲得更全面的風(fēng)險保障，多一些保障，多一些安心。