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非法集資專(zhuān)騙老農,農戶(hù)血本無(wú)歸

案情簡(jiǎn)介：韓某、路某為某保險公司業(yè)務(wù)員,2011年以來(lái),他們以“1萬(wàn)元存3個(gè)月利息400元”的高利息,吸引龍口、招遠兩地數百戶(hù)農民投資“天津億泓股權投資基金有限公司”。2012年初,“天津億泓”資金鏈斷裂,犯罪嫌疑人被公安機關(guān)逮捕，當地法院以非法吸收公眾存款案判決。到本案判決時(shí),仍有130多戶(hù)農民的300余萬(wàn)元資金無(wú)法歸還。

案例分析：

非法集資是指違反國家金融管理法律規定，向社會(huì )公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。當前與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的非法集資主要有三種類(lèi)型的案件：

一是主導型案件。指保險從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險產(chǎn)品、保險合同或以保險公司名義實(shí)施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

二是參與型案件。指保險從業(yè)人員參與社會(huì )集資、民間借貸及代銷(xiāo)非保險金融產(chǎn)品。主要手段有：保險從業(yè)人員同時(shí)推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽(yù)為擔保，保本且收益率較高；誘導保險消費者退?；蜻M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現金購買(mǎi)非保險金融產(chǎn)品。

三是被利用型案件。指不法機構假借保險公司信用，誤導欺騙投資者，進(jìn)行非法集資。主要手段有：不法機構謊稱(chēng)與保險公司聯(lián)合，虛構保險理財產(chǎn)品對外售賣(mài)，進(jìn)行非法集資；將投保的險種偷換概念或夸大保險責任，宣稱(chēng)投資項目（財產(chǎn)）或資金安全由保險公司保障，進(jìn)行非法集資；偽造保險協(xié)議，對外謊稱(chēng)保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時(shí)以高息為誘餌開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)；假借保險名義，以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會(huì )公眾投資，或者以“互助計劃”、眾籌等為噱頭，借助保險名義進(jìn)行宣傳，涉嫌誘導社會(huì )公眾參與非法集資。

消費者提示：

一、有效識別非法集資的特點(diǎn)，保險消費者多方核查，避免上當受騙。

對于非法集資，消費者應有慧眼識別，守護好自己的錢(qián)袋子。非法集資主要有以下四個(gè)方面特點(diǎn)：

1、未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金。

2、通過(guò)媒體、推介會(huì )、傳單、手機短信等途徑向社會(huì )公開(kāi)宣傳。

3、承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物、股權等方式還本付息或者給付回報。

4、向社會(huì )公眾即社會(huì )不特定對象吸收資金。

二、消費者購買(mǎi)保險過(guò)程中，可從以下方面進(jìn)行核查，防范卷入非法集資風(fēng)險：

一是核實(shí)銷(xiāo)售人員身份。在購買(mǎi)保險之前，要主動(dòng)詢(xún)問(wèn)銷(xiāo)售人員姓名、營(yíng)銷(xiāo)員編號及所在保險公司名稱(chēng)，必要時(shí)可登錄中國保監會(huì )網(wǎng)站查詢(xún)保險機構的合法性及銷(xiāo)售人員資格信息的真實(shí)性。

二是查證所購買(mǎi)保險產(chǎn)品的真假。通過(guò)保險公司官網(wǎng)或致電保險公司客服人員等方式核實(shí)所購買(mǎi)保險產(chǎn)品的真假，不盲目輕信預期年化收益高、回報快等口頭承諾，警惕高息理財或P2P產(chǎn)品、保單貸款再投資、相互借貸等形式的非法集資陷阱，也不要受“先返息”之類(lèi)的誘惑。

三是確保保費交給保險公司。盡量選擇銀行轉賬付款到保險公司的特定賬戶(hù)方式或者到保險公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所繳納保費，不要隨意將現金交給公司人員或把保費匯款至某個(gè)人或非保險公司的賬戶(hù)。

四是確認保單真實(shí)。繳費后可及時(shí)要求銷(xiāo)售人員及時(shí)提供正式保單和保費發(fā)票，并認真鑒別保險單證的真偽：真保單上有保險公司印章且為電腦打印，不應有人為改動(dòng)、手寫(xiě)的地方，也可致電保險公司客服人員對保單真偽進(jìn)行核實(shí)。購買(mǎi)長(cháng)期人身保險產(chǎn)品后，應認真配合公司回訪(fǎng)，確保利益不受損害。

參與非法集資不受法律保護，需要自己承擔風(fēng)險。消費者如果發(fā)現保險從業(yè)人員開(kāi)展非法集資活動(dòng)的，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò )、電話(huà)、信件等方式向保險監管部門(mén)進(jìn)行舉報反映。